Первая лекция. 3 сентября. Общие понятия

Банковское дело. Лекции.

Панова Татьяна Александровна.

Экзамен.

АВТОМАТ!!!!1111

Банк – скамья менялы, денежный стол, на котором менялы раскладывали монеты.

Банкрот – когда меняла злоупотреблял чьим-то доверием, клиенты разбивали стол, за которым он сидел.

Банки представляют собой специализированные организации, которые аккумулируют временно свободные денежные средства юридических лиц и населения, предоставляют их во временное пользование в виде кредитов, оказывают посреднические услуги во взаимных платежах и расчетах между предприятиями, учреждениями или отдельными лицами, производят кассовое обслуживание физических и юридических лиц, осуществляют другие операции с деньгами и денежным капиталом.

Сущность коммерческого банка заложена в его функциях:

1) Аккумулирование денежных доходов и сбережений и превращение их в капитал

2) Посредничество в кредите

3) Проведение расчетов и платежей

4) Организация выпусков и размещение ценных бумаг

5) Оказание консультационных услуг

6) Банки создают особый продукт – товар в виде денег, платежных средств

7) Операция – конкретный вид действий по созданию банковского продукта

Банки выполняют два основных вида операций:

Пассивные (по привлечению ресурсов)	Активные (по размещению ресурсов)
Образование собственного капитала за счет выпуска ценных бумаг	Кредитование
Прием вкладов (депозитов)	Вложение средств в ценные бумаги других эмитентов
Получение банком межбанковских и централизованных кредитов	Валютные операции
Выпуск банком долговых ценных бумаг	Лизинговые, факторинговые, форфейтинговые операции

Комиссионно-посреднические операции

1) Расчетно-кассовые операции

2) Брокерские операции с ценными бумагами

3) Гарантийные операции

4) Операции по доверительному управлению

5) Андеррайтинговые операции

6) Информационно-консалтинговые операции

7) Депозитарные операции

Механизм функционирования банка

Схема в телефоне

Владельцы временно свободных денег

Д + П1

Банк – валовый доход П2 – П1

Участник рынка – Д + ПР (экономическая прибыль от использования кредита)

Собственная прибыль участника рынка = ПР – П2

Банки деляится:

1) По функциональному назначению на эмиссионные и коммерческие

2) По характеру выполняемых операций на универсальные и специализированные

3) По типу собственности на государственные, частные, смешанные

4) По правовой организации на общества открытого и закрытого типа (ООО, ЗАО, ОАО)

5) По масштабу деятельности на малые, средние, крупные банки, банковские консорциумы, межбанковские объединения

6) По сфере обслуживания на региональные (местные), межрегиональные, национальные и международные

7) По числу филиалов на бесфилиальные и многофилиальные

Принципы работы коммерческого банка:

1) Работа в пределах реально меняющихся ресурсов

2) Полная экономическая самостоятельность и, соответственно, ответственность за результаты деятельности.

3) Взаимоотношения с клиентами должны строиться как обычные рыночные отношения.

Определения банковской системы:

1) Под банковской системой подразумевается исторически сложившиеся и законодательно закрепленная система организации банковского дела в конкретной стране

2) Банковская система – совокупность кредитных организаций.

Банковская система (фото в телефоне)

Кредитная система включает в себя банковскую систему и парабанковскую систему.

Кредитная система – совокупность кредитных учреждений страны, форм и методов кредитования представляет собой кредитную систему. Кредитная система осуществляет аккумуляцию свободных денежных средств и превращение их в ссудный капитал.

Парабанковская система:

СКФИ	Почтово-сберегательная система
Лизинговые компании Факторинговые компании Страховые общества Ломбарды Кредитные товарищества и союзы Общества взаимного кредита Инвестиционные компании Пенсионные фонды Финансовые компании Расчетные центры	Почтовые отделения Почтово-сберегательные отделения

Особенности банковских систем

1) Уникальность систем, обусловленная национальными тралициями, историческим опытом развития

2) Различия в понимании банка как основного элемента банковской системы

3) Положение банков на рынке ценных бумаг

4) Система надзора за деятельностью коммерческих банков

5) Уровни банковских систем

Банковская система РФ

I Уровень ЦБ РФ

II Уровень

Коммерческие банки, небанковские кредитные организации – резиденты

Филиалы и представительства иностранных кредитных организаций – нерезиденты.

Принципы организации банковской системы в России.

Общеэкономические принципы:

1) Иерархичность – деление на уровни подчиненности

2) Компетентность – работа на профессиональной основе

3) Универсальность

Специфические факторы:

1) История страны

2) Политическое устройство

3) Менталитет (взгляды, привычки) населения

4) Текущая конъюнктура

5) Интересы правящих элит

Небанковские кредитные организации

1) Расчетные

2) Депозитные

3) Инкассация

Дата добавления: 2013-12-12