Тема 10

ДОГОВОР БАНКОВСКОГО ВКЛАДА (ДЕПОЗИТА)

1. Понятие и виды договора банковского вклада (депозита)

Банковский вклад (депозит) - денежные средства в белорусских рублях или иностранной валюте, размещаемые физическими и юридическими лицами в банке или небанковской кредитно-финансовой организации в целях хранения и получения дохода на срок, либо до востребования, либо до наступления (ненаступления) определенного в заключенном договоре обстоятельства (события).

Денежные средства принимаются во вклады (депозиты) банком и небанковской кредитно-финансовой организацией, имеющими на основании лицензии на осуществление банковской деятельности право на привлечение денежных средств физических и (или) юридических лиц во вклады (депозиты). Привлечение денежных средств во вклады (депозиты) оформляется договором банковского вклада (депозита) или иным договором, содержащим условия, аналогичные условиям договора банковского вклада (депозита), установленным настоящим Кодексом.

По договору банковского вклада (депозита) одна сторона (вкладополучатель) принимает от другой стороны (вкладчика) денежные средства - вклад (депозит) и обязуется возвратить вкладчику денежные средства, проводить безналичные расчеты по поручению вкладчика в соответствии с договором, а также выплатить начисленные по вкладу (депозиту) проценты на условиях и в порядке, определенных этим договором.

Доход по вкладу (депозиту) может выплачиваться также в иной форме на условиях и в порядке, определенных договором банковского вклада (депозита).

Вклад (депозит) возвращается вкладчику по его требованию в порядке, установленном Банковским кодексом и соответствующим договором.

Договор банковского вклада (депозита) является публичным, реальным, односторонним, возмездным и договором присоединения.

Сторонами по договору банковского вклада (депозита) являются вкладчик и вкладополучатель.

Вкладчиками могут быть физические и юридические лица (ч. 1 ст. 185 БК). В качестве вкладополучателя выступает банк или небанковская кредитно-финансовая организация.

Видами договора банковского вклада (депозита) являются:

- договор банковского вклада (депозита) до востребования;

- договор срочного банковского вклада (депозита);

- договор условного банковского вклада (депозита).

Под договором банковского вклада (депозита) до востребования понимается договор, в соответствии с которым вкладополучатель обязан возвратить вклад (депозит) и выплатить начисленные по нему проценты по первому требованию вкладчика.

Под договором срочного банковского вклада (депозита) понимается договор, в соответствии с которым вкладополучатель обязан возвратить вклад (депозит) и выплатить начисленные по нему проценты по истечении указанного в договоре срока.

Под договором условного банковского вклада (депозита) понимается договор, в соответствии с которым вкладополучатель обязан возвратить вклад (депозит) и выплатить начисленные по нему проценты при наступлении (ненаступлении) определенного в заключенном договоре обстоятельства (события).

В зависимости от предмета вклада можно выделить три вида вкладов:

- вклады денежных средств;

- вклады драгоценных металлов;

- вклады драгоценных камней.

В зависимости от субъектного состава выделяют:

- вклады физических лиц;

- вклады юридических лиц (индивидуальных предпринимателей).

В зависимости от способа оформления договорных отношений можно выделить вклады, удостоверенные:

- договором, подписанным обеими сторонами;

- сберегательной книжкой;

- сберегательным или депозитным сертификатом.

Вклады (депозиты) в зависимости от возможности довнесения денежных средств можно подразделить на:

- пополняемые - предоставляют вкладчику право в течение срока действия договора вносить во вклад (депозит) дополнительные денежные средства;

- непополняемые – не предоставляют вкладчику право в течение срока действия договора вносить во вклад (депозит) дополнительные денежные средства.

В зависимости от возможности снятия части суммы без снижения процентной ставки вклады подразделяются на:

- фиксированные - применяется общее правило, согласно которому в случае досрочного истребования такого вклада (депозита) проценты по нему выплачиваются в размере, который меньше изначально установленного договором;

- с неснижаемым остатком - вкладчик может снимать денежные средства сверх неснижаемого остатка без снижения процентов.

В зависимости от порядка начисления процентов:

- капитализируемые вклады (депозиты) - проценты, начисленные банком и в установленный срок не востребованные вкладчиком, увеличивают сумму вклада, и в последующие периоды проценты начисляются на всю сумму, включая причисленные проценты (происходит начисление процентов на проценты, или их капитализация);

- некапитализируемые вклады (депозиты) - начисленные проценты не увеличивают сумму вклада.

Дата добавления: 2015-07-02