Тема: «рынок ссудных капиталов»

1) Банковская система.

2) Сущность и функции кредита.

3) Виды кредита.

1. Современная кредитная система представляет собой комплекс валютно – финансовых учреждений, активно используемых государством в целях регулирования экономики. Кредитная система охватывает весь механизм общественного воспроизводства и служит мощным фактором концентрации производства и централизации капитала, способствует быстрой мобилизации свободных денежных средств и их использованию в экономике страны.

В современной кредитной системе выделяют три основных звена: Центральный банк, коммерческие банки, специализированные кредитно – финансовые институты.

Главенствующее положение в кредитной системе занимает Центральный банк. Именно ему государство предоставило исключительное право эмиссии банкнот. Некоторые из Центральных банков были сразу учреждены как государственные институты (Федеральный банк Германии, Резервный банк Австралии), другие были национализированы после Второй Мировой войны (Центральные банки Франции, Англии, Японии, Канады, Нидерландов), некоторые из Центральных банков до сих пор существуют на основе смешанной государственно – частной собственности (Федеральная резервная система США).

Функции Центрального банка:

1) Эмиссия банкнот;

2) Хранение государственных золото – валютных резервов;

3) Хранение резервного фонда других кредитных учреждений;

4) Денежно – кредитное регулирование экономики;

5) Кредитование коммерческих банков и осуществление кассового обслуживания государственных учреждений;

6) Проведение расчетов и переводных операций;

7) Контроль за деятельностью кредитных учреждений.

Коммерческие банки представляют собой главные «нервные» центры кредитной системы.

Современный коммерческий банк является кредитно – финансовым учреждением универсального характера. Он не только принимает вклады населения и предприятий, выдает кредиты, но и выполняет финансовое обслуживание клиентов.

Операции коммерческого банка подразделяются на: Пассивные (привлечение средств);

Активные (размещение средств);

Посреднические (по поручению клиента на коммиссионной основе);

Доверительные (управление имуществом, ценными бумагами).

Особое место в современной рыночной экономике занимают специализированные кредитно – финансовые институты, такие как пенсионные фонды, страховые компании, взаимные фонды, инвестиционные банки, ипотечные банки, ссудно – сберегательные ассоциации. Аккумулируя громадные денежные ресурсы эти финансовые институты активно участвуют в процессах накопления и эффективного размещения капитала.

2. В рыночной экономике непреложным законом является то, что деньги должны находиться в постоянном обороте, совершать непрерывное обращение. Временно свободные денежные средства должны незамедлительно поступать на рынок ссудных капиталов, аккумулироваться в кредито – финансовых учреждениях, а за тем эффективно пускаться в дело, размещаясь в тех отраслях экономики, где есть потребность в дополнительных капиталовложениях.

Кредит – это движение ссудного капитала осуществляемое на началах срочности, возвратности и платности.

Эта экономическая категория зародилась еще в рабовладельческом обществе, когда деньги предоставлялись в долг ростовщиками. Получило наибольшее развитие в буржуазном обществе.

Функции кредита:

1) Исторический кредит позволил существенно раздвинуть рамки общественного производства по сравнению с теми, которые устанавливались наличным количеством имеющегося в той или иной стране денежного золота;

2) Кредит выполняет перераспределительную функцию. Благодаря ему, частные сбережения, прибыли предприятий, доходы государства превращаются в ссудный капитал и направляются в прибыльные сферы народного хозяйства;

3) Кредит выполняет функцию ускорения концентрации и централизации капитала;

4) Кредит активно используется в конкурентной борьбе, содействует процессу поглощения и слияния фирм. Одни предприниматели, добившиеся предоставления им кредитов на льготных условиях получают возможность быстрого роста капитала, другие могут воспользоваться кредитом лишь на ухудшившихся условиях и проигрывают в конкурентной борьбе.

3. В процессе исторического развития кредит приобрел многообразные формы, основные из которых – это коммерческий и банковский кредиты.

Коммерческий кредит – это кредит, предоставляемый предприятиями, объединениями и другими хозяйствующими субъектами друг другу в товарной форме, путем отсрочки платежа и оформляется векселем.

Вексель – это ценная бумага, представляющая собой безусловное денежное обязательство векселядержателя уплатить по наступлению срока определенную сумму денег владельцу векселя.

Будучи предоставлен в товарной форме коммерческий кредит не может использоваться для выплаты зарплаты и, может быть предоставлен лишь предприятиями, производящими средства производства тем предприятиям, которые их потребляют, а не наоборот.

Банковский кредит – это кредит, предоставляемый кредитно-финансовыми учреждениями (банками, фондами, ассоциациями) любым хозяйственным субъектам (частным предпринимателям, предприятиям, организациям) в виде денежных ссуд.

Банковские кредиты делятся на: краткосрочные (до 1 года), среднесрочные (от 1года до 5 лет) и долгосрочные (свыше 5 лет).

Другие формы кредита:

1) Межхозяйственный денежный кредит – предоставляется хозяйствующими субъектами друг другу путем, как правила, выпуска предприятиями и организациями акций, облигаций и других видов ценных бумаг.

2) Потребительский кредит – предоставляется частным лицам обычно на срок до 3-х лет при покупке потребительских товаров длительного пользования. Он реализуется или в форме продажи товаров с отсрочкой платежа через розничные магазины, или в форме предоставления банковской ссуды на потребительские цели. За использование потребительского кредита взимается высокий реальный процент (до 30% годовых).

3) Ипотечный кредит – предоставляется в виде долгосрочных ссуд под залог недвижимости (земля, здания, строения).

4) Государственный кредит – представляет собой систему кредитных отношений, в которой государство выступает заемщиком, а население и частный бизнес – кредиторами.

5) Международный кредит – это движение ссудного капитала в сфере международных экономических отношений. Международный кредит предоставляется в товарной и валютной форме. Кредиторами или заемщиками являются банки, частные фирмы, государства, различные организации.

Дата добавления: 2014-01-03