Порядок пользования кредитом и его возврата

ПОРЯДОК ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ КРЕДИТА

2.1. Кредит предоставляется ЗАЕМЩИКУ в безналичной форме путем перечисления всей суммы Кредита на счет в рублях РФ, открытый ЗАЕМЩИКОМ в согласованном с КРЕДИТОРОМ банке (далее – «Счет ЗАЕМЩИКА») не позднее 3 (Трех) рабочих дней, считая с даты подписания настоящего договора, при условии заключения ЗАЕМЩИКОМ Договора страхования, предусмотренного п. 4.1.7 настоящего договора.

2.2. Датой предоставления Кредита является дата его перечисления КРЕДИТОРОМ на Счет ЗАЕМЩИКА.

2.3. КРЕДИТОР после подписания настоящего договора открывает ЗАЕМЩИКУ счет по учету средств предоставленного Кредита, а также счет по учету просроченной задолженности по представленному Кредиту при ее возникновении (далее совместно и по отдельности именуемые «Ссудный счет»), на котором отражается остаток суммы Кредита, подлежащий возврату (далее – «Остаток ссудной задолженности»). В целях настоящего договора под Ссудным счетом также понимается любой иной счет, открытый для отражения Остатка ссудной задолженности ЗАЕМЩИКА по настоящему договору любым Новым законным владельцем Закладной (п. 4.4.8) или лицом (организацией), осуществляющим обслуживание ЗАЕМЩИКА по настоящему договору (п.п. 4.4.11, 4.4.14).

2.4. Определение суммы принимаемого к учету Кредита ведется с точностью до 01/100 (Одной сотой) рубля РФ, при этом округление производится по математическим правилам. При расчете процентов за Процентный период промежуточных округлений не допускается.

2.5. КРЕДИТОР вправе отказаться от предоставления ЗАЕМЩИКУ Кредита при неисполнении/ненадлежащем исполнении ЗАЕМЩИКОМ обязательств, предусмотренных настоящим договором, и/или при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что предоставленная ЗАЕМЩИКУ сумма не будет возвращена в срок. Настоящий договор будет считаться расторгнутым с даты направления ЗАЕМЩИКУ уведомления КРЕДИТОРА об отказе от предоставления Кредита.

3.1. За полученный Кредит ЗАЕМЩИК уплачивает КРЕДИТОРУ проценты (далее – Проценты/Процентная ставка) в соответствии со следующим порядком:

3.1.1. На период с даты предоставления Кредита по 19 декабря 2019 годавключительно, процентная ставка за пользование Кредитом устанавливается в размере 14.25% (Четырнадцать и 25/100) процентов годовых.

3.1.2. С 20 декабря 2019 года ЗАЕМЩИК уплачивает КРЕДИТОРУ проценты из расчета плавающей процентной ставки, устанавливаемой на ежеквартальной основе с учетом/в зависимости от изменения ставки MosPrime3М (Moscow Bank Offered Rate - индикативная ставка предложения рублевых кредитов, предоставляемых на московском рынке на срок 3 месяца, рассчитываемая Национальной валютной ассоциацией) (далее – «ставка MosPrime3М»), а в случаях, предусмотренных пунктами 3.1.4 и 3.1.5 настоящего договора, в зависимости от ставки MIBOR (Moscow InterBank Offered Rate – индикативная ставка предложения рублевых кредитов, предоставляемых на московском рынке на срок от 31 до 90 дней, рассчитываемая Центральным Банком РФ) (далее – «ставка MIBOR») либо ставки рефинансирования, определяемой Центральным Банком РФ (далее – «ставка рефинансирования»), увеличенной на соответствующее количество процентных пунктов, в следующем порядке:

