КАТЕГОРИИ: Архитектура-(3434)Астрономия-(809)Биология-(7483)Биотехнологии-(1457)Военное дело-(14632)Высокие технологии-(1363)География-(913)Геология-(1438)Государство-(451)Демография-(1065)Дом-(47672)Журналистика и СМИ-(912)Изобретательство-(14524)Иностранные языки-(4268)Информатика-(17799)Искусство-(1338)История-(13644)Компьютеры-(11121)Косметика-(55)Кулинария-(373)Культура-(8427)Лингвистика-(374)Литература-(1642)Маркетинг-(23702)Математика-(16968)Машиностроение-(1700)Медицина-(12668)Менеджмент-(24684)Механика-(15423)Науковедение-(506)Образование-(11852)Охрана труда-(3308)Педагогика-(5571)Полиграфия-(1312)Политика-(7869)Право-(5454)Приборостроение-(1369)Программирование-(2801)Производство-(97182)Промышленность-(8706)Психология-(18388)Религия-(3217)Связь-(10668)Сельское хозяйство-(299)Социология-(6455)Спорт-(42831)Строительство-(4793)Торговля-(5050)Транспорт-(2929)Туризм-(1568)Физика-(3942)Философия-(17015)Финансы-(26596)Химия-(22929)Экология-(12095)Экономика-(9961)Электроника-(8441)Электротехника-(4623)Энергетика-(12629)Юриспруденция-(1492)Ядерная техника-(1748) |
Банки и их функции. Банковская система
Банки — это специализированные кредитно-финансовые учреждения, принимающие денежные средства у вкладчиков и предоставляющие их заемщикам на условиях возвратности, срочности и платности в целях получения прибыли. Основные функции банков: 1) мобилизация (концентрация) временно свободных денежных средств и их последующее распределение в форме кредита; 2) ведение денежных расчетов между экономическими субъектами; 3) превращение в капитал денежных сбережений населения и Денежных доходов субъектов экономики. Банковская система — это совокупность действующих стране банков, кредитных учреждений и отдельных экономических организаций, выполняющих банковские операции. В банковскую систему входят специализированные организации, обеспечивающие деятельность банков и кредитных учреждений (расчетно-кассовые и клиринговые центры, фи по аудиту банков, дилерские фирмы по работе с ценными 1 магами банков, организаций, обеспечивающие банки оборудованием, информацией, кадрами). Сложившаяся банковская система имеет двухуровневую структуру: 1) верхний уровень — Центральный банк (ЦБ); 2) нижний уровень — коммерческие банки и кредитно-финансовые организации. По функциональному назначению и характеру осуществляемых операций различают банки эмиссионные, коммерческиеские, специализированные (инвестиционные, сберегатель: ипотечные и др.). Особое место в банковской системе принадлежит центральным банкам. Под эмиссионным банком подразумевают Центральный банк страны. Он принадлежит государству. Ему предоставлено монопольное право на эмиссию банкнот (выпуск денег и ценных бумаг), он осуществляет обмен валюты. Он действует через другие банки, предоставляет им кредит. В большинстве стран центральный банк находится в собственности государства и подчиняется верховному органу государственной власти или правительству. Центральный (эмиссионный) банк руководит всей кредитно-валютной системой страны, обладает исключительным эмиссионным правом и хранит золотовалютные резервы государства, контролирует, регулирует деятельность коммерческих банков и хранит их временно свободные резервные средства. Основу всей кредитной системы составляют коммерческие банки. Коммерческие банки—это универсальные банки, занимающиеся непосредственным кредитованием всех субъектов экономики, в т.ч. предпринимательства. Они предоставляют ссуды, осуществляют весь набор банковских операций, участвуют в организации акционерных обществ распространением ценных бумаг. Коммерческие банки возникали и развивались по мере индустриализации. Первые коммерческие банки появились в ХУ1П-Х1Х вв., их клиентами являлись преимущественно владельцы предприятий. Основные функции коммерческих банков: 1) мобилизация временно свободных денежных средств предприятий, организаций, населения и превращение их в капитал; 2) кредитование предприятий, государства, населения; 3) расчетно-кассовое обслуживание клиентов. В настоящее время коммерческие банки — это универсальные кредитные учреждения, основной целью деятельности которых является получение прибыли. Они имеют широкую сеть филиалов, отделений и представительств, разветвленную внутреннюю функциональную структуру управления (отделы и службы, осуществляющие непосредственно операционную деятельность банка, обслуживающие операционные звенья, а также администрацию, отвечающую за вопросы банковского менеджмента). Деятельность коммерческих банков на протяжении всего периода их существования регулировалась специальным финансовым законодательством, что, с одной стороны, ограничивало сферу деятельности, с другой — повышало их конкурентоспособность сравнению с другими финансовыми институтами.
