Страхование производственных рисков

Рисков предприятий

Обеспечение страховой защиты

Страхование в рыночной экономике является механизмом за­щиты бизнеса от различных непредвиденных ситуаций, нанося­щих ущерб имущественным интересам предпринимателей. Стра­хование представляет собой отношения по защите имущественных_: интересов физических и юридических лиц при наступлении опреде­ленных событий за счет денежных средств, формируемых из уплачи­ваемых ими страховых взносов (премий). Суть страхования состоит во временной и пространственной раскладке ущерба на всех уча­стников страхования в рамках созданной ими перераспределитель­ной системы.

Роль страхования в обеспечении непрерывности, бесперебой­ности и сбалансированности общественного производства прояв­ляется в конечных результатах его проведения (повышении защищенности субъектов хозяйствования от не­благоприятных событий; полноте и своевременности возмещения ущерба и потерь доходов; участии временно свободных средств страхового фонда в ин­вестиционной деятельности; пополнении за счет налогов на прибыль от страховых и иных хозяйственных операций бюджета страны и регионов).

Роль страхования проявляется, прежде всего, на микроэкономи­ческом уровне. Однако при масштабных техногенных или природ­ных катастрофах, охватывающих целые регионы и нарушающих производство многих десятков и сотен предприятий, компенсация ущерба через систему страхования приобретает макроэкономические последствия. Огромные инвестиционные ресурсы страховых компаний ведущих государств мира также могут рассматриваться как фактор, определяющий макроэкономические пропорции эко­номического развития.

Одним из субъектов страховых правоотношений является стра­ховщик – юридическое лицо, созданное для осуществления стра­ховой деятельности и получившее в установленном порядке госу­дарственную лицензию. Специфика объектов страхования и видов страховых рисков отражаются в выделении отраслей и видов стра­хования. Российское законодательство выделяет три отрасли стра­хования:

– личное;

– имущественное;

– страхование ответственности.

Существующие в настоящее время ветви страхования, будь то личное, имущественное или страхование ответственности, имеют в той или иной мере отношение к страхованию производственных рисков, если рассматривать его в широком плане – как страхова­ние рисков, связанных с деятельностью предприятия.

В зарубежной практике страхования к широко распространенно­му понятию «промышленные риски» относят неблагоприятные собы­тия, которым может быть подвержено промышленное предприятие (его основные и оборотные средства) и в результате которых может быть причинен прямой, а также косвенный ущерб. Сложность клас­сификации промышленных рисков обусловливается разнообразием отраслей промышленности, а внутри них – страхуемых объектов, что делает практически невозможным унифицированный подход к той или иной группе рисков.

Таким образом, понятие «промышлен­ные риски» является основой для проведения различных видов стра­хования (страхование имущества от огня и других стихийных бедствий, а также аварий, вызванных деятельнос­тью человека; страхование от потери прибыли в результате простоя производства или коммерческой деятельности; страхование ответ­ственности предпринимателей за вред, причиненный окружающей среде и третьим лицам; страхование ответственности товаропроиз­водителей за качество продукции; страхование от несчастных случа­ев на производстве и пр.).

В мировой практике существует достаточно большое число видов страхования, обеспечивающих страховой защитой имущественные интересы предпринимателей. Они подразделяются, как правило, по объектам страхования и страховым рискам. С учетом выделения трех стадий кругооборота средств в процессе товарного производства – денежной, производственной и товарной – все виды страхования, связанные со страховой защитой предпринимателей, можно объе­динить в соответствующие этим стадиям группы.

Первая, денежная стадия связана с вложением капитала и приобретением необходимых средств производства. Страховое обес­печение вложенного капитала осуществляется с помощью страхо­вания инвестиций и финансовых гарантий. На производствен­ной стадии создается новая стоимость путем переноса стоимости основных фондов, рабочей силы, потребляемых сырья, материа­лов, топлива и полуфабрикатов на готовый продукт.

Страховая за­щита на второй стадии кругооборота может быть создана различ­ными видами страхования имущества, обеспечивающими компен­сацию ущерба от стихийных бедствий, катастроф, неправомерных действий третьих лиц и т. д., и страхования гражданской ответ­ственности, возмещающего потери предпринимателя в связи с не­обходимостью покрывать вред, причиненный деятельностью пред­приятия третьим лицам. Кроме того, здесь производится страхова­ние на случай перерывов в хозяйственной деятельности в связи с пожарами, авариями и другими неблагоприятными событиями, которое обеспечивает защиту от косвенных потерь, связанных с прекращением выпуска продукции, дополнительными затратами по возобновлению производства и др. На товарной стадии кру­гооборота средств осуществляется реализация готовой продукции и ее оплата. Здесь проводится страхование риска неплатежа, экспорт­ных кредитов и т. п.

Дата добавления: 2014-01-04