Анализ внешней среды (ситуационный анализ).

Проведение внешнего анализа, как правило, включает в себя:

1. анализ рынка банковских услуг и, прежде всего, тех рыночных сегментов, на которых работает или которые планирует освоить банк

2. анализ в целом внешнего окружения банковской среды с учетом влияния макрофакторов;

3. анализ факторов внешней микросреды, динамика которых может существенно повлиять на результаты работы банка.

Анализ внешней среды начинается с оценки сегментирования рынка банковских услуг в продуктовом, потребительском и территориальном разрезах (границах) и выделении, прежде всего, тех рыночных сегментов, на которых работает или которые планирует освоить банк. Данный анализ должен позволить выявить тенденции развития (объемы продаж, емкость рыночных сегментов, их стабильность, величина барьеров и степень рисков выхода на новые рынки, динамика цен и т.п.) в разрезе различных видов банковской деятельности (кредитный рынок, фондовый рынок, депозитный рынок и др.). На практике, чаще всего, выделяют следующие рыночные сегменты банковских услуг (8, 29-30):

- обслуживание предприятий;

- обслуживание среднего и малого бизнеса;

- обслуживание частных клиентов;

- обслуживание банков (корреспондентские операции);

- обслуживание федеральных и местных органов власти;

- обслуживание международных операций (торговые операции);

- трастовые услуги;

- депозитарные услуги;

- брокерские услуги и дилинг ценных бумаг;

- корпоративное кредитование;

- финансирование инвестиционных проектов;

- ипотечное кредитование;

- потребительское кредитование;

- межбанковское кредитование и т.д.

Анализ внешней среды продолжается оценкой макрофакторов, влияющих на состояние банковской системы в целом и представлены, как правило, показателями, характеризующими нормативно-правовые, экономические, социокультурные, демографические изменения. Среди количественных показателей анализируются такие, как объем ВВП, национальный доход, динамика объемов производства и рентабельности важнейших отраслей промышленности (прежде всего тех, в обслуживании которых банк специализируется), уровни инфляции, девальвации и т.п. А среди качественных показателей, как правило, подлежат анализу изменения в государственном регулировании экономики вообще и банковской системы в частности, в инвестиционной политике государства, его кредитно-денежной политике, в социальной и демографической политике и т.п.

Анализ факторов микросреды связан с оценкой результатов деятельности коммерческого банка с различными группами субъектов внешней среды, которые могут оказывать, как правило, непосредственное воздействие на работу банка. Здесь также могут использоваться как количественные, так и качественные показатели, отражающие динамику изменений работы банка с различными группами клиентов, деятельность банков-конкурентов, взаимоотношения с другими кредитными и финансовыми организациями, с государственными и местными органами власти и др.

Дата добавления: 2017-02-01