3.1.3. Процентная ставка определяется ежеквартально как ставка MosPrime3М, увеличенная на 7.25% (Семь и 25/100) процентных пунктов, и является неизменной в течение одного квартала (при этом квартал считается равным трем месяцам, отсчет кварталов ведется с начала календарного года). Ставка MosPrime3М определяется на основании публикаций Национальной валютной ассоциации, размещенных указанной ассоциацией в любых доступных средствах массовой информации, включая Интернет и печатные издания. При этом, минимальное значение Процентной ставки, определяемой в соответствии с настоящим пунктом, не может быть менее 10.75% (Десять и 75/100) процентов годовых, максимальное значение Процентной ставки не может быть более 20.50% (Двадцать и 50/100) процентов годовых. В случае если значение Процентной ставки составит величину менее минимального значения, то Процентная ставка по настоящему договору на соответствующий период времени устанавливается равной минимальному значению. Если значение Процентной ставки превысит максимальное значение, то Процентная ставка по настоящему договору на соответствующий период времени устанавливается равной максимальному значению.

3.1.4. В случае невозможности установления ставки MosPrime3М по причине прекращения ее расчета Национальной валютной ассоциацией, за основу определения процентной ставки по настоящему договору вместо ставки MosPrime3М берется ставка MIBOR. Ставка MIBOR определяется на основании публикаций Центрального Банка РФ, размещенных им в любых доступных средствах массовой информации, включая Интернет и печатные издания.

3.1.5. В случае невозможности установления ставки MIBOR по причине прекращения ее расчета Центральным Банком РФ, за основу определения процентной ставки по настоящему договору вместо ставки MIBOR берется ставка рефинансирования. Ставка рефинансирования определяется на основании публикаций Центрального Банка РФ, размещенных им в любых доступных средствах массовой информации, включая Интернет и печатные издания.

3.1.6. О замене ставки MosPrime3М на ставку MIBOR или на ставку рефинансирования либо о замене ставки MIBOR на ставку рефинансирования КРЕДИТОР извещает ЗАЕМЩИКА путем направления ему письменного уведомления. При этом указанное уведомление носит информативный характер, в связи с чем, срок его получения ЗАЕМЩИКОМ не влияет на срок и возможность применения соответствующей ставки согласно условиям настоящего договора.

3.1.7. Процентная ставка, указанная в п.3.1.2. настоящего договора, изменяется ежеквартально начиная со второго Процентного периода, следующего за 17 ноября/17 февраля/17 мая/17 августа каждого календарного года. При этом для расчета процентной ставки используется ставка MosPrime3М, а в случаях, предусмотренных пунктами 3.1.4, 3.1.5 настоящего договора, - ставка MIBOR либо ставка рефинансирования соответственно, установленная:

- для первого квартала календарного года - на 17 ноября предыдущего календарного года;

- для второго квартала календарного года - на 17 февраля указанного календарного года;

- для третьего квартала календарного года – на 17 мая указанного календарного года;

- для четвертого квартала календарного года – на 17 августа указанного календарного года.

В случае если перечисленные даты будут приходиться на день, в который ставка MosPrime3М, либо ставка MIBOR, либо ставка рефинансирования не подлежит расчету (например, в выходные или праздничные дни), для определения процентной ставки по настоящему договору используется ставка MosPrime3М, либо ставка MIBOR, либо ставка рефинансирования, соответственно, установленная на последнюю предшествующую указанным числам дату, в которую такая ставка (MosPrime3М либо ставка MIBOR либо ставка рефинансирования) была определена.

3.1.8. Процентная ставка определяется с точностью до двух знаков после запятой, при этом округление производится по математическим правилам.

3.1.9. Для целей понимания ЗАЕМЩИКОМ порядка расчета плавающей Процентной ставки, настоящим пунктом в качестве примера приводится расчет плавающей Процентной ставки на текущую дату, исходя из:

- значения ставки MosPrime3М 12.06% (Двенадцать и 06/100) процентов, рассчитанной Национальной валютной ассоциацией на (ДАТА ФИКСАЦИИ СТАВКИ ПО КРЕДИТНОМУ ПОРТФЕЛЮ) 17 ноября 2014 года, увеличенной на 7.25% (Семь и 25/100) процентных пунктов, что на дату заключения договора составляет 19.31% (Девятнадцать и 31/100) процентов годовых, при этом, учитывая положения п. 3.1.3., минимальное значение Процентной ставки, не может быть менее 10.75% (Десять и 75/100) процентов годовых;

Если MosPrime3М не рассчитывается на момент заключения Кредитного договора

(ЛИБО - значения ставки MIBOR _____%, опубликованной Центральным Банком РФ на «___»_______200_(ДАТА), увеличенной на _____%, что на дату заключения договора составляет _____% годовых;/

ЛИБО - значения ставки рефинансирования, опубликованной Центральным Банком РФ на «___»_______200_(ДАТА), увеличенной на _____%, что на дату заключения договора составляет _____% годовых.)

