Залог остается у залогодателя

Формы:

· Залог товаров в обороте

· Залог товаров в переработке

· Залог недвижимого имущ-ва (ипотека)

· Залог движимого имущ-ва (автомобили, например)

Залог товаров в обороте – залог с переменным составом. Заемщик вправе реализовывать заложенные ценности при условии замены выбывающих товаров другими ценностями на равную или большую сумму.

Залог товаров в переработке – залог, при котором заемщик вправе перерабатывать заложенное сырье. При этом залоговое право будет распространяться на выработанные товары и п/ф.

Банк имеет право проверять условия хранения и наличие залога.

Залог с передачей предмета залога залогодержателю («заклад»)

Формы заклада:

· твердый залог (передача ТС, компьютеров, оргтехники и т.д. – любого имущества). Хранится на складе банка или на складе заемщика под охраной банка. Для банка возникают затраты по сод-ю залога. За рубежом сущ-т специальные фирмы, услугами которых пользуются банки для хранения залогов. При приеме залога они выписываю складские квитанции, которые служат обеспечением ссуды. Наиболее предпочтительны ЦБ.

· залог прав – закладом выступают документы, свидетельствующие о передаче банку прав владения и пользования имуществом и прав на объекты интеллектуальной собственности.

Часто требуется страхование залога, особенно если он остается у заемщика.

Договор залога часто перестает действовать при физической потере предмета залога. Договор о залоге должен быть совершен в письменной форме. В нем прописываются условия выдачи кредита и порядок обращения взыскания.

Для некоторых видов залогов установлено обязательное нотариальное удостоверение. Ему подлежат договора об ипотеке и договора о залоге прав на имущество.

Для некоторых видов имущ-ва предусмотрена госрегистрация залога: жилые квартиры, земельные участки, речные суда (в регистрационной палате).

Если кредит не возвращен, залогодержатель имеет право на обращения взыскания. Основанием для него является решение суда. Без обращения в суд реализация залога допускается на основании нотариально – заверенного соглашения, которое заключается после возникновения оснований для обращения взыскания на предмет залога. (После невозврата кредита возникает основание для взыскания. Залогодатель и банк добровольно идут к нотариусу, после чего возможна реализация залога).

Если решение суда состоялось в пользу банка, ему выдается исполнительный лист.

Реализация имущ-ва производится с публичных торгов. Начальная продажная цена определяется решением суда.

Право залога прекращается:

· При исполнении обязательств по кредиту

· При продаже с торгов

· При приобретении залогодержателем

· При гибели имущества

Поручительство 3-х лиц

При поручительстве 3-е лицо обязывается перед кредитором другого лица (заемщика) отвечать за исполнение последним обязательств полностью или частично. Заемщик и поручитель отвечают как солидарные должники.

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, что и должник. Договор поручительства совершается в письменной форме.

Все изменения и дополнения к договору по кредиту должны быть согласованы с поручителем.

Поручительство прекращает д-я:

· При возвращении кредита заемщиком

· По истечении указанного в договоре поручительства срока

· При изменении обязательства без согласия поручителя

· С переводом долга на друге лицо, если поручитель не дал согласия

В дальнейшем поручитель по договоренности с заемщиком может участвовать в доходах заемщика (например, если он является акционером заемщика).

08.10.11

Гарантия

Используется гарантия другого банка. Банковская гарантия является односторонней сделкой, в соответствии с которой гарант дает письменное обяз-во выплатить оговоренную денежную сумму по представлении кредитором письменного требования об уплате. Банковская гарантия должна включать следующие реквизиты:

· Ссылку на основной договор

· Срок д-я гарантии

· Гарантийная сумма

· Валюта

За получение банковской гарантии предусмотрено комиссионное вознаграждение (платит заемщик).

Другие формы обеспечения возвратности ссуд

В некоторых случаях требуется хранение определенной суммы на депозитном счете. В качестве обеспечения ссуды может использоваться вексель.

4. Этапы процесса кредитования

Всего сущ-т 5 этапов.

Дата добавления: 2014-01-06