Роль кредиту в умовах ринкової економіки

І = Р · n · i

Рис. 3.4. Види ставок позичкового відсотка

Рис. 3.3. Чинники впливу на розмір ставок за кредит

Розрізняють.наступні види ставок позичкового відсотка (рис. 3.4).

Сума простого процента в процесі нарощування визначається за формулою:

де:

I - сума процента за період у цілому;

Р - первісна вартість грошових засобів;

п - кількість періодів, за якими відбувається кожна процентна виплата;

і - процентна ставка у вигляді десяткового дробу.

Майбутня вартість вкладу за простими процентними визначається за формулою

S = P + I = P (l + i· n)

З формули (2) виводиться розрахунок первісної вартості вкладу за простими процентами:

Майбутня вартість вкладу за складними процентами визначається за формулою:

З формули (4) виводиться розрахунок первісної вартості вкладу за складними відсотками.

Відсотковий платіж за користування кредитом банку може здійснюватись у помісячному та поденному режимах:

> у помісячному режимі:

> поденному режимі:

де:

n _q, (n _м) - термін користування грошима у днях, місяцях;

365 - кількість днів у році,

12 - кількість місяців у році;

I _q I _м - розмір плати за користування коштами у поденному та помісячному режимах.

Реальна майбутня вартість вкладу з урахуванням індексу інфляції:

де S_p - реальна майбутня вартість вкладу.

Середня норма прибутку є максимальною межею норми приросту.

Мінімальна межа норми процента, повинна покривати витрати кредитора, пов'язані з цієї операцією і приносити йому хоча б мінімальний дохід.

Роль кредиту характеризується результатами застосування для економіки в цілому і населення зокрема. Кредит впливає на процеси виробництва, реалізації і споживання продукції, а також на сферу грошового обороту.

Одним із проявів ролі кредиту виступає його вплив на безперервність процесів виробництва і реалізації продукції. Завдяки наданню позикових коштів для задоволення тимчасових потреб відбуваються «припливи» і «відливи» коштів позичальників. Це сприяє подоланню затримки відтворювального процесу, забезпечує безперервність і сприяє його прискоренню. Кредит відіграє важливу роль у задоволенні тимчасової потреби в коштах, яка може бути зумовлена сезонністю виробництва і реалізацією певних видів продукції. Використання позикових коштів дозволяє створювати сезонні запаси і здійснювати сезонні витрати підприємств відповідних галузей народного господарства.

Значна роль кредиту і в розширенні виробництва. Позикові кошти сприяють збільшенню запасів і витрат, необхідних для розширення виробництва і реалізації продукції; використовуються для збільшення основних фондів.

Кредит у сфері грошового обороту забезпечує надходження готівки та її вилучення з обороту через банки на кредитній основі. Таким чином, кредит відіграє важливу роль в утворенні коштів для готівкового і безготівкового обороту і забезпечує безперебійність безготівкового.

Слід мати на увазі, що роль кредиту, сфера його застосування не є незмінними, стабільними. Із зміною економічних умов в країні відбувається і зміна ролі кредиту та сфери його застосування.

Особливо важлива роль кредиту в умовах функціонування неповноцінних грошей, грошей нерозмінних на дорогоцінний метали. Це пов’язане із збільшенням грошової маси при функціонуванні неповноцінних грошей на основі кредитних відносин.

Виходячи з того, що в сучасних умовах інфляція є постійним явищем в економіці, зростає роль кредиту в цих умовах. Регулювання грошової маси в обороті здійснюється за допомогою кредиту, що забезпечує підтримку стабільної купівельної спроможності грошової одиниці.

Таким чином, роль кредиту зростає за такими напрямами:

1) перерозподіл матеріальних ресурсів в інтересах виробництва і реалізації продукції за допомогою надання позик і залучення коштів юридичних і фізичних осіб;

2) вплив на безперервність процесів відтворення через надання кредитів;

3) участь у розширенні виробництва через видачу позикових коштів на поповнення основного капіталу та лізинговий кредит;

4) економне використання позичальниками власних і позичених коштів;

5) прискорення споживачами отримання товарів, послуг за рахунок використання позикових коштів;

6) регулювання випуску в обіг та вилучення з нього готівкових грошей на основі кредитних відносин і забезпечення безготівкового грошового обороту платіжними засобами.

Позитивна роль кредиту проявляється проведенням ефективної грошово-кредитної політики, яка в сучасних умовах, головним чином, полягає у використанні жорстких заходів з регулювання обсягу кредитних і грошових операцій. Особливо важливе значення має підтримка стабільності і стійкості національної грошової одиниці і захист інтересів позичальників та кредиторів.

Дата добавления: 2013-12-14