Процентные ставки, указанные в настоящем пункте, не являются процентными ставками, уплачиваемыми ЗАЕМЩИКОМ за Кредит, а носят информативный характер.

3.2. Проценты на Кредит начисляются КРЕДИТОРОМ ежемесячно, начиная со дня, следующего за днем предоставления Кредита, и по день окончательного возврата Кредита включительно на Остаток ссудной задолженности, учитываемой КРЕДИТОРОМ на Ссудном счете ЗАЕМЩИКА (на начало операционного дня), из расчета процентной ставки, установленной в п.3.1 настоящего договора, и фактического количества дней временного периода для начисления процентов.

3.2.1. Временным периодом (интервалом), за который начисляются проценты по Кредиту, является месячный период, считая со дня, следующего за Датой платежа (19-ое число каждого календарного месяца), и по Дату платежа следующего календарного месяца, при этом обе даты включительно (далее – Процентный период). Первый Процентный период начинается со дня, следующего за днем предоставления Кредита, и заканчивается ближайшей Датой платежа, следующей за днем предоставления Кредита. В случае если в текущем календарном месяце отсутствует число, определенное как Дата платежа, Датой платежа является последний календарный день соответствующего месяца.

3.2.2. Базой для начисления процентов по Кредиту является действительное число календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно).

3.3. ЗАЕМЩИК погашает Кредит и уплачивает проценты, начисленные на Кредит, путем осуществления ежемесячных платежей в следующем порядке:

3.3.1. В день подписания настоящего договора ЗАЕМЩИК открывает в согласованном с КРЕДИТОРОМ банке Счет ЗАЕМЩИКА и одновременно предоставляет в этот банк распоряжение о ежемесячном перечислении в течение всего срока действия настоящего договора денежных средств со Счета ЗАЕМЩИКА в пользу КРЕДИТОРА в счет исполнения денежных обязательств по настоящему договору.

3.3.2. Датой исполнения обязательств ЗАЕМЩИКА по настоящему договору Стороны согласились считать день зачисления КРЕДИТОРОМ сумм в счет погашения задолженности на Ссудный счет.

3.3.3. Ежемесячные платежи по возврату Кредита и уплате процентов, кроме последнего платежа, ЗАЕМЩИК производит в Дату платежа не позднее 12 часов по Московскому времени. Если в каком-либо месяце Дата платежа приходится на не Рабочий день, то срок платежа переносится на ближайший следующий за ним Рабочий день.

3.3.4. Первый платеж ЗАЕМЩИКА, подлежащий внесению в последний день первого Процентного периода, включает в себя только начисленные проценты за первый Процентный период.

3.3.5. В дальнейшем ЗАЕМЩИК производит ежемесячные платежи по возврату Кредита и уплате начисленных процентов, или по уплате начисленных процентов в виде платежа, определяемого по следующей формуле (далее – «Формула»):

Размер				ПС х 0,01
ежемесячного	=	ОСЗ	Х	-----------------------------
платежа				1 - (1 + ПС х 0,01) ^– (Кол.мес-1)

Где:

ОСЗ -Остаток ссудной задолженности на расчетную дату (в рублях РФ);

ПС -месячная процентная ставка, равная 1/12 от годовой процентной ставки, установленной в соответствии с настоящим договором (в процентах годовых);

Кол.мес. -количество полных Процентных периодов, оставшихся до истечения срока действия настоящего договора.

Размер и количество всех планируемых ежемесячных платежей, подлежащих выплате по настоящему договору и рассчитанных по Формуле на дату подписания настоящего договора, указываются в информационном расчете по возврату Кредита и уплате начисленных процентов, исходя из условий настоящего договора. Настоящим ЗАЕМЩИК подтверждает, что информационный расчет от КРЕДИТОРА им получен и порядок оплаты ежемесячных платежей ему КРЕДИТОРОМ разъяснен и понятен.

