Экономические основы процента за кредит

Рынок межбанковских кредитов.

Кроме кредитования клиентов, коммерческие банки кре­дитуют друг друга, выдавая или получая межбанковские кредиты.

При рассмотрении активных операций банка следует гово­рить о выданном межбанковском кредите (МБК). При излиш­ке ресурсов МБК может быть реализован на межбанковском рынке. При недостаточности средств для своевременного обеспечения платежей по обязательствам банк привлекает дополнительные ресурсы. К наиболее оперативным спосо­бам такой мобилизации относится межбанковский кредит.

Основной объект кредитования банками друг друга – разрыв в платежном обороте. Исключение составляют цент­рализованные кредиты Центрального Банка РФ.

Рынок межбанковского кредитования – это та самая среда, которая позволяет размещать и занимать деньги. Данная среда характеризуется тем, что она свободна для входа и выхода в любой момент, когда это банку необходи­мо.

Рынок МБК сильно зависит от политики государства (вы­плата внешних долгов, периоды налоговых проплат, смена правительства и другие моменты нестабильности).

Процентами признается любой заранее заявленный (установленный) доход. При этом процентами признаются, в частности, доходы, полученные по денежным вкладам и долговым обязательствам.

Платность банковских ссуд означает внесение получателями кредита определенной платы за временное пользование для своих нужд денежными средствами. Реализация этого принципа на прак­тике осуществляется через механизм банковского процента.

Став­ка банковского процента – это своего рода «цена» кредита.

Плат­ность кредита призвана оказывать стимулирующее воздействие на хозяйственный (коммерческий) расчет предприятий, побуждая их на увеличение собственных ресурсов и экономное расходова­ние привлеченных средств. Платность кредита обеспечивает бан­ку покрытие его затрат, связанных с уплатой процентов за привле­ченные в депозиты чужие средства, затрат по содержанию свое­го аппарата, а также обеспечивает получение прибыли для увеличения ресурсных фондов кредитования (резервного, устав­ного) и использования их на собственные и другие нужды.

Посредством нормы процента уравновешивается соотноше­ние спроса и предложения кредита. Он содействует рациональ­ному сочетанию собственных и заемных средств. В условиях рыночного формирования уровня ссудного процента привлечение в оборот заемных средств является выгодным только при покры­тии кредитом временных и необходимых дополнительных потреб­ностей. Всякое излишнее использование кредита снижает общий уровень рентабельности вложений.

Посредством процента осуществляется регулирование объема привлекаемых банком депозитов. Рост потребностей хозяйства в кредитах должен быть покрыт соответствующим приростом бан­ковских депозитов как источников кредитования. Это ведет к повы­шению ставок депозитного процента до размера, уравновешива­ющего предложение депозитов и спрос на них со стороны банка. Напротив, при сокращении потребностей хозяйства в кредитах сни­зятся доходы банка от предоставляемых ссуд

Список используемой литературы

1. Конституция Российской Федерации с изм. от 25.03.2004

2. Бюджетный кодекс Российской Федерации от 31.07.1998 № 145-ФЗ (принят ГД ФС РФ 17.07.1998)

3. Гражданский Кодекс Российской Федерации (Часть первая) от 30.11.1994 № 51-ФЗ в ред. от 29.06.2004. - «Собрание законодательства РФ», 05.12. 1994, N 32, ст. 3301.

4. Гражданский Кодекс Российской Федерации (Часть вторая) от 26.01.1996 № 14-ФЗ в ред. от 23.12.2003. - «Собрание законодательства РФ», 29.01.1996, N 5, ст. 410.