Специализированные банки выбирают для себя особые сферы деятельности. К ним относятся: 1) инвестиционные банки, занимающиеся финансированием и кредитованием капитальных вложений; 2) ипотечные банки, предоставляющие кредиты под залог не. движимости (земельных участков, домов, сооружений); 3) экспортно-импортные банки, осуществляющие кредитование внешней торговли; 4) сберегательные банки, концентрирующие сбережения населения и передающие их в распоряжение предпринимателей. По территориальному признаку банки делятся на республиканские, региональные, межрегиональные, местные, национальные, международные. По способности формирования уставного капитала банки делятся на акционерные и паевые. По степени независимости банки разделяют на самостоятельные, дочерние, сателлиты (полностью зависимые), уполномоченные (банки-агенты), филиальные. По видам банковских операций различают: 1) депозитные банки — занимаются предоставлением депозитов и краткосрочных ссуд в непродолжительное время (3-6 месяцев); 2) инвестиционные банки — мобилизуют долгосрочный ссудный капитал и предоставляют его заемщикам в виде вложений в ценные бумаги; они занимаются размещением собственных и заемных средств в ценные бумаги; 3) ипотечные банки — специализированные банки, выдающие долгосрочные ссуды под залог недвижимости, аккумулирующие средства юридических и физических лиц путем выпуска ценных бумаг (акций и облигаций). Их особенность в том, что они обеспечиваются недвижимостью, внесенной в банк в качестве уставного капитала, и использованием недвижимости и земли как залога при кредитовании. Неуплата задолженности в срок влечет за собой потерю недвижимости; 4) сберегательные банки, совершающие сберегательные и доверительные операции. Кроме того, созданы крупные международные банки. Банк международных расчетов (БМР) — межгосударственный банк, совмещающий проведение чисто коммерческих операций для центральных банков с ролью организатора и участника международного валютного содружества. Создан в 1930 г. В числе учредителей БМР — центральные банки Бельгии, Великобритании, Германии, Италии и Франции, а также Японии и США. В течение 2 лет после учреждения БМР на его акции подписались 19 банков стран Европы. К началу 1980-х гг. центральным банкам принадлежало 3/4 капиталов БМР. БМР — преимущественно европейская организация, поддерживающая тесные связи с Федеральной резервной системой (ФРС) США. Согласно уставу БМР: 1) способствует сотрудничеству между центральными банками и обеспечивает дополнительные благоприятные условия международных финансовых операций; 2) действует в качестве доверенного лица при осуществлении международных финансовых операций. Еще одна задача БМР — использование технического аппарата и опыта банка для различных международных финансовых соглашений. Высшим органом БМР является собрание акционеров, созываемое ежегодно. Международный валютный фонд (МВФ) — международная валютно-финансовая организация со статусом специализированного учреждения ООН, действующая с 1946 г. Россия — член МВФ с 1992 г. Штаб-квартира фонда — в Вашингтоне, отделения — в Париже и Женеве. Количество государств — членов МВФ—182. Официальные цели МВФ: 1) способствовать процессу сбалансированного роста международной торговли; 2) содействовать сбалансированности обменных курсов валют 3) оказывать помощь в создании многосторонней системы расчетов по текущим операциям между государствами-членами, а также устанавливать валютные ограничения, препятствующие росту мировой торговли; 4) предоставлять государствам-членам финансовые ресурсы. Международный банк реконструкции и развития (МБРР) — межгосударственный инвестиционный институт; одна из крупнейших международных финансовых организаций. Учрежден одновременно с МВФ. МБРР — специализированное финансовое учреждение ООН со штаб-квартирой в Вашингтоне (США). Функционирует с 1946 г. Количество стран — членов Банка — 180. Членами МБРР могут быть только страны, вступившие в МВФ. Официальные цели МБРР — содействие и помощь в реконструкции и развитии экономики стран — членов Банка путем предоставления им долгосрочных кредитов и гарантий. Банковская система России — совокупность национальных банков и других кредитных учреждений, действующих в рамках единого финансово-кредитного механизма. Включает в себя два уровня — Центральный банк Российской Федерации (Банк