Добровольное медицинское страхование

Наряду с системой обязательного медицинского страхования (ОМС) Положением о страховых медицинских организациях, утвержденным постановлением Правительства РФ от 23 января 1992 года, была введена система добровольного медицинского страхования (ДМС).

Страховыми медицинскими организациями выступают юридические лица, осуществляющие добровольное медицинское страхование и имеющие государственное разрешение (лицензию) на право заниматься добровольным медицинским страхованием.

Медицинскими учреждениями в системе добровольного медицинского страхования являются имеющие лицензии лечебно-профилактические учреждения, научно-исследовательские медицинские институты, другие учреждения, оказывающие медицинскую помощь, а также лица, осуществляющие медицинскую деятельность как индивидуально, так и коллективно.

Объектом добровольного медицинского страхования является страховой риск, связанный с затратами на оказание медицинской помощи при возникновении страхового случая.

Страхователь имеет право:

- участвовать во всех видах медицинского страхования;

- свободно выбирать страховую организацию;

- осуществлять контроль за выполнением условий договора медицинского страхования;

- претендовать на возврат части страховых взносов от страховой медицинской организации при добровольном медицинском страховании, в соответствии с условиями договора.

Предприятие-страхователь кроме прав, перечисленных выше, имеет право:

- уменьшать размер страховых взносов при стабильном уровне заболеваемости работников предприятия или его снижении в течение трех лет;

- привлекать средства из прибыли (доходов) предприятия на добровольное медицинское страхование своих работников.

Страхователь обязан:

- вносить страховые взносы в порядке, установленном договором добровольного медицинского страхования;

- принимать меры, в пределах своей компетенции, по устранению неблагоприятных факторов воздействия на здоровье граждан;

- предоставлять страховой медицинской организации информацию о показателях здоровья контингента, подлежащего страхованию.

Фонды добровольного медицинского страхования формируются в страховых медицинских организациях за счет средств, получаемых от страховых взносов. Они предназначены для финансирования страховой организацией медицинских и иных услуг, оказываемых по данному виду страхования.

Добровольное медицинское страхование осуществляется за счет прибыли (доходов) предприятий и личных средств граждан путем заключения договора. Размеры страховых взносов на добровольное медицинское страхование устанавливаются по соглашению сторон. Страховым взносом является плата за страхование, которую страхователь обязан внести страховщику в соответствии с договором добровольного медицинского страхования. Тарифы на медицинские и иные услуги при добровольном медицинском страховании устанавливаются по соглашению между страховой медицинской организацией и предприятием, организацией, учреждением или лицом, предоставляющим эти услуги. Страховой тариф представляет собой ставку страхового взноса с единицы страховой суммы или объекта страхования. Тарифы должны обеспечивать рентабельность медицинских учреждений и современный уровень медицинской помощи.

Страховые медицинские организации в системе добровольного медицинского страхования пользуются правом медицинского освидетельствования клиента, что реализует принцип «неблагоприятного выбора», т.е. могут принимать на себя выгодные и отклонять невыгодные риски на рынке добровольного медицинского страхования. Это позволяет страховым компаниям получать дополнительный доход.

Страхователями в системе добровольного медицинского страхования выступают как физические, так и юридические лица, заключившие договор со страховыми медицинскими учреждениями. Финансовые обязательства сторон определяются на основе расчета страхового тарифа, который отражает коммерческую сущность страхования.

Страховая медицинская организация заключает договоры добровольного медицинского страхования со страхователями и медицинскими учреждениями, которые получают от страховой организации плату за оказание медицинских услуг застрахованным лицам. Эта деятельность осуществляется на основании договора. Договор включает следующую обязательную информацию:

- юридические реквизиты сторон;

- объект страхования;

- величина страховой суммы;

- размеры страховой премии и срок действия.

К договору прилагаются условия и правила страхования. Споры по договору разрешаются сторонами в соответствии с общегражданской практикой.

Дата добавления: 2014-01-05