Тема 2. Сущность и основные функции банков

Современная кредитная система Росси функционирует в соответствии с двумя специализированными ФЗ:

1. Закон "О банках и банковской деятельности в РСФСР" 1990г № 396 - 1 в редукции закона № 17 - ФЗ 1996г с последующими изменениями и дополнениями.

2. Законом 1990г "О ЦБРФ РСФСР" в редукции закона 1995г № 65 - ФЗ с учетом дополнений и изменений, а так же ГКРФ и другими НПА.

БАНКИ — следствие развития кредита, а кредит является фундаментом по отношению к банкам

Можно утверждать, что банк - это ступень развития кредитного дела, при которой кредитные, денежные и расчетные операции в их совокупности концентрируется в едином центре.

БАНК — кредитная организация, которая имеет право осуществлять в совокупности, следующие банковские операции:

1. привлекать во вклады денежные средства ЮЛ и ФЛ;

2. размещать эти средства от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности;

3. открывать и вести банковские счета ФЛ и ЮЛ.
Сущность банка полнее раскрывают его функции:

1 функция СОБИРАНИЯ АККУМУЛЯЦИЯ ВРЕМЕННО

СВОБОДНЫХ ДЕНЕЖНЫХ СРЕДСТВ. Банк собирает не только свои, сколько чужие временно свободные денежные средства. Собранные денежные ресурсы используются им не на свои, а на чужие потребности. При этом собственником аккумулируемых денежных средств остается первоначальный кредитор.

АККУМУЛЯЦИЯ СРЕДСТВ — один из основных видов деятельности

банка. На ее проведение требуется специальное разрешение - ЛИЦЕНЗИЯ.

З

2 функция РЕГУЛИРОВАНИЯ ДЕНЕЖНОГО ОБОРОТА.

Через банки проходит платежный оборот различных хозяйственных субъектов. Благодаря системе расчетов банки создают для своих клиентов возможность совершать обмен, оборот денежных средств и капитала, т.е. через них осуществляется перелив денежных средств и капитала от одного субъекта к другому, от одной отрасли народного хозяйства к другой.

3 ПОСРЕДНИЧЕСКАЯ функция

Через банки проходят платежи предприятий, организаций, населения находясь между клиентами, совершая по их поручению платежи банк выполняет тем самым посредническую миссию.

Банки не имеют реальной возможности и не имеют прав выдавать кредит всякому клиенту, который в нем нуждается, поскольку они сами работают на чужих деньгах. К тому же повышенный риск не возврата кредита обязывает банк проводить сдержанную кредитную политику.

Таким образом, БАНК — это учреждение, производящие разнообразные виды операций с деньгами и ценными бумагами и оказывающие финансовые услуги правительству, предприятиям, гражданам и другим банка. Они являются главным и связующим звеном всей экономической жизни.

Тема 3: Современная банковская система и ее функционирование.

1. Общая характеристика банковской системы (БС)

2. ЦБРФ. Его цели и функции

3. Коммерческие банки

4. Специализированные кредитные учреждения.

1. Общая характеристика банковской системы (БС)

Если в стране в достаточном количестве имеются действующие банки,

кредитные учреждения, а также экономические организации, которые выполняют отдельные банковские операции, то можно говорить о наличии БС. Помимо них в БС специализированные организации, не осуществляющие банковские операции, но обеспечивающие деятельность банков и кредитных учреждений.

Таким образом, БС — это совокупность банков и банковских учреждений, выполняющие свойственные им функции. В настоящее время РФ БС состоит из двух уровней: 1ЦБРФ 2 Коммерческие и специализированные банки.

2 ЦБРФ. Его цели и функции

Деятельность ЦБРФ регламентируется ФЗ "О ЦБРФ". В соответствии со ст.

71 ГКРФ федеральные банки (следовательно и ЦБРФ, имущество которое является федеральной собственностью) относятся к федеральным экономическим служащим и находятся в ведении РФ. БР не зависим в своей деятельности. Уставный капитал и имущество БР является федеральной собственностью. БР обязан осуществлять правомочия владения, пользования и распоряжения имуществом не в своих интересах, а в интересах государства и общества в целом. Свои расходы БР осуществляет за счет собственных доходов, т.е. государство не финансирует его деятельность. БР предоставлены ограниченные льготы, которые выражаются в том, что он не регистрируется в н.о. следовательно, освобождается от уплаты налогов. В то же время на деятельность ЦБРФ налагается ряд ограничений. Он не вправе участвовать в формировании капитала российских кредитных организаций. Государство не отвечает по обязательствам БР, а БР по обязательствам государства. ЦБ, имеющий независимый статус жизненно необходим экономике рыночного типа.

ОСНОВНЫЕ ЦЕЛИ БР:

• Защита и обеспечение устойчивости российского рубля, т.ч. его покупательной способности и курса по отношению к иностранным валютам.

• Развитие и укрепление БСРФ, т.е. БР осуществляет регулирование надзора за деятельностью кредитных организаций.

• Обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования системы расчетов.

ПРИБЫЛЬ НЕ ЯВЛЯЕТСЯ ЦЕЛЬЮ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ ЦБРФ.

Функции ЦБРФ (4ФЗ):

• Совместно с правительством РФ разрабатывает и проводит единую государственную денежно - кредитную политику

• Монопольно осуществляет эмиссию наличных денег и организует их обращение. Ее проведение - исключительная функция ЦБРФ. Эмиссия - главный источник ресурсов БР.

• Является кредитором последней инстанции для кредитных организаций, организует систему рефинансирования, т.е. кредитование ЦБРФ кредитных организаций.

• Устанавливает правила осуществления расчетов в РФ.

• Устанавливает правила проведения банковских операций, бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы.

• Осуществляет государственную регистрацию кредитных организаций, выдает и отзывает лицензии на проведение банковской и аудиторской деятельности.

• Осуществляет надзор за деятельностью кредитных организаций.

• Осуществляет валютное регулирование и валютный контроль как непосредственно, так и через уполномоченные банки.

• Принимает участие в разработке прогноза платежного баланса РФ и организует его составление.

• Проводит анализ и прогнозирование состояние экономики РФ, публикует статистические данные.

На своевременном этапе все большее значение приобретает надзорная функция ЦБРФ. Таким образом, ЦБРФ являясь федеральным органом власти, не входит в систему федеральных органов законодательной, исполнительной и судебной власти. Высшим органом БР является СОВЕТ ДИРЕКТОРОВ, который определяет основные направления его деятельности и осуществляет руководство и управление ЦБРФ.

В СОВЕТ ДИРЕКТОРОВ ВХОДЯТ:

Председатель БР и 12 членов, которые работают на постоянной основе. Председатель БР назначается на должность Госдумой сроком на 4 года большинством голосов от общего числа депутатов. Кандидатура на должность председателя ЦБ РФ представляется для рассмотрения и утверждения в Госдуму Президентом РФ. Территориальные подразделения БР представлены территориями, учреждениями и расчетно - кассовыми центрами (РКЦ). Территориальные учреждения БР не имеют статуса ЮЛ и не имеют право принимать решения носящие нормативный характер. Территориальные учреждения ЦБ РФ обычно создаются на территории субъектов РФ. Целесообразность создания и функционирования территориальных учреждений БР обусловлено не только тем, что они являются центрами аккумуляции и обработки информации о финансовом положении в коммерческих банках, но и тем, что позволяет обеспечить взаимоконтроль работы всех подразделений БР. Определенную нагрузку в реализации функций БР несут и РКЦ является структурными подразделениями территориальных учреждений ЦБ РФ.

Дата добавления: 2014-01-06