Договор займа понятие и виды. Отличия от кредитного договора

Договор займа — одна сторона (заимодавец) пе­редает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми при­знаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное коли­чество других полученных им вещей того же рода и ка­чества (ст. 807 ГК РФ). Особенности договора займа • Этот договор является реальным, ибо считается заключенным с момента передачи денег, вещей. • В качестве предмета договора займа могут выступать иностранная валюта и валютные ценности, при условии соблюдения Федерального закона от 10 декабря 2003 г. № 173-ФЗ «О валюте и валютном регулировании». • Форма договора займа письменная в случаях: — сумма займа более 10 МРОТ; — если заимодавец — юридическое лицо. • Договор займа может также подтверждать распис­ка заемщика или иной документ, где указана определен­ная сумма денег или определенное количество вещей. • По договору займа заемщик имеет право на полу­чение процентов с переданной суммы. Размер процен­тов определяется по соглашению либо по ставке ре­финансирования в месте жительства (нахождения) заи­модавца на день уплаты. • Беспроцентным является договор займа, если иное не предусмотрено договором в случаях: — предметом договора являются вещи, а не деньги; — договор заключен между гражданами на сумму не более 50 МРОТ. • Заемщик обязан возвратить заемную сумму: — в срок, определенный договором;— в течение 30 дней со дня предъявления требования, когда срок определен момен­том востребования; — досрочно с согласия заимодавца, если с суммы подлежат уплате проценты. • Сумма считается возвращенной с момента пере­дачи ее заимодавцу либо зачисления денежных средств на его банковский счет. • В случае просрочки возврата заемной суммы заем­щик обязан уплатить проценты за неисполнение денеж­ного обязательства со дня просрочки до дня оплаты. • Заимодавец вправе требовать досрочного воз­врата суммы займа в случаях: — заемщик не выполнил своих обязанностей по обес­печению возврата суммы займа; — при утрате обеспечения возврата суммы займа; — при ухудшении условий обеспечения возврата сум­мы займа по обстоятельствам, за которые заимо­давец не отвечает. • Заемщик имеет право оспаривать договор займа по его безденежности (деньги или вещи по нему не были им получены либо получены в меньшем размере). В та­ком случае он признается либо незаключенным (деньги, вещи не получены), либо заключенным на меньшее ко­личество денег, вещей. Отдельные виды займа: • Целевой заем Денежные средства переданы заемщику с услови­ем их использования на определенные цели, при этом заимодавец имеет право осуществлять контроль за их целевым использованием. При нарушении такого усло­вия заимодавец имеет право требовать досрочного возврата суммы займа и причитающихся процентов (ст. 814ГКРФ). • Выдача векселя Вексель — ценная бумага, удостоверяю­щая ничем не обусловленное обязательство векселедателя (простой вексель) либо иного указанно­го в векселе плательщика (переводной вексель) выпла­тить при наступлении определенного срока полученные взаймы денежные средства (ст. 815 ГК РФ). • Выпуск облигаций Облигация — ценная бумага, удостоверяющая право ее держателя на получение от лица, выпустившего об­лигацию, в предусмотренный ею срок номинальной стои­мости облигации или иного имущественного эквивалента. Также держатель облигации имеет право на получение фиксированного в ней процента от номинальной стои­мости или иные имущественные права. Облигации бы­вают именными и на предъявителя (ст. 816 ГК РФ). • Государственный заем В договоре государственного займа в качестве за­емщика выступает Российская Федерация или субъект Российской Федерации, а заимодавца — гражданин или юридическое лицо. Заключается такой договор пу­тем приобретения заимодавцами государственных об­лигаций или иных ценных бумаг. Такие ценные бумаги удостоверяют право на получение денежных средств, иного имущества, установленного процента, иных иму­щественных прав. Государственные займы являются добровольными и изменение условий выпущенного в обращение займа не допускается (ст. 817 ГК РФ). • Новация долга в заемное обязательство Долг должника по договору купли-продажи, аренды имущества и т. д. может быть заменен на заемное обя­зательство по соглашению сторон. К такому обязатель­ству применяются правила об условиях и форме дого­вора займа (ст. 818 ГК РФ).' Кредитный договор — банк или иная кредитная организация [кредитор) обязуются предоставить де­нежные средства (кредит) заемщику в размере и на ус­ловиях, предусмотренных договором, а заемщик обя­зуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (ст. 819 ГК РФ). К данному договору применяются правила о догово­ре займа, если это не противоречит закону. Договор о кредите должен быть заключен в пись­менной форме, несоблюдение которой влечет его не­действительность. Односторонний отказ: • Кредитор вправе отказаться от предоставления кредита при наличии обстоятельств, свидетельствую­щих о том, что сумма не будет возвращена в срок. • Кредитор вправе отказаться от дальнейшего кре­дитования заемщика в случае использования целевого кредита не по назначению. • Заемщик вправе отказаться от получения кредита, уведомив об этом кредитора, до предоставления креди­та, если иное не предусмотрено законом или договором. Товарный кредит Предметом договора товарного кредита являются вещи, определенные родовыми признаками. Сторона­ми договора являются любые лица. Договор товарного кредита возлагает обязанность передать вещь. Коммерческий кредит Договор коммерческого кредита предполагает пе­редачу в собственность заемщику денежных средств или определенных родовыми признаками вещей в виде аванса, предварительной оплаты, отсрочки или рас­срочки оплаты товаров, работ или услуг (ст. 823 ГК РФ). К данным договорам применяются правила о денеж­ном кредите, если иное не предусмотрено законом или договором. Таким образом по кредитному договору займодавец – банк или друга кредитная организация, заемщик – любое лицо. Обязательно - письменная форма, возмездность за пользование кредитом банку и обязательная уплата процентов, предмет – только деньги в рублях или иностранной валюте.

Дата добавления: 2015-07-02