Ответственность кредитной организации за нарушение банковского законодательства

Москва - 2005

Курбатова О.В.

Старший лейтенант милиции

ТЕМА: НАРУШЕНИЯ В БАНКОВСКОЙ СФЕРЕ

ФОНДОВАЯ ЛЕКЦИЯ

Выполнил:

кандидат экономических наук,

преподаватель кафедры

административного права и административной деятельности,

Вопросы:

1. Ответственность кредитной организации за нарушение банковского законодательства.

2. Административно - правовая ответственность кредитной организации.

3. Ответственность кредитной организации за нарушение налогового законодательства.

4. Ответственность кредитной организации за нарушение бюджетного законодательства.

5. Уголовно - правовая ответственность кредитной организации.

6. Гражданско - правовая ответственность кредитной организации.

Для осуществления своих функций банковского регулирования и банковского надзора Банк России проводит проверки кредитных организаций (их филиалов). При выявлении нарушений банковского законодательства Банк России направляет обязательные для исполнения предписания об устранении выявленных в их деятельности нарушений и применяет предусмотренные ст. 74 Закона о Банке России меры воздействия. По своей природе это меры банковской ответственности, задачей которых является регулирование деятельности кредитных организаций в целях ее приведения в соответствие с нормами и требованиями федеральных законов и Банка России.

Нередко их отождествляют с мерами административного наказания, а ответственность в банковском праве – с административной ответственностью. Однако это самостоятельные юридические категории, различие которых проявляется в следующем[1].

Во-первых, административная ответственность устанавливается нормами административного законодательства, которое в соответствии со ст. 1.1 КоАП РФ включает только указанный Кодекс и принимаемые в соответствии с ним законы субъектов Российской Федерации об административных правонарушениях. Следовательно, ни в каких иных законах или подзаконных актах, в том числе и в Законе о Банке России, не могут содержаться составов административных правонарушений и устанавливаться ответственность за их совершение. Между тем, правовое регулирование банковской деятельности осуществляется Конституцией РФ, Законом о банках, Законом о Банке России, другими федеральными законами и нормативными актами Банка России (ч.2 ст.2 Закона о банках).

Во-вторых, в силу ст. 2.1 КоАП РФ, лицо подлежит административной ответственности лишь при наличии его вины. В банковском же праве применение мер воздействия не связано с необходимостью устанавливать вину кредитной организации в нарушении федеральных законов или актов Банка России.

В-третьих, составы правонарушений, предусмотренных КоАП РФ, достаточно формализованы, а их формулировки категоричны. В свою очередь банковское право предоставляет Банку России широкой простор для оценочной деятельности. Например, Центральный Банк РФ может оценить деятельность конкретного банка, не нарушающего каких-либо юридических норм, как рискованную, основываясь лишь на данных бухгалтерских расчетов.[2]

В-четвертых, в числе видов административных наказаний, перечисленных в ст. 3.2 КоАП РФ, нет санкций банковского права, предусмотренных Законом о Банке России.

В-пятых, установлены различные сроки давности привлечения к административной (2 месяца, а по отдельным составам – 1 год со дня совершения административного правонарушения – ст. 4.5 КоАП) и банковской (5 лет со дня нарушения норм банковского законодательства – ч. 4 ст. 75 Закона о Банке России) ответственности.

Однако сказанное не исключает возможности привлечения кредитных организаций к административной ответственности.

Субъектами банковской ответственности являются банки и небанковские кредитные организации, нарушившие банковское законодательство.

Субъектами, в компетенцию которых входит применение соответствующих мер воздействия, являются Банк России и его территориальные органы (далее – надзорные органы).

Надзорные органы применяют к кредитным организациям меры воздействия двух типов: предупредительные и принудительные [3], выбор которых производится ими самостоятельно исходя из положений федеральных законов и нормативных актов Банка России с учетом:

- характера допущенных кредитной организацией нарушений;

- причин, обусловивших возникновение выявленных нарушений;

- общего финансового состояния кредитной организации;

- положения кредитной организации на федеральном и региональном рынке банковских услуг.

Применение предупредительных мер воздействия связано с выполнением ряда условий:

- ранние стадии возникновения недостатков в деятельности кредитной организации в случаях, непосредственно не угрожающих интересам кредиторов и вкладчиков;

- ответственный, конструктивный подход органов управления, а в соответствующих случаях и учредителей (участников) кредитной организации к устранению нарушений в ее деятельности;

- надлежащее взаимодействие кредитной организации и ее учредителей (участников) с надзорными органами, выражающееся в принятии соответствующих обязательств по корректировке деятельности данной организации.

