Электронные средства платежа

Кто может эмитировать

У нас: орг. УК не менее 18 млн. руб.

В ЕС: либо лицензия, либо регистрация; УК от 125 тыс до 350 тыс евро

В Японии – предоплаченные карты.

- это средства или способ, позволяющий клиенту, оператору по переводу денежных средств составлять, удостоверять и передавать распоряжения в целях осуществления переводы денежных средств в рамках применяемых форм безналичных расчетов с использованием информационных технологий, электронных носителей информации, в т.ч. платежных карт, а так же иных технических устройств.

(отличие от электронного денежногос редства:) (161 ФЗ)

Ст. 7, 161 закона – электронные денежные средства

Ст. 9, 161 закона – эл средства платежа

!!! Операторам зак-но запрещено начисленять % на остаток эл денежных средств.

При переводе эл-х денежных средств, юр лица или ИП могут являться получателями средств, а так же плательщиками, только при условии, если получателем средств явл-ся физ лицо, используемое электроннные средства платежа.

Перевод эл-х ден средств осущ-ся незамедлительно после принятия оператором эл-х ден с-в распоряжения клиента.

!!!!Разница между распоряжением и формами безнал расчетов:

Распоряжения (383-п):

4 документа –

ü платежное поручение,

ü инкассовое поручение,

ü платежное требование и

ü платежный ордер.

Перевод ден с-в осущ-ся в рамках форм безналичных расчетов, т.е. рассчетов плат поручениями,

· рассчетов по аккредитиву,

· рассчетов инкассовыми поручениями, рассчетов чеками, рассчетов в форме перевода ден с-в по требованию получателя средств, т.е. прямое дебетование;

· расчетов в форме переводов электронных ден.с-в.

08.11.2012

ТЕМА: ДИСТАНЦИОННАЯ БАНКОВСКАЯ СИСТЕМА ПЕРЕВОДА ДЕНЕЖНЫХ СРЕДСТВ

Оператор по переводу денежных средств обязан уведомить клиента о совер-х опреациях (ст.9 ФЗ-161)

Перевод: электронные денежные средства с испол-м банк. счета или без его испол-я

Расчеты эл ДС связаны в основном с физ лицами, но клиент ЮЛ или ИП могут быть получ-ми ср-в или плательщиками, если получатель явл-ся ФЛ, исполн-е эл. ДС.

Клиент – ЮЛ или ИП может предоставить ДС оператору эл ДС только с использованием банковского счета.

Перевод эл ДС ос-ся незамедлительно после принятия оператором эл ДС распоряжения клиента. Проценты на остаток эл ДС клиенту не начисл-ся. При переводе эл. ДС овердрафт не допускается!

Ст. 9: оператор по переводу эл ДС обязан информировать клиента о совергении каждой операции с испол-м эллек. Средства платежа путем направления клиенту уведомления. (как правило, это смс-сообщения).

Сроки хранения инф-и об оп-х в соотв-и с ФЗ – НЕ МЕНЕЕ 3Х ЛЕТ.(3года)

В соот-и с 383-П, в случае разногласий с клиентом оператор обязан возместить потери (если средства списываются без распоряжения).

Ст. 10 161-ФЗ.

Особые требования к переводу эл-х денежных средств:

ОПЕРАТОР ЭДС	ОПЕРАТОР ЭДС обязан разрабатывать правила	ОПЕРАТОР ЭДС обязан обеспечивать финансовый мониторинг
Может быть любая орг-я, имеющая право на осущ-е перевода ДС без открытя банк. счета	-порядок деятельности -порядок предоставления клиентам эл. Средств платежа и осуществление перевода эл ДС с их использованием -порядок деят-ти оператора при привлечении банк-х плат-х счетов -порядок обеспечения бесперебойности ос-я перевода эл-х ДС -порядок рассмотрения оператором претензий -порядок обмена информацией	1).производить идентификацию клиента-ФЛ, если остаток эл-х ДС >1500 руб, но не превышает 100 000 руб либо эквивалентен сумме ин.в. 2). С исполн-м одноого неперсонифицированного эл-го ср-ва платежа за календ месяц можно перевести не более 40 000 руб 3). Использование корпоративного ср. платежа возможно если остаток эл. ДС не превышает 100 000 либо эквив сумме в ин валюте.

Яндекс-деньги – наиб объем рынка (3,5 млн чел)

Web – money – 2, 960 тыс человек

Kiwi – 1,2 млн чел

Терминальной сетью – 79%, плат карты – 50%, оплата через смс – 19%.

Основные операторы - Web – money, Kiwi, Яндекс-деньги, RBK money/

Системы, лбесп-е безопасность перевода эл. ДС – асист, киберплат.

Дата добавления: 2013-12-14