Расчеты с помощью банковских карт

Инкассовое поручение

Оно используется в тех случаях, когда платежи осуществляются в бесспорном порядке. Например, по решению суда.

Для акцепта инкассовое поручение не выставляется. Кроме этого, в качестве формы безналичного расчета может использоваться вексель. Такую возможность обеспечивает индоссамент.

Схема документооборота при расчетах с помощью банковских дебетовых пластиковых карт с магнитной полосой.

1) Клиент отправляет в банк заявление об оформлении карты и открытии счета. Банк выпускает карту и открывает счет.

2) Держатель предъявляет карту в торговой точке, как средство оплаты своей покупки

3) Авторизация пластиковой карты. Запрос о наличие на карте свободных средств для оплаты покупки. Региональный процессинговый центр - это структура, которая процесс передачи информации об операциях с картами.

4) Осуществляется сделка

5) Передача информации о сделке.

6) Банк эквайер зачисляет на расчетный счет торговой точки денежные средства

7) Передача информации о сделке

8) Клиринговый банк накаливает информацию о всех сделках, проведенных в течение дня, а затем осуществляет взаимозачет, списывая средства со счетов банков эмитентов и зачисляя их на счета банков эквайеров.

9) Банк эмитент списывает сумму сделки с соответствующего карточного счета

Существуют различные пластиковые карты. Их классифицируют по следующим критерия критериям:

1. Способ занесения информации.

1.1. Графическая запись. Этот способ используется при выпуске любой пластиковой карты

1.2. Эмбоссирование (теснение или выдавливание)

1.3. Запись на магнитной полосе. Такие карты называют ключом к карточному счету. На магнитную полосу записывается информация о клиенте и ПИН-код.Этот способ дешевый, но не достаточно надежный с т.з. сохранности.

1.4. Запись в чип. Этот способ более дорогой, чем запись на магнитной полосе. Эти карты не распространены.

1.5. Лазерная запись. Ещё более затратен. Тоже не распространены

1.6. Штрих кодирование. Используются для внутрикорпоративных расчетов.

2. Характеристики карточного счета

2.1. Дебетовая карта. Держатель такой карты может осуществлять расчеты по ней в пределах остатка на карточном счете

2.2. Кредитная карта. Держателю карты банк-эмитент открывает кредитную линию, в рамках которой он может получить в банке краткосрочный кредит. Кредит предоставляется без обеспечения и называется бланковым.

2.2.1. Золотые карты (10.000$)

2.2.2. Платиновые (20.000$)

3. Категория инициатора открытия карточного счета, его владельца и держателя карты.

3.1. Индивидуальные карты. В данном случае инициатором открытия счета, владельцем счета и держателем карты является одно и то же лицо

3.2. Корпоративная карта. Инициатором открытия счета является предприятие, оно же является владельцем счета. Держателями карт являются сотрудники предприятие, которым предприятие открывает доступ к счету в рамках установленного лимита и которое оплачивает с помощью карт представительские расходы.

3.3. Зарплатная пластиковая карта. Формально такая карта является индивидуальной. На практике же счет открывается по инициативе предприятия. Владельцем счета является сотрудник предприятия, которому оно зачисляет на карту зарплату.

Дата добавления: 2014-01-04