Безналичные платежи

Особенности проведения розничных платежей

Лекция от 15.11.12

Розничные платежи – это платежи, при которых в роли плательзика или получателя выступает частное лицо.

Розничные платежи - получатель/плательщик - физлицо.

особенность - цель проведения (продвижение ТРУ, приоретаемых в целях личного потребления или платежи в связи с формированием доходов физлиц)

Классификация розничных платежей

1 подход. Платежи, связанные с разовой сделкой или договорными отношения

2 подход. Платежи по форме - наличные и безналичные. Наличные отличаются небольшой суммой. Каждый наличный платёж - немедленное и окончательное погашение обязательств плательщика перед получателем платежа. В момент совершения платёж становится безотзывным и окончательным. В сделках с использованием наличных не требуется идентификация сторон.

В некоторых странах есть ограничения на наличные платежи физлиц; во всех странах - юрлиц.

Могут осуществляться на любые суммы - как с открытием счёта плательщика, так и….

В сфере розничных платежей степень распространения инноваций и темпы их внедрения намного выше.

При проведении безналичных платежей, как правило, требуется идентификация сторон- участников расчётов. При этом возможно использование различных платёжных инструментов.

Делят на кредитовые и дебетовые инструменты.

Кредитовые - инициатива от плательщика, дебетовые - от получателя.

Делятся по технологии - бумажные и электронные инструменты.

Бумажные - переводы по счетам, открытым в банках на основании расчётных документов, а также почтовые переводы.

К электронным относят карточные переводы, электронные деньги, без открытия счетов

Переводы по банковским счетам

Порядок открытия счетов физлиц регулируется инструкцией 28и "О порядке закрытия и открытия счетов..."

Если ИП - расчётный счёт.

Открытие счёта сопровождается заключением договора банковского счёта, в котором прописываются права и обязанности. Заявление. Карточка с образцом подписи.

Могут использоваться все формы расчётов 383-п.

Списание средств с текущего счёта физлица осуществляется банком по распоряжению владельца, либо без его распоряжения (в случаях, установленных законодательством, на основании расчётных документов и в пределах имеющихся на счёте средств)

Картотека не оплаченных документов к счёту физлица не ведётся.

При отсутствии ДС на счёте физлица на момент их списания, а также при отсутствии права на получение кредита, расчётные документы не исполняются, а возвращаются плательщикам или взыскателям.

Физлицо может предоставить другому физлицу право распоряжаться ДС на его текущем счёте на основании доверенности, составленной в соответствии с требованиями законодательства и удостоверенной банком или в нотариальном порядке

Платежи физлиц через почтовые отделения осуществляется на основании условно бумажных инструментов, для чего плательщик заполняет заявление по установленной форме, содержание которого по почтовым каналам передаётся в отделения связи, обслуживающие получателя платежа.

При этом ДС, внесённые наличными плательщиком, попадают на банковский счёт отделения связи.

Пополнять кассу почтовое отделение может по своего банковского счёта.

Почтовое отделение - посредник.

Положение ЦБ РФ №266-П «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт»

Платежная карта – это инструмент, для свершения ее держателем операций с денежными средствами, находящимися у эмитента. В соответсвии с законодательством и договоором с эмитентом. При этом эмитентом может юыть как кредитная организация, так и организация, не явл-ся КО.

Банковская карта – это вид платежной карты, эмитированной КО(ей) эмитентом и предназначенной для совершения ее держателем операций, расчетв по которым осуществляются в соответствии с договорм, заключенный с КО эмитентом.

Виды банковских карт:

1. Расчетная

2. Кредитная

3. предоплеченная

расчетная карта – это вид банковской карты, предназначенная для совершения операций ее держателем в пределахустановленной КО-эмитентом суммы денежных средств (расходным лимитом) расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств клиента на его банковском счете или кредита, предоставленной ко – эмитенту с воответствии с договорм банковского счета. расчетная кратра предполагает, что рассчитываться можно в рамках остатка илии в рамках овердрафта.

Кредитная – вид банковской карты, предназначенный для соевершения операций ее держателем. Расчеты осуществляются за счет денежных средств, предоставленных КОей эметенту клиенту в соответсвии с условиями кредитногок догвоора.

Предоставляются частным лицам.

(Дебетовая с функцией овердрафта)

Предоплаченные – вид банковской карты, предназначенный дял свершения операций ее держателем расчеты ос-ся КО-эмитентом от своего имени и удостоверяющей право требование держателя карты к КО-эмитенту по олате товаров услуг и выдаче наличных денег.

КО За исключением небанковской, ос-т эмиссию расчетных и кредитных карт для физ лиц и юр лиц, предоплаченных карт – только для физ лиц. РНКО ос-т эмиссию расчетных карт для бр лиц, предоплаченных – дл яфиз лиц.

Ко может осуществлять на территории РФ выдачу банковских карт других орг-й эмитентов и платежных карт эмитентов иностранных юр лиц, не явля-ся банком

- это КО, включающая осуществление арсчетов с учреждением тороговли по операциям с помощью банковских карт и выдача наличных денег держателем платежных карт, не явл-ся клиентами данной КО

Дата добавления: 2013-12-14