ЛЕКЦИЯ № 4. Статистика страхования

Украинский страховой рынок возник в 1992 г. Так как с тех пор произошло много перемен, то сегодня стало понятно, что страхо­вание есть неотъемлемая часть экономики. Современное рыноч­ное хозяйство подвержено множественным рискам природного, экономического, техногенного, политического характера. Следо­вательно, возрастает вероятность наступления рисковых событий, рост стоимости объектов страхования. И все это требует высокого профессионализма в управлении финансами, знания современ­ных методик и умения их использовать. Зарубежный и украинский опыт страхового бизнеса показывает, что сбор, обработка и анализ статистической информации являются основными вопросами, свя­занными с обеспечением высокой эффективности страховой деятель­ности. И к тому же, качество страховых услуг в основном зависит от наличия полной и достоверной страховой статистики. В Украине существуют центры сбора и обработки статистиче­ской информации. В целях оперативного информирования о деятельности стра­ховых организаций и текущего надзора за их финансовым состоя­нием орган страхового надзора (Укрстрахнадзора) и органа страхо­вого регулирования (Минфина Украины) собирают статистические данные поквартально, Укрстат — информацию о годовых итогах деятельности страховщиков по более широкому перечню во­просов. Следует отметить, что статистические данные о системе стра­хования нужны не только в целях государственного надзора за дея­тельностью страховщиков, так как наличие достоверной страховой статистики и постоянное ее совершенствование способствуют ре­шению следующих важнейших задач страхового бизнеса:

1) обеспечение эффективного взаимодействия между страхов­щиками и органами надзора за страховой деятельностью со сто­роны государства;

2) анализ состояния, динамики и структуры украинского стра­хового рынка;

3) обеспечение достоверности и качества обоснования эконо­мической целесообразности принятия различных законопроек­тов в области страхования, а также их реализации;

4) гарантия открытости страховщиков для отечественных и ино­странных партнеров (страхователи имеют законные права на информацию о качестве страховых услуг и об их исполните­лях);

5) повышение эффективности тарифной политики украинских страховщиков и, как следствие, деятельности всех участ­ников страхового бизнеса;

6) оптимизация процесса лицензирования страховой деятельно­сти, лицензионных условий и технологий страхования, повыше­ние качества расчетов страховых тарифов и бизнес-планов стра­ховой деятельности на основе достоверной страховой статистики, учитывающей специфику регионов Украины;

7) обеспечение достоверности комплексной оценки деятель­ности страховых компаний в публикуемых в печати рейтингах страховщиков;

8) повышение уровня безопасности страховых операций за счет сокращения убытков страховых компаний от страхового мошенничества.

Решение данных задач позволит укрепить позиции украинских страховщиков на финансовых рынках в Украине и за рубе­жом. Существуют следующие виды страхования: автострахование, страхование пассажира, страхование имущества, стра­хование жизни, другие виды страхования.

Управление финансами страховой компании сводится к управ­лению ликвидностью компании, когда все перспективные плате­жи могут быть обеспечены фактически «со 100%-ной вероятно­стью». Но, к сожалению, банкротства страховых организаций вполне возможны, и происходят они чаще всего по причине нарастаю­щего потока непредсказуемых платежей (либо по причине мас­штабного стихийного бедствия, либо вследствие неграмотного ана­лиза будущих платежей по страховым продуктам). Во всех случаях для того, чтобы избежать банкротства, нужно исследовать вопрос о создании необходимых финансовых резервов, которые нужны для покрытия плохо предсказуемых неотложных будущих обяза­тельств. Размер резерва (неснижаемого размера высоколиквидных активов на балансе компании) рассчитывается на основании того, какой риск готова принимать на себя компания по своим про­дуктам, т. е. чем выше риск, тем выше и требуемое резервирование.

Начал работать закон об обязательном страховании автограж­данской ответственности в 2003 г. А сейчас рассматри­ваются проекты законов об обязательном страховании ответст­венности предприятий повышенной опасности, которые в случае техногенной аварии могут нанести значительный ущерб окру­жающей среде и здоровью граждан. Согласно статистическим дан­ным средний доход граждан в 2005 г. стал выше 300 долл., а это говорит о том, что возникают предпосылки к долгосрочным видам страхования — страхованию жизни и пенсионному страхованию. Следовательно, благодаря стабильности украинской экономики соз­дается благоприятная почва для долгосрочных накопительных стра­ховых программ.

На рынке автострахования накопилась статистическая информация о ДТП, и ее можно проанализировать. Была получена согласно статистическим данным компании следующая таблица по аварийности, которая показывает вероятность наступ­ления страхового случая в зависимости от марки автомобиля и мощ­ности двигателя.

Таблица 4,1

Дата добавления: 2014-01-04