Комерційного банку у СЕП

Характеристика „першої” моделі роботи

«Перша» модель, як і «нульова», передбачає, що всі установи банку містяться в одному регіоні й обслуговуються однією РРП. Але філії не мають відкритих кореспондентських рахунків у РУ НБУ, що накладає певні особливості на технологію обслугову­вання їх міжбанківських платежів.

Формально-логічні умови роботи банку за «першою» моделлю можна записати так:

1. ГБ і всі Ф містяться в одному регіоні.

2. Для ГБ виконуються умови:

1) ГБ має відкритий КР у РУ НБУ і код МФО;

2) для ГБ існує ТКР у РРП;

3) у ГБ функціонує АРМ-3.

3. Для всіх філій ГБ, які є в регіоні, виконуються умови:

1) кожна філія має МФО;

2) філії не мають відкритих КР в РУ НБУ;

3) кожна філія має ТКР в РРП РУ НБУ;

4) кожна філія має свій ПТК АРМ-3.

Через відсутність у філій банку відкритих КР вони всі разом із ГБ працюють через один консолідований кореспондентський ра­хунок (ККР). Консолідованим називають такий кореспондентсь­кий рахунок, на якому відображаються міжбанківські розрахунки більш як однієї банківської установи. Кошти на цьому рахунку обліковуються так, що внесок кожної окремої філії у зміну його загального значення не розглядається. Отже, усі наявні ресурси банку перебувають на одному рахунку, що дає змогу ефективні­ше управляти їх використанням.

Субкореспондентські рахунки філій ведуться в головному банку засобами його ОДБ на підставі інформації, що надається йому СЕП.

Під час роботи за цією моделлю ТКР кожної філії на початок банківського дня набуває значення 0, а протягом банківського дня дорівнює різниці між відповідними і початковими оборотами цієї філії.

ТКР головного банку дорівнює значенню реального КР на по­чаток дня, отриманому від ОДБ РУ НБУ, плюс денні залишки йо­го і філій за цей день.

Під час роботи за цією моделлю відправлення й отримання платежів одночасно відображуються на ТКР головного банку і на ТКР тієї філії, яка відіслала або отримала платіж.

ГБ має змогу керувати роботою своїх філій у СЕП, задаючи їм ліміти в режимі реального часу. Для кожної філії головним бан­ком можуть задаватися ліміти як на величину поточного значен­ня залишку (овердрафт) на ТКР (ЛТК) цієї філії, так і на суму (денних) початкових оборотів (ЛПО).

Кількість змін лімітів протягом дня є для філій технічно об­меженою і не може перевищувати 99. Головний банк обирає спо­соби організації роботи та задання лімітів своїм філіям. Він мо­же, зокрема, вдаватися до таких дій:

Ø заборонити проведення платежів філією до отримання ін­формації з ГБ про розмір ліміту на даний банківський день;

Ø установлення початкового нульового значення ліміту; у та­кому разі платежі ведуться або в межах значень ТКР філії, або значення ТКР її ГБ;

Ø перенесення ліміту з кінця попереднього на початок поточ­ного дня і дозвіл працювати з ним;

Ø дозвіл проводити платежі в межах ТКР ГБ.

За допомогою технологічного файла типу К після кожного се­ансу зв'язку з РРП для філії передається інформація про розміри поточного залишку на її ТКР та її лімітів.

Під час сеансу зв'язку з РРП у складі файла К до ГБ переда­ються як дані про стан ККР банку (без розрізнення впливу окремих філій, на загальну суму), так і дані про пакети платіж­них документів самого банку та його філій. Завдяки цьому го­ловний банк має змогу вести в себе субкореспондентські рахун­ки своїх філій.

Крім того, до ГБ із СЕП в інформаційних рядках файла випи­сок (файл типу V) надходять дані як про його платежі, так і про платежі філій. Це дає змогу ГБ перевіряти початкові та відповідні платежі філій, а також їх субкореспондентські рахунки.

На початок дня файл К.000 містить для ГБ дані про значення єдиного рахунку, а для філій ще й дані про ліміт для їх роботи.

Наприкінці кожного сеансу зв'язку до ГБ крім файла типу К з АРМ-2 передається додатковий файл типу F*.Т, що міс­тить дані про поточні значення ТКР і лімітів його філій. Із цього видно, з якими лімітами працювали філії. Інформаційні рядки цього файла містять реквізити: МФО філії, поточне значення її ліміту та значення ТКР, а заголовний рядок включає суму всіх лімітів та залишків філій. Якщо філії обмінялися між со­бою платежами, то до файла виписок V для ГБ такі платежі ввійдуть двічі: у групі початкових платежів філії і групі зворо­тних платежів.

Головний банк може здійснювати платежі в рамках значень єдиного кореспондентського рахунку, а філії — у рамках своїх ТКР (з урахуванням установлених лімітів).

Файл початкових платежів (типу А) СЕП приймає від філії в обробку, якщо він задовольняє всі вимоги, які випливають із ЛТК і ЛПО, установлених для даної філії:

а) поточний залишок філії мінус сума кредиту файла А плюс сума дебету файла А є не меншими за його ЛТК;

б) сума кредиту всіх відправлених за день файлів типу А пев­ної філії мінус сума дебету всіх відправлених за день таких фай­лів плюс сума кредиту даного файла А і мінус сума його дебету не перевищують ЛПО цієї філії.

Крім того, файл типу А, що його відправляє філія, має задово­льняти вимоги, які випливають зі значень ЛТК і ЛПО, установле­них для консолідованого КР.

Отже, файли А від ГБ перевіряють на виконання однієї умови, а такі файли від філій — на виконання трьох умов. Якщо файл А філії-відправника не задовольняє одну з них, то філія отримує файл-квитанцію з повідомленням про вихід у «жовте сальдо» і початкові її платежі в цьому сеансі зв'язку не приймаються. Тим часом інші філії працюють нормально. У разі надходження зво­ротних платежів на адресу філії та зміни залишку на її ТКР або зміни лімітів її робота щодо початкових платежів може бути від­новлена. Можна також змінити загальну суму кредиту файла А для виходу із «жовтого сальдо» в іншому сеансі зв'язку.

Ліміти для філій ГБ задає або змінює протягом банківського дня, посилаючи до РРП файл типу F*.L. Його інформаційний ря­док містить код МФО філії та нове значення її ліміту. У РРП на підставі цього файла негайно коригуються значення лімітів філій. Якщо МФО філії у файлі немає, то її ліміт лишається без змін.

Заповнюючи документи та формуючи будь-який масив типу А як відправника, можна проставляти МФО ГБ або філії незалежно від банку-одержувача. Що ж до банку-одержувача, то ним може бути МФО як ГБ, так і будь-якої філії.

Питання для перевірки знань:

1. Назвіть способи взаємодії головного банку з його філіями.
2. Охарактеризуйте організаційну структуру КБ і кількість рівнів підпорядкування.
3. Дайте характеристику „нульової” моделі роботи комерційних банків у СЕП.
4. Дайте характеристику „першої” моделі роботи комерційних банків у СЕП.

Дата добавления: 2014-01-04