Функции Центральных банков

КУРСК

ЛЕКЦИЯ № 21

ТЕМА: ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК И ЕГО ОПЕРАЦИИ

ПЛАН:

1. Формы организации и функции центральных банков

2. Характеристика операций Центральных банков

3. Деятельность Центрального банка РФ (Банка России)

1. Формы организации и функции центральных банков

Возникновение центральных банков исторически связано с централизацией банкнотной эмиссии в руках немногих, наиболее надежных коммерческих банков, пользовавшихся всеобщим доверием, чьи банкноты могли успешно выполнять функцию всеобщего кредитного орудия обращения. Такие банки стали называться эмиссионными. Государство, издавая соответствующие законы, активно способствовало этому процессу, так как выпускавшиеся для выдачи ссуд многочисленными мелкими банками банкноты лишались способности к обращению в случае банкротства эмитентов. В конце XIX – начале XX в. в большинстве стран эмиссия всех банкнот была сосредоточена в одном банке, который стал называться центральным банком. Это название отражает роль банка в кредитной системе страны. Центральный банк служит как бы осью, центром кредитной системы.

Центральный банк - главный государственный банк страны, основное звено денежно-кредитной системы государства; наделен особыми функциями, в особенности правом эмиссии денежных знаков и регулирования деятельности коммерческих банков.

Исторические способы образования центральных банков:

1. Приобретение статуса и функций центрального банка в процессе эволюции коммерческих банков;

2. Образование такого банка государством.

Классификация ЦБ в зависимости от собственности на капитал:

1) государственные, капитал которых принадлежит государству (Великобритания, ФРГ, Франция, Канада, Россия);

2) акционерные (США, Италия);

3) смешанные – акционерные общества, часть капитала которых принадлежит государству (Япония, Бельгия). Некоторый ЦБ были сазу образованы в качестве государственных (в Германии, России); другие создавались как акционерные, а затем национализировались (в Великобритании, Франции).

Но независимо от того, принадлежит ли капитал ЦБ государству, исторически между банком и правительством сложились тесные связи, которые особенно усилились на современном этапе. Правительство заинтересовалось в надежности ЦБ в силу особой роли последнего в кредитной системе страны, в проведении ее экономической политики.

Однако тесные связи ЦБ с государством не означают, что последнее может безгранично влиять на его политику. ЦБ независимо от принадлежности его капитала является юридически самостоятельным лицом имущество которого обособлено от имущества государства, и ЦБ распоряжается им как собственник. Степень независимости ЦБ от исполнительной власти в разных странах различна. Большей самостоятельностью пользуются банки, по закону подотчетные парламенту (в США, Германии, Швейцарии, Швеции, Голландии, России), меньшей – подотчетные министерству финансов. Таких банков большинство.

Определенная степень независимости ЦБ от правительства является необходимым условием эффективности по поддержанию денежно-кредитной и валютной стабильности, которая нередко вступает в противоречие с краткосрочными целями правительства. Это особенно важно в плане ограничения возможностей правительства использовать ресурсы ЦБ для покрытия бюджетного дефицита.

В то же время независимость ЦБ имеет относительный характер, поскольку экономическая политика правительства не может быть успешной без согласования и тесной увязки ее основных элементов: денежно-кредитной и финансовой политики.

Перед любым ЦБ стоит триединая задача: обеспечения стабильности покупательной способности и валютного курса национальной денежной единицы, стабильности и ликвидности банковской системы, эффективности и надежности платежной системы.

Для решения этой задачи ЦБ выполняет пять основных функций:

v монопольная эмиссия кредитных денег

v денежно-кредитное регулирование экономики

v внешнеэкономическая

v банк банков

v банк Правительства.

Функция монопольной эмиссии банкнот. За ЦБ как представителем государства законодательно закреплена эмиссионная монополия только в отношении банкнот, т.е. общенациональных кредитных денег, которые являются общепризнанным окончательным средством погашения долговых обязательств в стране. В некоторых странах ЦБ также монопольно осуществляет эмиссию монет, но обычно их чеканкой занимается министерство финансов (казначейство). В последнем случае ЦБ покупает монеты у казначейства по номиналу, а разница между номинальной (нарицательной) стоимостью монет и их себестоимостью идет в доход госбюджета. Купленные монеты ЦБ выпускает в обращение вместе с банкнотами.

Функция банка банков.

Являясь "банком банков", ЦБ выполняет функции главного регулирующего органа платежной системы страны. Он организует расчеты, координирует и регулирует организацию расчетных (в том числе клиринговых) систем, служит расчетным центром банковской системы.

В отличие от коммерческих банков, ЦБ не имеет дела непосредственно с предпринимателями и населением. Его главной клиентурой являются коммерческие банки. Последние выступают как бы посредниками между экономикой и ЦБ. Он хранит свободную денежную наличность коммерческих банков, т.е. их кассовые резервы. В большинстве стран коммерческие банки в соответствии с законом обязаны хранить часть своих кассовых резервов в ЦБ. Такие резервы называют обязательными банковскими резервами. ЦБ устанавливает минимальное отношение обязательных резервов к их обязательствам по депозитам (норму обязательных резервов).

Через счета, открываемые коммерческими банками в ЦБ, последний осуществляет регулирование расчетов между ними.

Принимая на хранение кассовые резервы коммерческих банков, ЦБ оказывает им кредитную поддержку. Он является для коммерческих банков кредитором последней инстанции, т.е. кредитором на крайний случай: банки обращаются за поддержкой к ЦБ только в случае отсутствия иной возможности получить кредит.

Во многих странах ЦБ осуществляют надзор за деятельностью банков монопольно (Россия, Великобритания, Австрия) или совместно с Минфином или другими госорганами (США). В ряде стран (Канада) функция банковского надзора возложена не на ЦБ, а на другой орган.

Направления надзора и контроля ЦБ над коммерческими:

1) выдача лицензий на осуществление банковской деятельности, на проведение отдельных видов операций (валютных, с ценными бумагами, с драгметаллами);

2) проверка и анализ финансовой отчетности, предоставляемой банками, ревизии на местах;

3) установление норматива обязательств резервов и системы экономических нормативов, контроль за их соблюдением.

Функция банка (банкира) Правительства. ЦБ независимо от принадлежности каптала тесно связан с государством. В качестве банкира Правительства ЦБ выступает как его кассир, кредитор, финансовый консультант. В ЦБ открыты счета Правительства и правительственных ведомств. В большинстве стран ЦБ осуществляет кассовое исполнение государственного бюджета. Доходы правительства, поступившие от налогов и займов, зачисляются на беспроцентный счет казначейства (министерства финансов) в ЦБ, все правительственные расходы покрываются с этого счета.

В некоторых странах (США), большая часть бюджетных средств помещается в коммерческие банки.

ЦБ кредитует государство, консультирует Минфин по вопросам размещения и погашения государственных займов, выбора дат эмиссии и определения доходности государственных ценных бумаг в зависимости от рыночной ситуации, управляет государственным долгом.

Все функции ЦБ взаимосвязаны. Кредитуя государство и банки, он одновременно создает кредитные орудия обращения, осуществляя выпуск и погашение правительственных обязательств, воздействует на уровень ссудного процента. Данные функции создают объективные предпосылки для выполнения ими функции регулирования всей денежно-кредитной системы страны и, следовательно, регулирование экономики.

Дата добавления: 2014-01-04