России) и кредитные организации. Ключевое звено системы — Банк России. По действующему законодательству его уставный капитал и иное имущество составляет федеральная собственность, которой он владеет, пользуется и распоряжается. Однако государство отвечает по обязательствам Банка России, а Банк России — по обязательствам государства. Банк России — юридическое лицо, с той лишь особенностью, что оно не имеет устава и не регистрируется в налоговых органах. Банк России — некоммерческая организация, получение прибыли не является целью его деятельности. Прибыль после направления ее в резервы и фонды перечисляется в доход федерального бюджета. Источники получения прибыли — процентные доходы по кредитам и депозитам, доходы от операций с ценными бумагами и драгоценными металлами, полученные дивиденды по паям и акциям и др. Основные цели деятельности Банка России: 1) защита и обеспечение устойчивости рубля, в т.ч. его покупательной способности и курса по отношению к иностранным валютам; 2) развитие и укрепление банковской системы Российской Федерации; 3) обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования системы расчетов. Банк России имеет право эмитировать наличные деньги, изымая их из обращения, принимая решение о выпуске в обращение новых банкнот и монет. Разрабатывает и дает жизнь единой денежно-кредитной политике. Основные инструменты и методы: 1) процентные ставки по операциям Банка России; 2) нормативные обязательства резервов, депонируемых в Банке России (резервные требования); 3) операции на открытом рынке; 4) рефинансирование банков; 5) валютное регулирование; 6) установление ориентиров роста денежной массы. Непосредственно сам или через создаваемый при нем орган осуществляет банковское регулирование и надзор, главными целями которых являются поддержание стабильной банковской системы, защита интересов вкладчиков и кредиторов. Высшим органом Банка России является совет директоров — коллегиальный орган, определяющий основные направления его деятельности. Что касается второго уровня банковской системы, т.е. кредитных организаций, то все они — коммерческие структуры со статусом юридического лица. Основным мотивом их деятельности является получение прибыли. На осуществление кредитных операций они должны получать специальное разрешение (лицензию) Банка России. Кредитные организации образуются на основе различных форм собственности — частной, государственной, муниципальной, собственности общественных объединений и т.п. Краткие выводы
I. Инфляция — снижение покупательной способности денег, их обесценивание может существовать в скрытой форме и проявляться в виде товарного дефицита и в открытой форме в виде роста цен. 2. Инфляция возникает или на основе роста совокупного спроса и нарушения равновесия между спросом и предложением, или на основе роста издержек производства и соответствующего удорожания продукции. 3. Безработным считается человек, не имеющий работы или какого-то иного дохода, но ищущий подходящую работу и готовый приступить к ней. Безработный обязательно зарегистрирован на бирже труда и получает пособие по безработице. 4. Уровень безработицы — это выраженное в процентах отношение безработных к экономически активному населению. 5. Различают следующие формы безработицы: а) фрикционную, связанную с добровольной сменой работниками места работы и периодами временного удовлетворения; б) структурную, связана с изменениями спроса на товары и технологии производства; в) циклическую, связанную с общим спадом в экономике. 6. Полная занятость — это отсутствие циклической безработицы. Естественная норма безработицы отражает уровень безработицы, соответствующий полной занятости. 7. Согласно закону Оукена превышение фактического уровня безработицы над естественной нормой на 1% ведет к недополучению ВВП в размере 3% 8. Главным средством перераспределения ВВП служат бюджет и налоги. 9. Государственный бюджет — это система доходов и расходов правительства. Основной источник доходов — налоги, обязательные платежи физических и юридических лиц. 10. Государственный бюджет — система бюджетов, включающая федеральный бюджет, бюджеты субъектов Федерации и местные бюджеты. 11. Дефицит государственного бюджета — это превышение расходов государства над его доходами. Высокий уровень бюджетного дефицита приводит к инфляционным процессам в экономике. 