Стандартный расчет лимита овердрафта

Лимит может быть стандартным, «плавающим», под инкассацию выручки.

Система основных методов управления банковским кредитным риском

Распознавание производится через источники информации: бухгалтерская и статистическая отчетность, экспертные оценки.

Оценка кредитного риска производится с использованием трех методов.

Аналитический метод в соответствии с положением Банка России кредиты подразделяются на 5 групп, по каждой из которой установлен коэффициент риска (при создании резерва на возможные потери по ссудам).

Статистический метод оценки связан с изучением статистики потерь, имевших место ранее.

Экспертный метод предполагает проведение анкетирования и выставление балльных оценок.

Комбинированный метод сочетает экспертную оценку с расчетами показателей, характеризующих финансовое положение заемщика-юридического лица, и платежеспособности заемщика-физического лица.

Регулирование и контроль предусматривает соблюдение установленных Банком России экономических нормативов кредитного риска и полнотой создания резервов на возможные потери по ссудам и применения последним санкций в виде предупредительных и принудительных мер воздействия.

Наименование метода	Содержание
Предупреждение риска	Оптимизация кредитного процесса, изучение потенциального заемщика и постоянный мониторинг
Оценка, измерение и прогнозирование риска	Оценка кредитоспособности заемщика, измерение и прогнозирование риска
Избежание риска	Отказ от кредитования
Снижение (минимизация) риска	Рационирование (установление лимитов кредитования по сумме, сроков, видов процентных ставок). Диверсификация кредитного портфеля (распределение ссуд по различным категориям заемщикам, срокам предоставления, видам обеспечения, а также установления внутренних лимитов кредитного риска). Резервирование средств.

Для минимизации кредитного риска определяются лимиты кредитования.

Лимит разрешенного «овердрафта» устанавливается различными способами, в том числе в процентах от суммы среднемесячных «чистых» поступлений средств на расчетный счет клиента или в абсолютном значении.

Для определения «чистых» поступлений из общей суммы, зачисленной на расчетный счет заемщика, исключаются:

- поступления в виде кредитов и займов;

- средства, ошибочно зачисленные на счет;

- поступления от конверсионных операций;

- перевод средств с одного счета на другой, в том числе от выпуска ценных бумаг, возврат депозитов.

,

где L – сумма лимита овердрафта;

О – минимальный месячный оборот по кредиту счета клиента (поступления на счет) в течение четырех предыдущих месяцев (при этом из оборота исключаются три максимальных поступления в каждом месяце).

Данная методика расчета лимита овердрафта может быть использована только при условии количества поступлений на счет Клиента не меньше, чем 2 раза в неделю за последние четыре месяца.

Дата добавления: 2014-01-06