Функции центрального банка. Цели и инструменты

Характеристика банковской системы и операция в коммерческих банках

Денежно кредитная политика

Банковская система – это совокупность различных банков и кредитных организаций, выполняющих отдельные банковские операции, а также совокупность общих правил и норм осуществления банковских операций. Банковская система является частью кредитной системы страны, которую дополнительно входят кредитные организации небанковского типа, например, инвестиционные фонды, страховые компании, ломбарды.

Выделяют три типа построения банковской системы:

1. Одноуровневая банковская система. Совокупность банков, операции которых унифицированы, при этом между банками в такой системе существует отношение равноправного партнерства.

2. Двухуровневая банковская система. Первый уровень: центральный банк, второй: все остальные банки.

3. Децентрализованная банковская система. Федеральная резервная система США.

Банковская система в современной России начала формироваться в 1990-х годах, когда был принят закон «О банках и банковской деятельности».

В России на данный момент двухуровневая банковская система. Первый уровень – Центральный Банк России, он же Банк России. Второй уровень – множество коммерческих банков и организаций, выполняющих отдельные банковские операции.

Коммерческий банк – классическая кредитная организация, которая имеет право привлекать денежные средства во вклады (на депозиты) и вправе предоставлять привлеченные средства в кредит.

Операции коммерческих банков:

1. Пассивные операции. Операции, связанные с привлечением денежных средств.

a. Привлечение собственных средств. Это выпуск и размещение ценных бумаг банка на рынке с целью создания уставного капитала банка.

b. Привлечение заемных средств:

i. Привлечение средств во вклады (на депозит). Вклады могут быть «до востребования», «срочные» или «сберегательные».

ii. Получение межбанковских кредитов.

iii. Выпуск и продажа ценных бумаг (банковские векселя, депозитные сертификаты).

2. Активные операции. Операции, связанные с размещением денежных средств.

a. Кредитные операции.

Кредит – предоставление средств в суду или в долг на условиях: 1. Платности. Под определенный процент. 2. Срочности. На определенный срок. 3. Возвратности.

b. Инвестиционные операции.

i. Покупка ценных бумаг сторонних эмитентов.

ii. Лизинг. Это приобретение банком какого-либо имущества и предоставление его физическим или юридическим лицам на условии договора аренды за определенную плату с правом последующего выкупа этого имущества.

c. Комиссионно-посреднические операции.

i. Расчетно-кассовые операции. Открытие и ведение расчетных счетов. Прием, хранение и перевозка денег.

ii. Брокерские операции – это операции по купле-продаже ценных бумаг от имени и по поручению клиента банка.

iii. Депозитарные операции – операции, связанные с хранением ценных бумаг клиента и ведением их учета.

iv. Трастовые операции – операции по доверительному управлению капиталом клиента банка.

v. Информационно-консалтинговые операции – операции, связанные с консультированием клиента банка по различным вопросам.

Дата добавления: 2014-01-04