Размер ежемесячного платежа подлежит перерасчету на основании Формулы только при изменении процентной ставки в соответствии с условиями настоящего договора и/или при осуществлении ЗАЕМЩИКОМ частичного досрочного исполнения обязательств в соответствии с условиями настоящего договора.

3.3.6. Последний платеж ЗАЕМЩИКА по возврату Кредита и уплате процентов подлежит внесению в течение периода времени, считая с даты окончания последнего полного Процентного периода, указанной в информационном расчете, по дату окончания срока действия настоящего договора. Сроком окончательного и полного возврата Кредита и уплаты процентов является дата, отстоящая от даты предоставления Кредита не более чем на 182 (Сто восемьдесят два) календарных месяца.

3.3.7. Последний платеж по Кредиту включает в себя платеж по возврату всей оставшейся суммы Кредита и платеж по уплате начисленных процентов. Проценты уплачиваются из расчета оставшейся суммы Кредита за фактическое количество дней Кредита, начиная с даты, следующей за днем окончания предпоследнего полного Процентного периода, до даты окончательного возврата Кредита, причем обе даты включительно.

3.3.8. В случае уплаты ЗАЕМЩИКОМ последнего платежа в дату, отличную от даты последнего платежа, указанной в информационном расчете, размер платежа увеличивается на сумму фактически начисленных процентов в зависимости от того, в какую из дат периода, указанного п.3.3.6. настоящего договора, ЗАЕМЩИК осуществляет окончательный возврат Кредита.

3.3.9. При отсутствии просрочки в исполнении обязательств ЗАЕМЩИКОМ из суммы ежемесячного платежа, полученного КРЕДИТОРОМ, в первую очередь погашаются обязательства по выплате начисленных процентов за расчетный Процентный период, а оставшиеся средства направляются в счет возврата суммы Кредита.

3.3.10. При наличии просрочки в исполнении обязательств ЗАЕМЩИКОМ по настоящему договору размер ежемесячного платежа увеличивается на сумму штрафов и пеней, предусмотренных настоящим договором.

3.3.11. В случае недостаточности денежных средств ЗАЕМЩИКА для исполнения им обязательств по настоящему договору в полном объеме устанавливается следующая очередность погашения требований Кредитора:

· В первую очередь - требование по просроченным выплатам в счет уплаты процентов;

· Во вторую очередь - требование по выплате просроченных платежей в счет возврата суммы Кредита;

· В третью очередь – требование по выплатам плановых процентов;

· В четвертую очередь - требование по возврату (досрочному возврату) суммы Кредита;

· В пятую очередь - требование по возмещению КРЕДИТОРУ расходов, понесенных им в связи с неисполнением либо ненадлежащим исполнением ЗАЕМЩИКОМ обязательств по настоящему договору;

· В шестую очередь - требование по выплате единовременных штрафов;

· В седьмую очередь - требование по уплате пеней за просроченные выплаты в счет возврата суммы Кредита и уплаты начисленных процентов;

· В восьмую очередь – требование по уплате пеней, предусмотренных п. 4.1.9 настоящего договора.

· В девятую очередь – требование по уплате страховых премий, указанных в п. 4.1.9 настоящего договора, по Договору страхования, указанному в п. 4.1.7 настоящего договора.

Стороны договорились, что КРЕДИТОР вправе изменить очередность погашения ЗАЕМЩИКОМ требований КРЕДИТОРА и установить иную очередность погашения требований, за исключением случаев, предусмотренных императивными нормами действующего законодательства.

3.4. Досрочное исполнение обязательств по настоящему договору может производиться ЗАЕМЩИКОМ одним из следующих способов:

а) В дату, отстоящую вперед не менее чем на 30 (Тридцать) календарных дней от даты уведомления КРЕДИТОРА.

