Открытие корреспондентского счета клиента

Понятие и организация межбанковских корреспондентских отношений

Схема документооборота!!!

1. договор + доп соглашение об исп-и этой формы расчетов

2. ПТ

3. ПТ

4. Извещение о поступлении док-в

5. Акцепт

6. Перевод ден ср-в

7. Зачисление на счет ДС

Если срок д. акцепта – то документы помещаются в картотеку

Корреспондентские отношения (от лат. уведомление, оповещение) возникают между ЦБ и коммерческими банками тогда, когда ком. банк получает лицензию. Это условие носит обязательный характер. С момента получения ком банком лицензии открывается счет ком банку в плат системе РФ.

Банк не может без соглсование с Банком России согласовывать отношения с другими банками.

· Головное отделение и филиал

· Банк России и коммерчесике банки

· - примеры корреспонденских отношений.

Для того, чтобы установить корреспондентские отношения необходимо:

Необходимый набор док-в: учредителные документы, всевозможные лицензии, данные о финансовом положении банка: годовые отчетные данные, аудиторское заключение, текущее финансовое положение, расшифровка межбанковскогоп оложения по кредитам.

Особенности:

1. лицензия

2. учредительные документы

3. данные финансового положения банка: годовая и текущая отчетность

(в банке ежемесячная отчетность)баланс, отчет о прибылях и убытках и др.

4. помимо банковской карты, альбом с образцами подписей должностных лиц, которые имеют право осуществлять те или иные виды банковских операций.

5. положение о филиале и доверенность на руководителя о праве на открытие субкорреспондентских счетов и праве на распоряжение этим счетом. (если это филиал)

К пакету документов прикладывается проект корреспондентских отношений.

Условия при открытии счетов:

1. способы пересылки платежных документов (почта, телеграф или электронные средства связи)

2. если используются электронные средства связи для передачи платежной информации – Свифт, телекс. При телексе – обмен таблицами....... на телекс. При СВИФТе – обмен ключами шифрования для СВИФТ.

3. срок договора – бессрочный (между банком россии и кредитной организации: ЦБ-КБ), срочный договор с правом продления: КБ-КБ)

4. условия договора: валюта расчетов, определяются счета для проведения платежей. Оговариваются правила перевода средств в третьи страны, при условии, если имеют места посреднические операции и имеется отличная от основного счета валюта.

порядок ведения корреспондентского счета, порядок его пополнения, минимальный лимит остатка средств на счете, % ставка по остатку средств на счете.

5. порядок выполнения платежей:

· срочный (БЭСП)

· обычный

· время наступления платежа

6. порядок разрешения споров

7. достижение одновременности проведения операций по ЛОРО/НОСТРО счетам с учетом ДПП (дата проведения платежа)

8. своевременность отправления выписок и прочей документации

9. правила контроля и выверки расчетов

10. форс-мажор и реквизиты сторон

Дата добавления: 2013-12-14