Вопрос №3. Это форма расчетов, при которой банк эмитент обязуется по поручению клиента и за его счет осуществить действия по поручению от плательщика платежа или акцепта

Чеки.

Инкассовые расчеты.

Это форма расчетов, при которой банк эмитент обязуется по поручению клиента и за его счет осуществить действия по поручению от плательщика платежа или акцепта платежа (согласие на платеж).

Признаками инкассо служат:

1) Поручение клиента банку получить (инкассировать) деньги от плательщика или получить согласие на доплату денег (акцепт платежа)

2) Банк выполняет поручения за счет средств клиента

3) Поручения выполняются банком эмитентом самостоятельно или с помощью исполняющего банка

Классификация инкассо проводится по определенным видам:

· Чистая инкассо – это вид инкассо, которая осуществляется на основании финансовых документов (таких как вексель, чек или долговая расписка)

· Документарное инкассо – это вид инкассо, по которому получение платежа осуществляется на основании коммерческих документов (это счета, коносаменты, накладные и т.п. документы)

· Принято выделять инкассо платежных документов

· Инкассо на основании платежных поручений

Платежное требование это форма расчетного документа, в котором содержится требование кредитора или получателя денежных средств к должнику или плательщику об уплате денежной суммы через банк на основании договора.

Платежное поручение бывает двух видов:

· С предварительным акцептом платежа

· Без акцепта платеже

Срок акцепта по таким поручениям должен соответствовать не более 5 рабочим дням.

Инкассовое поручение это вид расчетного документа, по которому плательщик производит списание денежных средств в бессрочном порядке на основании заявления получателя и приложенных к нему документов.

Это ценная бумага, которая содержит ни чем не обусловленное требование чекодателя банку произвести платеж указанной в чеке денежной суммы чекодержателю.

В чековом обязательстве выделяют следующие стороны:

1) Чекодатель – это должник по какому-либо гражданско-правовому обязательству

2) Плательщик – это банк, где чекодатель имеет денежные средства на счете

3) Чекодержатель – это кредитор по гражданско-правовому обязательству

В доктрине гражданского права чек рассматривают как суррогат денежного обязательства, т.к. обязательство считается исполненным не в момент выдачи чека, а в момент получения денежных средств по нему.

В чековом обязательстве принято выделять следующие особенности:

1) Основным должником по чеку является чекодатель

2) Чекодержатель не состоит с банком в обязательственных отношениях, т.к. банк не согласовывал с ним выдачу чека и не отвечает перед ним за его не оплату

3) Чековое обязательство является абстрактным, не имеет правового основания и не связано с другими обязательствами

4) Чек является безотзывным обязательством, т.е. оплата по нему происходит в любой период времени по факту предъявления чека банку

5) Условия выплаты процентов по чеку являются ничтожными

Форма чека установлена в одноименном законе «О чеках» 1931г. Этот закон является приложением к Женевской конвенции.

В чеке должны иметь место следующие реквизиты:

· Наименование «чек»

· Поручение банку выплатить определенную денежную сумму

· Наименование плательщика и указание счета

· Указание валюты платежа

· Дата и место составление чека

· Подпись чекодателя

Виды чеков. Принято выделять:

· Расчетные чеки. Они применяются только при безналичных платежах

· Чеки для получения наличных денег. При наличных платежах.

· Кроссированные. Это перечеркнутые чеки на лицевой части их имеются 2 параллельных линии, ограничивающие круг держателей. Бывают 2 видов:

o Общие кроссированные чеки. Между параллельными линиями в них имеется отметка «банк» или отсутствует какое-либо обозначение

o Специальные. В этих чеках между параллельными линиями имеется наименование банка

· Чеки бываю именными. Определено наименование держателя чека

· Предъявительские чеки. Личность держателя устанавливается на основании документа, подтверждающего личность

· Ордерные чеки - на них делаются передаточные надписи, в силу которых чек может переходить от 1 лица к другому

Чек как юридический документ порождает денежное обязательство. За нарушение такого обязательства закон устанавливает гражданско-правовую ответственность. Она может наступить в следующих формах:

· Выплаты основного долга по такому обязательству

· Выплачиваются расходы по обороту чека

· Выплачиваются проценты. Они могут быть указаны в самом чеке или установлены по ставке рефинансирования ЦБ

За не исполнение денежного обязательства по чеку установлен сокращенный срок исковой давности – 6 месяцев.

