КАТЕГОРИИ: Архитектура-(3434)Астрономия-(809)Биология-(7483)Биотехнологии-(1457)Военное дело-(14632)Высокие технологии-(1363)География-(913)Геология-(1438)Государство-(451)Демография-(1065)Дом-(47672)Журналистика и СМИ-(912)Изобретательство-(14524)Иностранные языки-(4268)Информатика-(17799)Искусство-(1338)История-(13644)Компьютеры-(11121)Косметика-(55)Кулинария-(373)Культура-(8427)Лингвистика-(374)Литература-(1642)Маркетинг-(23702)Математика-(16968)Машиностроение-(1700)Медицина-(12668)Менеджмент-(24684)Механика-(15423)Науковедение-(506)Образование-(11852)Охрана труда-(3308)Педагогика-(5571)Полиграфия-(1312)Политика-(7869)Право-(5454)Приборостроение-(1369)Программирование-(2801)Производство-(97182)Промышленность-(8706)Психология-(18388)Религия-(3217)Связь-(10668)Сельское хозяйство-(299)Социология-(6455)Спорт-(42831)Строительство-(4793)Торговля-(5050)Транспорт-(2929)Туризм-(1568)Физика-(3942)Философия-(17015)Финансы-(26596)Химия-(22929)Экология-(12095)Экономика-(9961)Электроника-(8441)Электротехника-(4623)Энергетика-(12629)Юриспруденция-(1492)Ядерная техника-(1748) |
Сегментация страхового рынка и позиционирование субъекта страхового дела
Потребители продуктов страховой компании как центральное звено страхового маркетинга При проведении маркетинговых исследований страховая компания сталкивается с контактной аудиторией, которая представляет собой группу лиц, проявляющая реальный и потенциальный интерес и оказывающая влияние на способность страховой компании достичь поставленных целей. Контактная аудитория представлена следующими аудиториями: искомой (заинтересованность которой не всегда может найти), благотворительной и нежелательной (интересы которой старается не привлекать, но вынуждена считаться с ним, если он проявляется). Рост компаний и рынков лишил многих менеджеров по маркетингу непосредственного контакта с покупателями товара. Большое значение для маркетинга имеют характеристики того, кто предъявляет потребность на рынке. Разнообразие потребностей и их факторов формирует различные типы потребителей и соответствующие им модели потребительского поведения. Выделяют пять типов клиентурных рынков: · Потребительский рынок – отдельные физические лица, приобретающие страховые продукты для удовлетворения собственных нужд; · Рынок производителей – юридические лица, приобретающие страховые услуги для защиты своих интересов; · Рынок посредников страховых продуктов – организации и ИП, приобретающие страховые продукты для дальнейшей их перепродажи в целях извлечения прибыли; · Рынок государственных учреждений – государственные организации, приобретающие страховые продукты для коммунальных услуг либо передачи этих услуг тем, кто в них нуждается; · Международный рынок – покупатели зарубежных стран, в том числе покупатели, производители, посредников и государственные учреждения.
Сегментация страхового рынка – выделение группы страхователей, страховых продуктов и услуг или страховщиков, обладающих определенными общими признаками. Целью сегментации является исследование страхового рынка, создание и совершенствование модели, позволяющей оптимизировать рыночную стратегию субъекта страхового дела. На основе результатов сегментирования рынка субъекты страхового дела разрабатывают маркетинговую программу по внедрению своего страхового продукта на тот или иной сегмент рынка. Выделяют два типа сегментации страхового рынка: 1) Маркетинговая (поведенческая) сегментация – разделение страхового рынка в соответствии с критериями, позволяющими определять поведение потребителей при приобретении страховой продукции. 2) Техническая сегментация характеризует оценку риска наступления страхового события для страхователя.
Сегментация может осуществляться как на основе одного, так и с последовательным применением нескольких показателей. После выявления рыночных сегментов оценивается степень их привлекательности и осуществляется выбор целевых сегментов и маркетинговых стратегий охвата по отношению к ним. Для этого необходимо решить два вопроса: 1) Сколько сегментов следует охватить? 2) Как определять самые выгодные для нее сегменты? Оценка привлекательности рыночных сегментов для страховой компании складывается из следующих факторов: ü общий объем страховых потребностей и возможные тенденции страховых потребностей и предпочтений клиентов; ü интенсивность конкуренции: ее уровень и возможные действия конкурентов; ü стоимость привлечения клиентов в компанию и их платежеспособность; ü доля прибыльности компании (в динамике за несколько нет); ü возможность воздействия на клиентов методами маркетинговых коммуникаций;
ü уровень риска наступления страховых случаев; ü воздействие макросреды (политики, законодательства); ü потенциал страховой компании (в том числе финансовых, материальных, научных, технических и т.д.). Условиями эффективной сегментации являются: измеримость сегмента, доступность, выгодность. При сегментации рынка страховых продуктов учитываются следующие признаки: тип покупателей, географические, демографические, социально-экономические, психографические, поведенческие.
Таблица - Признаки и особенности сегментации страхового рынка
Например, если взять в качестве простых переменных для сегментации страхового рынка по демографическому признаку четыре возрастные категории, три - по размеру семьи и еще три – по уровню дохода, то, комбинируя их различным образом, можно в итоге выделить 36 сегментов рынка. В процессе анализа по ним дополнительной информации, можно оценить значимость каждого из этих сегментов для страховой компании. Сегментация дает возможность субъектам страхового дела максимально приспосабливать свои инструменты к определенным группам потребителей. В процессе сегментации субъекты страхового дела выявляют клиентов, отличающихся друг от друга своими требованиями к страховому покрытию, ответными маркетинговыми реакциями, уровнем страхового риска. Сегментация бывает двух видов: · макросегментация – деление рынков по регионам, странам, их степени индустриализации т.д.; · микросегментация – выделение группы потребителей по более детальным критериям. Когда речь идет о завоевание какого-либо сегмента рынка необходимо определить позиционирование как товара, так и его продавца. Позиционирование - процесс поиска такой рыночной позиции субъекта страхового дела и его продуктов, которая будет выгодно отличать его от положения конкурентов в сознании целевой группы потребителей. 2.4 Страховой рынок России: анализ современного состояния, особенности и тенденции развития, влияние мирового финансового кризиса на его развитие.
САМОСТОЯТЕЛЬНАЯ ПОДГОТОВКА. ПОДГОТОВИТСЯ К КОНТРОЛЬНОЙ ПО ДАННОЙ ТЕМЕ.
Анализ маркетинговой активности компаний на страховом рынке Российской Федерации в 2008 году и за предыдущие периоды позволил выделить три группы страховщиков, определяющих «моду» в страховании, но отличающихся маркетинговой стратегией и тактикой. Эти группы получили условные названия «1А», «1Б» и «2».
Таблица 3 - Особенности маркетинговой активности страховщиков различных маркетинговых групп
Среди тенденций, способствующих развитию страхового рынка, можно выделить следующие: - дальнейшее сокращение числа страховых организаций; - активизация деятельности ФСФР России по борьбе с недобросовестными страховщиками; - структуризация страхового рынка в связи с отраслевой специализацией; - укрупнение страховщиков; активное формирование и реструктуризация страховых и финансовых групп и т.д.
Дата добавления: 2013-12-12; Просмотров: 2589; Нарушение авторских прав?; Мы поможем в написании вашей работы! Нам важно ваше мнение! Был ли полезен опубликованный материал? Да | Нет |