Кредит, его структура и система. Банки

Инфляция и антиинфляционная политика

1. Понятие инфляции и ее виды. Причины инфляции.

2. Социально-экономические последствия инфляции. Характеристика российской инфляции.

Инфляция – это обесценивание денег, снижение их покупательной способности, которая проявляется в устойчивом росте цен.

Виды инфляции

Вид	Характеристика
По форме проявления	1. открытая инфляция – это устойчивый рост цен на товары и снижение покупательной способности денег. 2. скрытая инфляция – это дефицит товара при неизменных ценах
По причинам возникновения	1. инфляция спроса – это превышение спроса над товарным предложением 2. инфляция предложения – это рост цен в результате увеличения издержек производства
По согласованному изменению цен	1. сбалансированная инфляция – когда цены на все товары растут одинаковыми темпами 2. несбалансированная инфляция – когда цены на разные товары растут разными темпами
В зависимости от темпа роста цен	1. умеренная инфляция 2. галопирующая инфляция 3. гиперинфляция
По времени наступления	1. ожидаемая инфляция 2. неожидаемая инфляция

Причины инфляции:

1. бюджетный дефицит

2. милитаризация экономики

3. несовершенная конкуренция и монополизация рынка

4. инфляционное ожидание

5. падение курса национальной валюты

Социально – экономические последствия инфляции:

1. падение реального дохода населения

2. расслоение общества

3. утрата стимулов к накоплению и снижению инфляции

4. замедление обновления производства и его старение

5. усиление диспропорции в экономике в следствии неравномерного роста цен

6. искажение структуры потребительского спроса

7. падение курса национальной валюты

Особенности Российской инфляции в 90-200 годах

1. 1991-1992 года – процессе перехода от скрытой инфляции к открытой, включая переход от монополии государства к рыночной экономике.

2. 1992-1996 года – цены объявлены свободными в РФ, государство устранилось от процесса регулирования цен, при этом экономика была монополизирована; инфляция привела к диспропорциям расходов и доходов бюджета, были нарушены связи между товаропроизводителями из-за распада СССР и произошла доллоризация экономики.

3. 1996-1998 года – кризис Российской валюты, усиление роли доллара, который выполнял роль основного платежного средства.

4. 1998-2000 года – ввод контроля за валютным курсом, политика укрепления рубля за счёт экспорта нефтепродуктов и досрочного погашения международных кредитов.

1. Сущность функций, виды кредита.

2. Современная кредитно-банковская система.

3. ЦБ и его функции.

4. Коммерческие банки и виды банковских операций.

Кредит – это форма движения ссудного капитала.

Ссудный капитал – это денежные средства, отданные в ссуду их собственником на время, на условиях возвратности и за плату в виде процента.

Принцип кредитования:

1. Возвратность

2. Срочность

3. Платность

4. Обеспеченность

Функции кредита:

1. Обеспечение непрерывного процесса производства

2. Перераспределение денежных средств между предприятиями

3. Повышение эффективности производства и стимулирования НТП

4. Создание кредитных денег

5. Расширение безналичного оборота и ускорение движения денежных средств

6. Превращение денежных сбережений в капитал

7. Концентрация и централизация капитала

Виды кредита:

Вид	Характеристика
Коммерческий кредит	Отсрочка платежа за предоставленный товар
Банковский кредит	Для физ. и юр. лиц в виде денежной ссуды
Ипотечный кредит	В залог недвижимости
Имущественный кредит	Не требует залога имущества
Потребительский кредит	Частным лицам для потребления товаров
Межхозяйственный кредит	Предприятия предоставляют друг другу кредит через выпуск акций и облигаций
Государственный кредит	Государство занимает деньги у населения или других международных организаций

В рыночной экономике принята двух уровневая банковская система:

- верхний уровень - государственный центральный банк, который непосредственно не население и юридические лица, он регулирует денежные обращения страны и управляет существующей банковской системой.

- второй уровень – коммерческие банки и специализированные небанковские институты.

Коммерческие банки аккумулируют сбережения населения и размещают кредиты; они являются самостоятельными организациями и административно не подчиняются ЦБРФ, хотя они обязаны выполнять его указания исходя из установленной нормативно-правовой базы. На нижнем уровне банковской системы на ряду с коммерческими банками функционируют следующие Небанковские специализированные институты:

1. кредитные союзы – кооперация граждан, которым нужны денежные средства

2. страховые компании, которые посредством продажи страховых полюсов аккумулируют денежные средства.

3. финансовые компании – это учреждения, связанные с покупкой и продажей ценных бумаг и активов различных предприятий.

4. инвестиционные фонды, которые занимаются купле-продажей ценных бумаг с целью получения рисковой прибыли.

