Студопедия

КАТЕГОРИИ:


Архитектура-(3434)Астрономия-(809)Биология-(7483)Биотехнологии-(1457)Военное дело-(14632)Высокие технологии-(1363)География-(913)Геология-(1438)Государство-(451)Демография-(1065)Дом-(47672)Журналистика и СМИ-(912)Изобретательство-(14524)Иностранные языки-(4268)Информатика-(17799)Искусство-(1338)История-(13644)Компьютеры-(11121)Косметика-(55)Кулинария-(373)Культура-(8427)Лингвистика-(374)Литература-(1642)Маркетинг-(23702)Математика-(16968)Машиностроение-(1700)Медицина-(12668)Менеджмент-(24684)Механика-(15423)Науковедение-(506)Образование-(11852)Охрана труда-(3308)Педагогика-(5571)Полиграфия-(1312)Политика-(7869)Право-(5454)Приборостроение-(1369)Программирование-(2801)Производство-(97182)Промышленность-(8706)Психология-(18388)Религия-(3217)Связь-(10668)Сельское хозяйство-(299)Социология-(6455)Спорт-(42831)Строительство-(4793)Торговля-(5050)Транспорт-(2929)Туризм-(1568)Физика-(3942)Философия-(17015)Финансы-(26596)Химия-(22929)Экология-(12095)Экономика-(9961)Электроника-(8441)Электротехника-(4623)Энергетика-(12629)Юриспруденция-(1492)Ядерная техника-(1748)

Понятие кредитной системы




Кредитные системы

Тема 10

10.1. Понятие кредитной системы

10.2. Банковская система: принципы построения, целые, механизм функционирования

10.3. Центральный банк

10.4. Статус и функции Национального банка Украины

10.5. Коммерческие банки, их виды и правовые основы организации

Существует два определения категории «кредитная система»:

1) как совокупность кредитных отношений, их форм и методов реализации и институтов, посредством которых эти отношения функционируют;

2) кредитная система - это совокупность банков, специализированных кредитно-финансовых институтов, которые осуществляют мобилизацию денежных ресурсов и предоставляют их взаем.

Кредитные отношения и специализированные институты, которые их реализуют, можно классифицировать так:

 

Типы кредитных отношений Институты, которые опосредуют отношения между кредиторами и должниками
Между банками и предприятиями Коммерческие банки
Между банками и государством Центральный банк
Между предприятиями, организациями и обществами Парабанковские учреждения
Между предприятиями, организациями, обществами и населением Парабанковские учреждения
Между физическими лицами Кассы взаимопомощи; кредитные союзы
Внешнеэкономические кредитные отношения Специализированные банки

 

Необходимость кредитной системы вызвана такими объективными потребностями:

а) организация кредитных отношений через кредитные учреждения, которые аккумулируют временно свободные средства и предоставляют их взаем для развития производства и расширения торговли;

б) управление и уравновешивание соответствующих денежных потоков, что создает особенную форму предпринимательской деятельности;

в) техническая организация движения денежных средств в экономике, ее осуществляют институты кредитной системы как посредники в обеспечении движения средств между разными субъектами рынка.

Современная система организации накопления и распределения временно свободных средств вызывала появление многочисленных институтов кредитной системы, которые по специфике их деятельности можно объединить в три большие группы:

1) центральные (национальные) банки;

2) коммерческие банки, которые в зависимости от особенностей кредитных отношений бывают универсального типа и специализированными (инвестиционные, инновационные, сберегательные, клиринговые, ипотечные);

3) специализированные кредитно-финансовые учреждения (парабанки): лизинговые и факторинговые компании, брокерские и дилерские фирмы, страховые компании, пенсионные фонды, финансовые компании, почтово-сберегательные учреждения.

Основное звено кредитной системы составляют банки.

Банк - это особое учреждение, которое аккумулирует временно свободные средства, предоставляет их в кредит, осуществляет расчеты и другие финансовые операции и услуги. В совокупности они составляют банковскую систему. Специализированные кредитно-финансовые институты, как правило, сосредоточивают свою деятельность на небольших сегментах рынка финансовых услуг, предлагая относительно узкий спектр операций определенным клиентам.

По уровню развития того или другого сектора кредитные системы разных стран существенно отличны. Но общей является потребность повышения эффективности функционирования кредитной системы в рыночной экономике. Она предусматривает внедрение иерархического построения ее институтов на двух уровнях: первый - центральный (национальный) банк страны; второй - коммерческие банки и специализированные кредитно-финансовые институты. Это позволяет обеспечить четкую организацию взаимодействия разных звеньев кредитной системы, регулирования их деятельности для полного удовлетворения потребностей экономики страны и тому подобное.

В то же время в ряде стран мира сложились мощные трехуровневые кредитные системы, которые включают:

а) центральный банк;

б) сеть коммерческих банков, которые выполняют функцию привлечения денежных средств физических и юридических лиц и размещения их от имени банков на условиях возвратности, платности и срочности;

в) структуры небанковских кредитных организаций, оторые выполняют разрешенные законодательством отдельные кредитно-расчетные операции. К построению такой кредитной системы приступила и Украина.

Важным составным элементом кредитной системы является ее инфраструктура. Инфраструктура кредитной системы - это комплекс нормативно-правового обеспечения, система защиты интересов вкладчиков и кредитных учреждений, информационное обеспечение, наличие расчетной сети, инкассаторского обслуживания и охраны кредитных заведений, системы подготовки кадров и повышения их квалификации и тому подобное.

10.2. Банковская система: принципы построения, целые, механизм функционирования

Банковская система - это законодательно определенная четко структурированная и субординированная совокупность финансовых посредников, которые осуществляют кредитные и финансовые операции на профессиональной основе и функционально взаимосвязаны в самостоятельную экономическую структуру.

Ведущими принципами ее организации является:

1. Недопустимость вмешательства в банковское дело третьих лиц.

2. Возможность выбора клиентом обслуживающего банка.

3. Доступность информации про банки.

4. Равноправие и свобода в рациональной деятельности.

5. Конкуренция в банковской деятельности.

6. Налаживание внешнеэкономических связей.

Банковская система в рыночной экономике выполняет три ведущие функции:

Реализуя трансформационную функцию, банки мобилизируют свободные средства и передают их разным субъектам экономических отношений.

Эмиссионной функцией оперативно изменяется денежная масса в обращении в соответствии с изменениями спроса на деньги.

Стабилизационная функция обеспечивает постоянство банковской деятельности и денежного рынка. Она проявляется в регламентации деятельности всех звеньев денежно-кредитной системы и создании действенного механизма государственного контроля и наблюдения за соблюдением законодательства в деятельности банков.

Следовательно, состав современной банковской системы Украины охватывает два уровня: центральный (национальный) банк - эмиссионный центр, с его организационной структурой, как высший уровень; и базовый более низкий уровень: деловые (коммерческие) банки со своей организационной структурой (филиалами, отделениями).




Поделиться с друзьями:


Дата добавления: 2014-01-05; Просмотров: 505; Нарушение авторских прав?; Мы поможем в написании вашей работы!


Нам важно ваше мнение! Был ли полезен опубликованный материал? Да | Нет



studopedia.su - Студопедия (2013 - 2024) год. Все материалы представленные на сайте исключительно с целью ознакомления читателями и не преследуют коммерческих целей или нарушение авторских прав! Последнее добавление




Генерация страницы за: 0.013 сек.