Виды кредитов ЦБ РФ

Межбанковские кредиты как источник формирования ресурсов коммерческого банка.

банки, испытывая потребность в закрытии кассовых резервов активно занимают деньги на рынке МБК.

Рынок МБК имеет ряд особенностей:

· участники рынка –все работающие банки

· рынок ориентирован на использование встречных платежей – наиболее эффективно можно использовать ресурсы банка, но при разрыве цепи платежей происходит сбой всей системы

· рынок МБК тесно связан с другими фин. Рынками

· мобильность рынка, оперативность принятия решения

· одновременно позволяет привлечь крупную сумму

· высокая ликвидность

· короткие деньги, макс-6 мес.

· нестабильность – значительные перепады спроса и предложения, резкие колебания процентных ставок.

· высокая степень персонификации

задачи, решаемые на рынке МБК:

- обеспечение текущей ликвидности

- быстрое привлечение больших сумм (решение проблемы ликвидности)

- привлечение ресурсов для реализации краткосроч. Проектов банка

- получение спекулятивной прибыли (арбитражные сделки)

-создание и поддержание политического имиджа банка

сводными кредитными ресурсами торгуют устойчивые банки с гос поддержкой или крупными клиентами.

Ставки по МБК ниже ставок кредитования хоз субъектов и привязаны к ставке рефинансирования.

МБК могут предоставляться в рублях и в иностранной валюте.

Способы привлечения/размещения ресурсов:

- самостоятельный

- через посредника(биржа, банки, фин компании)

МБК выдаются как с обеспечением так и без него; срочные и довостребования с предварительным уведомлением.

МБК могут предоставляться:

1. в разовом порядке – каждый раз отдельный договор; возврат суммы с процентами в срок.

2. на постоянной основе – банк кредитор на основании балансов, заверенных аудитором, рейтингов устанавливает по каждому банку-заемщику лимит кредитной линии; оформляется генеральное соглашение о сотрудничестве на внутреннем и внешнем рынках МБК (как правило на 1 год с последующей пролангацией)

МБК может осуществляться и на основе открытых корреспондентских счетов – заключается дополнительное соглашение об овердрафте.

ЦБ РФ на основании сведений, получаемых от крупных банков о ставках по привлечению/размещению рассчитывает средние ставки (MIBOR – средняя ставка по предложению ресурсов, MIBID – по покупке; MIACR – фактическая ставка, сложившаяся на рынке)

ЦБ отслеживает эти ставки по срокам: 1,3,7,14,21,30,60 и 90 дней.

Кредиты ЦБ – банки при недостатке средств для выполнения принятых обязательств могут обратиться в ЦБ за получением кредита.

ЦБ выполняет роль кредитора последней интсанции

1) В зависимости от целевого назначения:

- «красного сальдо»

- внутридневные

- однодневные

- ломбарданые

2) кредиты, удостоверяющие потребность коммерческого банка в капитале, предоставляются лишь в чрезвычайных обстоятельствах по решению Совета Директоров ЦБ.

- кредиты на реконструкции

- кредиты для повышения финансовой устойчивочти

- кредиты для погашения обязательств перед вкладчиком

-санационные

-стабилизационные

С точки зрения используемого обеспечения:

1) кредиты, обеспеченные рыночными активами (эмиссионные ценные бумаги, входящие в ломбардный список Банка России)

2) кредиты, обеспеченные нерыночными активами (положение 273-п):

поручительство кредитных организаций - один из видов обеспечения.

Беззалоговые кредиты также выдаются Банком России.

С точки зрения механизма заключения кредитных договоров кредиты предоставляются в рамках генерального кредитного соглашения или в рамках разового кредитного договора.

Банк Росси предоставляет кредитной органзации в автоматическом режиме внутридневные кредиты и кредиты овернайт; в режиме запроса – ломбардные кредиты.

Внутридневные кредиты бесплатны.

Кредиты овернайт предоставляются на погашение оставшейся к концу дня задолженности по внутридневному кредиту по ставке овернайт

Ломбардные кредиты могут предоставляться на фиксированных условиях и на аукционной основе.

Способы проведения аукционов:

3. американский заявки ранжируются по предельной ставке в порядке убывания и удовлетворяются в том же порядке до полной выборки установленного объема.

4. голландский – заявки удовлетворяются по цене отсечения минимальной ставки, которую предлагают банки, попавшие в круг покупателей.

ломбардные кредитные аукционы проводятся еженедельно по вторникам по расписанию.

Предоставление ломбардных кредитов – на след день после аукциона, на срок 14 календарных дней без права досрочного возврата (если более 14 такое право есть), 3мес, 6мес,12 мес.

Обеспечением по внутридневным кредитам, кредитам овернайт и ломбардным кредитам служит залог ценных бумаг.

Ценные бумаги в обеспечение должны удовлетворять:

- выпуск ценных бумаг включен в ломбардный список Банка России

- выпуск допущен к обращению на ММВБ

- до погашения выпуска осталось не менее 7 дней

обеспечние ломбардного кредита считается достаточным, если в день выдачи кредита рыночная стоимость бумаг, входящих в залоговый портфель с учетом поправочных коэффициентов больше или равен сумме испрашиваемого кредита и процентов за период пользования.

Для обеспечения возможности получения в Банке России внутридневных, ломбардных и овернай кредитов на кор. Счета, открытые в Банке России, кредитной организации надлежит заключить генеральный договор с Банком России на предоставление кредитов, обеспеченных залогом ценных бумаг.

Его заключение осуществляется территориальных учреждением Банка России по месту ведения кор счета кредитной организацией.

Алт. Край – 5 банков, соглашение с ЦБ РФ по кредитованию кор счетов(Алтай капитал банк, форбанк зернобанк, сибсобанк, народно-земельный банк)

Банк России предоставляет кред организациям возможность получения кредита под залог векселей или под поручительство кред организации на срок до 180 дней (допускается досрочное погашение)

Данным механизмом могут вопользоваься только 29 регионов РФ (включая Алт край)

Положение Банка россиии №313-П «под залог нерыночных активов» предусматривает возможность получения 3 видов кредитов: внутридневные, кредиты овернайт и иные кредиты по фиксированной процентной ставке.

Ст.46 «О ЦБ РФ» - внесена новация, в которой устанавливается право предоставлять кредиты без обеспечения на срок не более 1 года российским кредитным организациям, имеющим рейтинг не ниже установленного уровня.

Перечень рейтинговых аспектов, определяющих кредитоспособность получателей кредитов, а также порядок и условия предоставления устанавливается советом директоров ЦБ РФ.(сейчас постепенное сокращение такого кредитования).

Дата добавления: 2014-01-06