Их деятельность сводится к сбору денежных средству населения и предоставление займов ипотечных и потребительских кредитов.

ЦБРФ – это государственное финансово-кредитное учреждение, которое организовывает и регулирует денежное обращение в стране.

Его основные назначения:

1. обеспечение стабильности банковской и финансовой системы

2. обеспечение стабильности национальной валюты

3. контроль за денежным обращение в стране

4. обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования системы расчетов

5. проведение денежной политики, направленной на достижение макроэкономических целей государства

ЦБРФ непосредственно взаимодействует только с коммерческими банками и правительством.

Функции ЦБРФ

Функции	Характеристика
Эмиссионная	Осуществляет выпуск в обращение наличных денег
Денежно – кредитное регулирование экономики	Разрабатывает и проводит денежно-кредитную политику для защиты и обеспечения устойчивости рубля
Организация и регулирование надзора за деятельностью коммерческих банков	Хранит кассовые резервы коммерческих банков, оказывает кредитную поддержку коммерческих банков
Банковское обслуживание правительства страны	Организовывает финансирование и долгосрочное кредитование вложений, осуществляет обслуживание государственного долга
Организация расчетно платежной операции	Устанавливает правила расчета на территории страны
Валютное регулирование	Осуществляет операции по покупке и продажи иностранной валюты

Коммерческие банки – это финансово-кредитные посредники, принимающие денежные средства у вкладчиков и предоставляющие их заемщикам на условиях возвратности, срочности, платности в целях получения прибыли.

Банковская прибыль – это разность между процентом, который получает банк за предоставленные им деньги и процентом, который он выплачивает за предоставленные им населением деньги минус издержки, связанные с деятельностью банка.

Классификация банков

Признак	Классификация
По форме собственности	- частные - государственные - смешенные - муниципальные
По видам выполняемых операций	- универсальные - специализированные (ипотечные, инвестиционные, инновационные, земельные, биржевые)
По территориальному признаку	- местные - межрегиональные - общегосударственные - мировые

Функции коммерческих банков:

1. мобилизация временно свободных денежных средств и их превращение в капитал

2. предоставление ссуд физическим и юридическим лицам

3. создание кредитных денег

4. проведение денежных расчетов и кассовое обслуживание клиентов

5. выпуск, покупка и продажа платежных документов и ценных бумаг

Ликвидность банка – это способность банка выполнять свои обязательства перед клиентами в любое время.

Рейтинг банков по степени их ликвидности

Рейтинг	Характеристика
А3	Высшая категория надёжности
А2	Очень высокая группа надёжности
А1	Высокая группа надёжности
В3	Достаточно высокая группа надёжности
В2	Средняя группа надёжности
В1	Удовлетворительная степень надёжности

Различают 6 основных групп степени риска актива коммерческого банка:

1. Денежные средства в кассах банка, средства находящиеся на корреспондентских счетах и счета резервного счёта ЦБРФ – без рисковые активы

2. Ценные бумаги правительства – 10% риска, ссуды обеспеченные правительством – 15% риска, средства инвестируемые государством – 25% риска, здания и основные фонды банка – 25% риска

3. Кредиты другим банкам – 25% риска, краткосрочные ссуды до 1 года – 30%, средства, вложенные в факто ринговые операции – 50%

4. Долгосрочные ссуды – 50%, средства, вложенные в лизинговые операции – 60%

5. Ценные бумаги, приобретённые банком – 70%, участие банка в трастовых операциях – 80%

6. Опротестованные векселя – 100%, просроченная задолженность – 100%.

Виды операций коммерческих банков:

1. Пассивные операции - банки привлекают денежные средства, формируют свои денежные ресурсы для предоставления займов и выдачи кредитов.

2. Активные операции – банки реализуют имеющиеся в их распоряжении денежные ресурсы.

- Выдача ссуд (предоставление кредитов)

- Учет векселей (покупка банком векселей до наступления срока платежа по ним; с клиента взимается учетный процент или дисконт)

3. Комиссионные операции – оказание различного рода доверительных услуг, за которые банк взимает не %, а комиссию.

- Лизинг

Банковская деятельность по сдачи в аренду машин, зданий, оборудование, при этом банки получают не ссудный процент, а арендную плату.

- Факторинг

Вид банковской деятельности при которой банк получает у своих клиентов требование к дебиторам/покупателям, оплачивает им 60-90% суммы обязательств в виде аванса с окончательным последующим расчетом после погашения задолженности, за оказание таких услуг банк взымает комиссионные.

- Трастовые операции

Выполнением банком различных функций, связанных с управлением имуществом, пенсионными накоплениями, хранением ценных бумаг по доверенности клиента.

Дата добавления: 2014-01-06