Основаниями для применения предупредительных мер воздействия являются:

- ухудшение показателей деятельности кредитной организации, если установленные Банком России обязательные нормативы деятельности или иные требования, определяющие предельные уровни рисков, принимаемых кредитной организацией, выполняются либо имеют место незначительные нарушения этих требований, не свидетельствующие о развитии процессов, угрожающих финансовому состоянию кредитной организации, интересам ее кредиторов и вкладчиков;

- наличие по данным отчетности кредитной организации и другой информации о ее деятельности признаков, свидетельствующих об опасности ухудшения финансового состояния кредитной организации;

- несоблюдение требований федеральных законов и нормативных актов Банка России в части регистрации кредитных организаций, их лицензирования и расширения деятельности;

- несоблюдение кредитной организацией требований Банка России:

а) по разработке Правил построения расчетной системы кредитной организации в условиях отсутствия на последнюю отчетную дату у филиалов неоплаченных расчетных документов клиентов или при их наличии длительностью не более 3 дней;

б) по своевременному проведению филиалами платежей с корреспондентских субсчетов, открытых им в Банке России, в случае наличия у филиалов на отчетную дату неоплаченных расчетных документов длительностью не более 3 дней;

- иные более серьезные нарушения в деятельности кредитной организации. В этом случае применение предупредительных мер должно сочетаться с принудительными мерами воздействия.

Содержание предупредительных мер воздействия включает:

- доведение до органов управления кредитной организации информации о недостатках в ее деятельности и об обеспокоенности надзорного органа состоянием дел в кредитной организации;

- изложение рекомендаций надзорного органа по исправлению создавшейся в кредитной организации ситуации;

- предложения представить в надзорный орган программу мероприятий, направленных на устранение недостатков, включая при необходимости обязательства, принимаемые на себя кредитной организацией, ее учредителями (участниками);

- установление дополнительного контроля за деятельностью кредитной организации и за выполнением ею мероприятий по нормализации деятельности.

Принудительные меры воздействия применяются в отношении кредитной организации в тех случаях, когда это вытекает из характера допущенных нарушений с учетом того, что применение одних только предупредительных мер воздействия не приносит или не может обеспечить надлежащую корректировку деятельности кредитной организации. Данные меры оформляются, как правило, в виде предписания.

Основаниями для применения принудительных мер воздействия являются:

- нарушение кредитной организацией требований банковского законодательства;

- непредставление информации, представление неполной или недостоверной информации;

- создание реальной угрозы интересам клиентов и/или кредиторов (вкладчиков);

- создание ситуаций, угрожающих стабильности банковской системы Российской Федерации;

- невыполнение в установленный Банком России срок предписаний Банка России об устранении нарушений, выявленных в деятельности кредитной организации.

К принудительным мерам воздействия в соответствии со ст. 74 Закона о Банке России относятся:

- штраф в размере до 1% размера оплаченного уставного капитала, но не более 1% минимального размера уставного капитала[4];

- ограничение проведения кредитными организациями отдельных операций на срок до 6 месяцев;

- требование об осуществлении кредитной организацией мероприятий по ее финансовому оздоровлению, в том числе изменения структуры ее активов;

- требование о замене руководителей кредитной организации;

- требование о реорганизации кредитной организации;

- изменение установленных для кредитной организации обязательных нормативов на срок до 6 месяцев;

- запрет на осуществление кредитной организацией отдельных банковских операций, предусмотренных выданной ей лицензией, на срок до одного года;

- запрет на открытие филиалов на срок до одного года;

- назначение Временной администрации по управлению кредитной организацией на срок до 6 месяцев;

- запрет на осуществление реорганизации кредитной организации, если в результате ее проведения возникнут основания для применения мер по предупреждению банкротства кредитной организации, предусмотренные ФЗ «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций»;

- предложение учредителям (участникам) кредитной организации, которые самостоятельно или в силу различных способов прямого или косвенного взаимодействия имеют возможность оказывать влияние на решения, принимаемые органами управления кредитной организации, предпринять действия, направленные на увеличение собственных средств (капитала) кредитной организации до размера, обеспечивающего соблюдение ею обязательных нормативов;

- ограничение на величину процентной ставки, которую кредитная организация определяет в договорах банковского вклада, заключаемых (пролонгируемых) в период действия ограничения, в виде максимального значения процентной ставки на срок до одного года;

- отзыв лицензии на осуществление банковских операций.

Контроль за выполнением кредитной организацией требований предписания осуществляется надзорным органом, направившим его.

Банк России может обратиться в суд с иском о взыскании с кредитной организации штрафов или иных санкций, установленных федеральными законами, не позднее шести месяцев со дня составления акта об обнаружении нарушения из числа перечисленных.

Срок давности привлечения кредитной организации к ответственности за нарушение банковского законодательства составляет 5 лет со дня его совершения.

При применении мер воздействия к кредитным организациям за нарушения, выявленные в деятельности их филиалов, необходимо исходить из того, что филиалы не являются юридическими лицами и непосредственно к ним не могут быть применены меры воздействия.

Дата добавления: 2015-07-02