б) В дату, предусмотренную для осуществления плановых ежемесячных платежей, согласно пп. 3.3.3 настоящего договора, при условии уведомления ЗАЕМЩИКОМ КРЕДИТОРА за 10 (Десять) календарных дней до даты начала очередного Процентного периода.

3.5. Досрочному исполнению обязательств со стороны ЗАЕМЩИКА предшествует направленное КРЕДИТОРУ письменное уведомление по согласованной с КРЕДИТОРОМ форме о намерении осуществить досрочный возврат Кредита.

3.6. Датой уведомления КРЕДИТОРА будет считаться дата получения КРЕДИТОРОМ письменного заявления ЗАЕМЩИКА. В случае если дата досрочного исполнения приходится на не Рабочий день, то соответствующая операция производится в ближайший следующий за этой датой Рабочий день.

3.7. Сумма, заявляемая ЗАЕМЩИКОМ к частичному досрочному возврату Кредита, не может быть менее 30,000.00 (Тридцати тысяч и 00/100) рублей РФ.

3.8. В случае неосуществления ЗАЕМЩИКОМ досрочного исполнения обязательств по возврату суммы Кредита в дату, указанную в уведомлении ЗАЕМЩИКА, направленном в соответствии с п.3.4. настоящего договора, уведомление аннулируется.

3.9. В случае осуществления ЗАЕМЩИКОМ полного досрочного исполнения обязательств по возврату суммы Кредита, проценты, начисленные до даты такого досрочного возврата включительно в соответствии с условиями настоящего договора, подлежат уплате в полном объеме в дату полного досрочного исполнения обязательств по возврату суммы Кредита.

3.10. При осуществлении ЗАЕМЩИКОМ ежемесячного платежа в большем размере, чем это установлено условиями настоящего договора, сумма, превышающая необходимый ежемесячный платеж (с учетом заявленного к возможному досрочному погашению в соответствии с условиями настоящего договора), к исполнению не принимается.

3.11. После осуществления ЗАЕМЩИКОМ частичного досрочного возврата Кредита в соответствии с условиями настоящего договора КРЕДИТОР производит перерасчет ежемесячного платежа, исходя из нового Остатка ссудной задолженности по Формуле (при этом для расчета используется Остаток ссудной задолженности на начало операционного дня, следующего за днем окончания временного интервала, отведенного для осуществления плановых платежей, предусмотренного в п.3.3.3 настоящего Договора). В случае выбора ЗАЕМЩИКОМ в уведомлении о досрочном исполнении обязательств условия о сокращении срока Кредита, КРЕДИТОР производит перерасчет срока Кредита по результатам частичного досрочного возврата Кредита с сохранением размера ежемесячного аннуитетного платежа, о чем информирует ЗАЕМЩИКА путем предоставления нового информационного расчета ежемесячных платежей с указанием полной стоимости кредита в порядке, предусмотренном настоящим договором.

3.12. С момента заключения настоящего договора при наличии технической возможности ЗАЕМЩИКУ предоставляется дистанционное банковское обслуживание (далее - ДБО), позволяющее ЗАЕМЩИКУ получить удаленный доступ к информации, в том числе о состоянии его банковских счетов, открытых у КРЕДИТОРА, по заключенным ЗАЕМЩИКОМ кредитным договорам и договорам страхования. Информация о состоянии банковских счетов предоставляется владельцам соответствующих счетов, открытых у КРЕДИТОРА. Пользование ДБО осуществляется в соответствии с Правилами работы в системе дистанционного банковского обслуживания, размещенными в открытом доступе. КРЕДИТОР вправе в одностороннем порядке отказаться от предоставления ДБО, а также внести изменения в Правила работы в системе дистанционного банковского обслуживания без направления дополнительного уведомления. ЗАЕМЩИК вправе в одностороннем порядке отказаться от предоставления ДБО путем направления в адрес КРЕДИТОРА заявления об отказе в предоставлении ему ДБО. При этом, заключения дополнительного соглашения к настоящему договору не требуется. Стороны пришли к соглашению, что логин и пароль, используемые ЗАЕМЩИКОМ в системе ДБО, являются аналогом его собственноручной подписи при совершении действий, доступных в системе ДБО.

Дата добавления: 2015-07-02