Предпосылки изучения банковского менеджмента

ЛЕКЦИИ

по дисциплине:

«Банковский менеджмент»

Москва, 2011

Экономика России на пути своего развития столкнулась с большими трудностями, вызванными кризисами 90-х, 2004 г. и 2008 г. Волна последнего кризиса нанесла серьезный урон банковской системе.

С началом мирового финансового кризиса сформировалось мнение, что его причиной в частности в России, послужил кризис ликвидности в банковской системе. Однако применительно к России дело не только в этом. Эксперты отмечают недостаточное качество менеджмента в коммерческих банках. То есть, наряду с причинами макроэкономического характера, которые отразились на стабильности банковской системы в целом и конкретных банков в частности, можно с уверенностью констатировать, что неэффективный менеджмент сыграл не последнюю роль в этой ситуации.

Другими словами, эффективный банковский менеджмент должен обеспечивать не только понимание цели, но и инвариантность путей ее достижения в зависимости от тех или иных параметров, определяющих внешнюю среду.

Решение этих принципиальных и очень актуальных задач невозможно без грамотной организации банковского менеджмента на основе действенной методики фундаментального анализа деятельности кредитной организации на основе бухгалтерской и финансовой отчетности.

В настоящее время денежно-кредитная система России переживает серьезные структурные изменения, которые коснулись и функционирования банков. Современный этап характеризуется периодом глубоких преобразований в банковском деле.

Одновременно с этим возросли риски связанные с банковской деятельностью. Поэтому одним из главных компонентов в надежной работе банка становится качественный менеджмент. Так, например, после 2008 года банки в меньшей мере гонятся за долей рынка и формированием портфеля и все большее внимание уделяют качеству этого портфеля, другими словами – риск-менеджменту.

Действительно, в условиях общей экономической нестабильности, бюджетного дефицита, инфляции, кризиса банковской системы, особую актуальность приобретает проблема анализа качества деятельности банка. Определение его реального состояния имеет огромное значение не только для самого банка, но и для многочисленных акционеров и вкладчиков. Они должны быть уверены в финансовом благополучии конкретного банка, развитие которого приносит им реальную выгоду. Финансовая неустойчивость может привести к неплатежеспособности и, как следствие, банкротству или участию банков в «недоброкачественных» сделках, что рано или поздно приведет к сонации. Поэтому необходимость изучения финансовой сферы деятельности коммерческих банков не вызывает сомнения.

Устойчивость кредитно-банковской системы является важным ее качеством из-за объективного экономического содержания основных функций денег: как средства обращения, меры стоимости, средства накопления, средства платежа. Функции денег будут обеспечивать поддержание устойчивости кредитно-банковской системы на протяжении всего времени существования денежного обращения. Объем денежных агрегатов постоянно возрастает, так как увеличиваются обороты участников рынка, а значит банковская система не подвержена сужению процесса воспроизводства в рамках денежного обращения. Но устойчивость автоматически не распространяется на конкретный коммерческий банк.

Устойчивость кредитных организаций напрямую зависит от стабильности экономики России. Как рыночная категория устойчивость банка отражает состояние кредитного учреждения в рыночной среде, которое обеспечивает целенаправленность его движения в настоящем и прогнозной перспективе.

Факторы, оказывающие влияние на устойчивость банка, можно сгруппировать по отдельным параметрам:

социально-политическая ситуация, которая включает в себя устойчивость правительства, влияние оппозиции, корректировку финансово-экономической и социальной политики, стабильность или социальную напряженность в административно-территориальных образованьях, политическое окружение (ориентацию);

общеэкономическое состояние, которое определяет потенциал реального сектора экономики, обновление и выбытие производственных мощностей, конкурентоспособность товаропроизводителей, сальдо платежного баланса страны (экспорт/импорт) возможности межотраслевого перелива ресурсов, инвестиции (приток/отток капитала);

положение на финансовом рынке, включающее в себя процентную ставку по привлечению банковских вкладов, доходность денежного, валютного и рынка ценных бумаг; денежную эмиссию, темпы инфляции и инфляционные ожидания, стоимость обслуживания государственного долга, политику ЦБР, объем золотовалютных резервов, предложение денежной массы, конкуренцию банковских продуктов;

внутренняя устойчивость кредитной организации - может включать в себя параметры, отражающие наличие (отсутствие) стратегии и миссии банка, профессиональную квалификацию кадров, качество банковского менеджмента, достаточность капитала.

Для обобщения характеристики категории " устойчивость коммерческого банка " рассматривают структурные составляющие ее общеэкономического содержания.

1. Капитальная устойчивость - определяется размерами собственного капитала банка. Достаточная величина собственного капитала банка обеспечивает необходимый объем денежных ресурсов для удовлетворения требований о погашении банковских вкладов, резервов покрытия непредвиденных убытков и долгов, для финансирования развития банка, адекватных действий в случае наступления форс-мажорных обстоятельств, адаптации к постоянно изменяющимся внешним условиям.

2. Коммерческая устойчивость - в основе лежит степень вхождения банка в инфраструктуру рыночных отношений: степень и прочность связей во взаимоотношениях с государством, участие в межбанковских отношениях, системообразующая значимость для банковской сферы экономики в целом, контроль значительной доли финансовых потоков в стране, качество отношений с кредиторами, клиентами и вкладчиками, теснота связи денежного капитала банка с рынком реальных капиталов, социальная значимость банка (сосредоточение высокой доли активов и частных вкладов под эгидой одного кредитного учреждения).

3. Функциональная устойчивость - зависит прежде всего от двух моментов: а) специализации банка на ограниченном круге услуг, которая позволяет более эффективно управлять выбранным ассортиментом банковских продуктов; б) расширения функций, или универсализации банка, предпосылкой которой является представление о том, что большинство клиентов предпочитает удовлетворять весь набор своих потребностей в банковских продуктах в одном банке.

При этом каждый из этих моментов имеет свои преимущества и недостатки. Так, специализация ставит банк в тесную зависимость от изменения рыночной конъюнктуры, исключая возможность диверсификации его деятельности. Универсализация же позволяет диверсифицировать структуру привлечения денежных ресурсов и не зависеть от одного, пусть крупного, клиента. Однако расширение объема и диапазона предоставляемых услуг может привести к чрезмерному усложнению организации и управления банком и в результате к потере чувствительности к потребностям рыночной среды, к ослаблению устойчивости и конкурентоспособности.

4. Организационно-структурная устойчивость банка и управление ею должны соответствовать основополагающей функции деятельности банка и конкретному ассортименту банковских продуктов и услуг, посредством реализации и выполнения которых банк обеспечивает осуществление своей стратегии или выполнение возложенной на себя миссии. Важнейшим параметром организационно-структурной устойчивости банка является функционально-технологическая документация, регламентирующая его деятельность в рамках организационной структуры и выполняемых им специфических банковских функций.

5. Финансовая устойчивость характеризуется основными обобщающими показателями деятельности, которые синтезируют характеристики других экономических составляющих финансовой устойчивости банка: объем и структуру собственных средств, уровень доходов и прибыли, норму прибыли на собственный капитал, достаточность ликвидности, мультипликативную эффективность собственного капитала и создание добавленной стоимости банком.

Дата добавления: 2014-01-04