12. Налоги — это обязательные платежи домашних хозяйств, предприятий и граждан в бюджет государства. Источниками налогов могут быть различные формы дохода (заработная плата, прибыль, доход и т.д). 13. Федеральные налоги и сборы действуют на территории Всей страны, налоги и сборы субъектов РФ — на территории соответствующих субъектов РФ, местные налоги и сборы — на территории муниципальных образований. 14. Налоговые сборы должны быть умеренными, ибо высокие налоговые ставки могут снизить экономическую активность хозяйствующих субъектов. 15. Бюджетно-налоговая политика может быть направлена на стимулирование хозяйственной жизни или ее ограничение и осуществляется через государственные расходы и сбор налогов. 16. Деньги — особый товар, служащий всеобщим эквивалентом. Они выполняют функции меры стоимости, средствами обращения, накопления, сбережения и образования сокровищ, платежа. 17. Денежный оборот складывается из наличных и безналичных денег. Под наличными деньгами понимают монеты и ноты; под безналичными — средства на безналичных в банках, а также вклады в депозитные сертификаты и государственные ценные бумаги. 18. Кредит — это предоставление денежных средств во временное пользование и за определенную плату. 19. Кредит выполняет следующие функции — перераспределительную, экономии издержек обращения, ускорения концентрации и централизации капитала. В современных условиях кредит наряду с финансами используется как инструмент регулирования экономики. 20. Кредитная система включает, во-первых, совокупность кредитных отношений форм и методов кредитования, Во-вторых, совокупность финансово-кредитных институтов, которые подразделяются на центральные банки, коммерческие банки и специализированные финансово-кредитные учреждения (кредитные организации). 21. Банки выполняют роль финансовых посредников, основная функция которых состоит в аккумуляции временно свободных денежных средств и предоставлении их в кредит. 22. Центральный банк (ЦБ) не зависит от Правительства: какого-либо другого органа страны. Его клиенты— это коммерческие банки и Правительство.
Контрольные вопросы.
1. Что такое инфляция? Какие определения инфляции вы знаете? 2. Какие типы и виды инфляции вы можете назвать? Охарактеризуйте их. 3. В чем вы видите причины инфляции? 4. Каковы социально-экономические последствия инфляции для населения и производителей? 5. В чем сущность инфляционной спирали? 6. Что вы понимаете под финансами и финансовой системой? 7. Что такое государственный бюджет? 8. Из каких статей состоят доходная и расходная части бюджета? 9. Объясните в чем отличие расходов Правительства Российской Федерации от правительства местных органов власти? 9. На каком принципе налогообложения строится прогрессивная налоговая шкала, которая сейчас используется в большинстве стран со смешанной экономикой? 10. Объясните, что означает понятие «уклонение от уплаты налогов». Будет ли использование такого уклонения преследоваться по закону в судебном порядке? 11. В связи с чем в 1990-е гг. происходил постепенный рост налогов на заработную плату? 12. Перечислите основные налоги в России согласно Налоговому кодексу РФ. 13. Чем занимаются коммерческие банки? Каковы их взаимоотношения с Центральным банком? 14. Что такое собственные средства? 15. Что такое кредит? Охарактеризуйте его основные формы и функции. 16. Что понимается под наличными и безналичными деньгами? 17. Из каких агрегатов состоит денежная масса? 18. Какой денежный агрегат наилучшим образом отражает функцию денег как средства обращения?
Литература 1. Борисов Е.Ф. Основы экономики: Учебник для студентов средних специальных учебных заведений. М.: Юрисгъ, 2008. 2.История экономических учений: Учебник для эконом, спец. вузов / М.Н. Рындина, Е.Г. Василевский, В.В. Голосов и др. М.: Высшая школа, 1983. 559 с. 3.Политэкономия (история экономических учений, экономическая теория, мировая экономика): Учебник для вузов / Под ред. Д.В. Валового. М.: ЗАО «Бизнес-школа "Интел-Синтез"», 1999. 4.Хрестоматия по экономической теории / Сост. Е.Ф. Борисов. М.: Юристь, 2002. 5.Экономическая теория (политэкономия): Учебник / Под ред. В.И. Видяпина, Г.П. Журавлевой. М.: ИНФРА-М, 2006.
Дата добавления: 2014-01-04; Просмотров: 6223; Нарушение авторских прав?; Мы поможем в написании вашей работы! Нам важно ваше мнение! Был ли полезен опубликованный материал? Да | Нет |