Банковское законодательство к иным формам расчета относит:

а) Переводы через предприятия связи. Такие расчеты регулируются ФЗ «О связи» и ФЗ «О почтовой связи». В соответствии с названными источниками клиент вправе осуществить перевод в денежной сумме своему кредитору. При этом предприятие связи обязано информировать его о поступившем платеже и выплатить его в установленный срок. Предприятие связи осуществляет расчеты между клиентами с выплатой ему вознаграждения. Ставки такого вознаграждения (тарифы) регулируются законом.

б) Электронные формы расчетов. Пластиковые карты, посредством которых их обладатели имеют право рассчитываться за товар, услуги, выполненные работы. Реквизиты пластиковой карты должны соответствовать расчетному счету клиента в банке. Банк обязан обслуживать счет, следить за безопасностью использования карты, списывать или зачислять на нее деньги, осуществлять иные действия в соответствии с договором об обслуживании

в) Вексельная форма расчета. Она осуществляется на основании специальных положений ГК (о ценных бумагах, о кредитовании, о расчетах), ФЗ «О простом и переводном векселе», постановление 7 августа 1937г «О введении в действие положения о простом и переводном векселе», вексельная конвенция.

Термин вексель может употребляться в следующих правовых значениях:

1) Вексель – это ценная бумага. Вексель должен обладать формой, установленной законом и вексельными реквизитами. Среди них можно выделить: вексельную метку, вексельную сумму, срок платежа по векселю, место платежа, наименование плательщика (трассата), наименование первого приобретателя, дата выдачи (дата эмиссии), подпись векселедателя. Вексель как ценная бумага делится на

· простой вексель

· переводной вексель

Отличие: права по переводному векселю могут переходить от одного держателя к другим держателям на основании специальной передаточной надписи – «прик а зу». Разновидностью передаточной надписи является индоссамент. Способ передачи векселя по подписи не приказу или иной близкой ему подписи. Индоссаменты бывают полными (по ним права переходят в целом от одного лица к другому), инкассовыми (это передаточный индоссамент), залоговыми (они обеспечиваются с помощью а вальной запаси). Если индоссамент является полным, то он обращен к конкретному субъекту и именуется именным.

Выделяют банковые индоссаменты. Они совершаются на специальных формах.

К иным близким способам передачи векселя относится акцепт. В этом случае на вексель ставится отметка – акцептован, согласован. Акцепт бывает 2 видов: срочный (в нем определяется срок передачи векселя), без указания срока. Применительно к отдельным случаям акцепт может быть запрещен:

· если вексель подлежит оплате у 3-го лица, которое является поручителем плательщика и который выплачивает платеж по векселю за счет плательщика и не является обязанным лицом. Такой вексель без акцепта является домицилированным.

· Если вексель подлежит оплате в ином весте, чем место жительства или место нахождения плательщика

· Когда вексель подлежит оплате не по факту его предъявления, а через определенный срок

2) Это односторонняя сделка по выдаче вексельного обязательства. в такой сделке можно выделить следующих участников:

· Векселедателя (в переводном векселе - трассант)

· Плательщика (трассант)

· Векселедержателя (в переводном векселе - ремитент)

Предметом вексельной сделки является осуществление платежа. Условиями вексельной сделки являются действия векселедателя по оплате обязательств перед должником. Вексель как сделка должен соответствовать закону и иным н.п.а.

3) Вексель это денежное обязательство по расчетам. В таком обязательстве существует обязанность векселедателя осуществить платеж в пользу векселедержателя. При этом векселедержатель имеет только права связанные с получением долга.

4) Это форма безналичных расчетов

Дата добавления: 2014-01-04