5. "Налоговый кодекс Российской Федерации (часть вторая)" от 05.08.2000 N 117-ФЗ (ред. от 30.06.2006)

6. Федеральный закон от 22 апреля 1996 г. № 39-ФЗ «О рынке ценных бумаг»

7. Федеральный закон РФ от 29 июля 1998 г. № 136-ФЗ «Об особенностях эмиссии и обращения государствен­ных и муниципальных ценных бумаг»

8. Федеральный закон от 10.07.2002 N 86-ФЗ (ред. от 12.06.2006) "О Центральном Банке Российской Федерации (Банке России)"

9. "Положение о безналичных расчетах в Российской Федерации" (утв. ЦБ РФ 03.10.2002 N 2-П) (ред. от 11.06.2004)

10. "Положение о порядке ведения кассовых операций в кредитных организациях на территории Российской Федерации" (утв. ЦБ РФ 09.10.2002 N 199-П) (ред. от 01.06.2004)

11. "Положение о порядке осуществления безналичных расчетов физическими лицами в Российской Федерации" (утв. ЦБ РФ 01.04.2003 N 222-П)

12. "Положение о правилах организации наличного денежного обращения на территории Российской Федерации" от 05.01.1998 N 14-П (ред. от 31.10.2002)

13. "Основные направления единой государственной денежно-кредитной политики на 2008 год" (утв. ЦБ РФ)

14. Бабич А. М., Павлова Л. Н. Финансы: Учебник. – М.: ИД ФБК-ПРЕСС, 2000.

15. Бланк И. А. Стоянова Е. С., Быкова Е. В., Управление оборотным капиталом. – М.: Перспектива, 2003. – 130 с.

16. Бланк И.А. Управление активами. – Киев: «Ника-Центр», 2000. – 720 с.

17. Бланк И. А. Стратегия и тактика управления финансами. – Киев: ИТЕМ д, АДЕФ-Украина, 2002. – 534 с.

18. Варламова Т.П., Ермасова Н.Б., Варламова М.А. Деньги, кредит, банки.: учебное пособие. – М.: Издательство ПРИОР, 2006. – 128 с.

19. Гиляровский Л.Т. Комплексный экономический анализ хозяйственной деятельности [текст]: учебник / Л.Т. Гиляровская, Д.В.Лысенко, Д.А. Ендовицкий. – М.: Проспект, 2006. – 360 с.

20. Голубева Т.М.Анализ финансово-хозяйственной деятельности [текст]: учеб. пособие / Т.М. Голубева. – М.:Академия, 2008. – 208 с.

21. Государственные и муниципальные финансы России [текст]: Учеб. пособие / Л.С. Гринкевич и др. – М.: КНОРУС, 2007. – 560 с.

22. Общая теория денег и кредита. /под ред. Жукова Е.Ф. – М.: «Юнити», 2005. – 304с.

23. Поляков Я.П., Московкина Л. А. Основы денежного обращения и кредита / Учеб, пособие. – М.: ИНФРА-М, 2005. – 208 с.

24. Родионова В.М., Ю.Я. Вавилова и др. Финансы / под редакцией В.М. Родионовой, - М.: Финансы и статистика, 2004. – 400 с.

25. Сафонова Н.А. Экономика организации (предприятия): Учеб. для ср. спец. учеб. заведений. – М.: Экономистъ, 2004. – 251 с.

26. Селезнева Н.Н. Анализ финансовой отчетности организации [текст]: учеб. пособие для вузов / Н.Н. Селезнева, А.Ф. Ионова. 3-е изд., перераб. и доп. – М.: ЮНИТИ, 2008. – 583 с.

27. Финансы. Денежное обращение. Кредит / Под ред. Л. А. Дробозиной. – М.: Финансы, ЮНИТИ. 2006.

28. Финансы: учебник / под ред. В.А. Слепова. – М.: Экономистъ, 2005. – 682с.

29. Финансы: учебник / под ред. В.В. Ковалева – М.: ТК Велби, Изд-во Проспект, 2005. – 634с.

30. Нормативные акты по финансам, налогам и страхованию. /Журнал/.

31. Российский экономический журнал. - Москва: «Финансы и статистика».

32. Финансы /Ежемесячный теоретический и научно-практический журнал/.

33. Экономика и жизнь. /Еженедельная газета/.

34. Долан, Э. Д., К. Д. Кэпбелл Деньги, банковское дело и денежно-кредитная политика. М.-Л., 2001. – 448 с.

35. Ковалев В. В. Финансовый анализ: Управление капиталом. Выбор ин­вестиций. Анализ отчетности. 3-е изд., перераб. и доп. М.: Финансы и статистика, 2005. – 432 с.

Джек Людмила Николаевна

Дата добавления: 2014-01-05