К специализированным финансово - кредитным организациям

Специализированные банки

Коммерческие банки

ОСНОВНЫЕ ФУНКЦИИ РКЦ.

1. Осуществление расчетов между кредитными организациями и проведение контроля по этим расчетам через корреспондентские счета открытые в РКЦ;

2. Хранение ценностей и кассовое обслуживание коммерческих банков;

3. Кассовое исполнение бюджета;

4. Проведение операций с ценными бумагами и операций неторгового характера в иностранной валюте.

5.

Представляют второй уровень банковской системы, и является основным ее

звеном. Коммерческие банки (КБ) учреждения которые осуществляют кредитно -

расчетное обслуживание промышленности, торговли и других предприятий,

организаций, граждан.

Не зависимо от формы собственности КБ является самостоятельными субъектами

экономики. Их отношения с клиентами носят коммерческий характер.

Основная цель функционирования КБ получение максимальной прибыли. КБ

организовывается на паевых (акционерных) началах и по форме собственности

делится на:

- государственные;

- акционерные;

- кооперативные.

При рассмотрении деятельности КБ различать учредителей банков и их участников.

Учредители - юридические лица и физические лица в том числе и иностранные лица создающие банки и участвующие в них своими средствами.

Участники (клиенты) банков - юридические лица и физические лица которые хранят свои средства в этих банках, т.е. держат свои вклады, депозиты и осуществляют через банк различные денежные операции.

Клиенты КБ должны быть уверены в том, что кредитный орган является прочным, финансово устойчивым и что защита их интересов обеспечена. КБ сохраняют тайну по операциям, счетам, вкладам своих клиентов КБ полностью самостоятельны в проведении кредитной политики, но они не обладают правом денежно - кредитной

эмиссии и выдают кредиты лишь пределах реально привлеченных ресурсов.

Эти организации возникли в 19 веке. Длительное время они играли в денежно

- кредитной сфере подчиненную роль уступая КБ, однако их роль возросла в

странах с рыночной экономикой после второй мировой войны. Специализированные

банковские учреждения (СБУ) могут заниматься каким - либо определенным видом

деятельности.

относятся:

1) Инвестиционные банки - занимаются эмиссионно - учредительной деятельностью, т.е. проводят операции по выпуску и размещению ценных бумаг на фондовом рынке получая на этом доход. Свой капитал инвестиционные банки используют для долгосрочного кредитования различных отраслей хозяйства. В России эти банки не многочисленны.

2) Сберегательные учреждения. Они привлекают мелкие сбережения и доходы населения. В России среди сберегательных учреждений доминирует Сбербанк РФ (на февраль 1999 г. имеет 1848 филиалов).

3) Страховые компании - финансовые учреждения, которые продают страховые полисы. Полученные доходы они вкладывают в облигации и акции других кампаний, государственные ценные бумаги. Они так же предоставляют долгосрочные кредиты предприятиям и государству.

4) Пенсионные фонды - кредитные учреждения занимающиеся, прежде всего формированием пенсионного фонда и выдачей пенсий. В России вопросами пенсионного обеспечения занимаются так же негосударственные пенсионные фонды. Они являются сберегательными институтами, однако в деятельности НПФ существует немало проблем и изъянов. НПФ основаны на пирамидальных схемах, что, несомненно, приведет их к банкротству.

5) Инновационные банки - проводят кредитование венчурных (рискованных) операций, связанных с реализаций научно - технических проектов.

6) Ипотечные банки - специализируются на выдаче ссуд под залог недвижимости.

7) Банки потребительского кредита - функционируют за счет кредитов полученных в КБ и выдачи краткосрочных и среднесрочных ссуд на приобретение дорогостоящих товаров длительного пользования.

Тема 4: Кредит.

Для 11 кл. «Банковское дело» не нужна

В кредитном договоре малого бюджета предусмотрено погашение долга в следующих вариантах:

1) Единовременно по окончании срока кредита;

2) Периодически равными или неравными долями;

3) Погашение с отсрочкой.

Проценты по кредиту уплачиваются ежемесячно:

Ʃ _{процентов} ⁼ (Ʃ_{кредита}* статистику %х) / (100 * 365дней)

х - количество дней Задача 1:

Ссуда в размере 2000 рублей предоставлена на 4 месяца. Погашение ежемесячно равными долями. Размер процентов - 20% годовых.

СРОК	Ʃ платежа по основному долгу.	Ʃ процентов	Общая Ʃ
28.02.04.	500 рублей.	30,68	530,68
30.03.04.	500 рублей.	24,66	524,66
30.04.04.	500 рублей.	16,44	516,44
30.05.04.	500 рублей.	8,22	508,22
Итого:

1) (2000р.* 20% * 28 дней) / (100 * 365 дней) - 30,68

2) (2000р. - 500) * (20 * 30) / (100 * 365 дней) = 24,66

3) (2000р.* 20% * 30 дней) / (100 * 365 дней) = 16,44

4) (500р.* 20% * 30 дней) / (100 * 365 дней) = 8,22

Задача 2:

Составить график платежей, если Ʃ 2000 рублей, срок годовых. Погашение основного долга единовременное.

- 3 месяца, статистика 20%

СРОК	Ʃ платежа по основному долгу.	Ʃ процентов	Общая Ʃ
1 месяц	-	32,88	32,88
2месяц	-	32,88	32,88
Змесяц		32,88	2032,88
Итого:

(2000р.* 20% * 30 дней) / (100 * 365 дней) = 32,88

Ответ: Ʃ платежа.....................

КРЕДИТ — движение ссудного капитала, осуществляемого на принципах срочности, возвратности, платности.

ФУНКЦИИ КРЕДИТА:

1. аккумуляция и мобилизация денежного капитала

2. перераспределение денежного капитала

3. замещение действительных денег кредитными деньгами и кредитными операциями

ПРИНЦИПЫ КРЕДИТА:

1. ПРИНЦИП СРОЧНОЧТИ - означает, что деньги выдаются в займы на определенный срок

2. ПРИНЦИП ВОЗВРАТНОСТИ - означает, что по истечению срока договора займа, деньги должны быть возвращены их владельцу

3. ПРИНЦИП ПЛАТНОСТИ - означает, уплату ссудного % за право пользоваться ссудой

ССУДНЫЙ % - часть прибыли, которую предприниматель выплачивает владельцу ссудного капитала.

ФОРМЫ КРЕДИТА:

1. КОММЕРЧЕСКИЙ - предоставляется одним предпринимателем другому

виде продажи товаров с отсрочкой платежа. Орудием такого кредита является

ВЕКСЛЬ — денежный документ, письменное обязательство уплатить кредитору определенную сумму денег в определенный срок. Главная цель - ускорить процесс реализации товаров и заключенной в них прибыли.

НЕДОСТАТКИ КОММЕРЧЕСКОГО КРЕДИТА:

- огранены размерами резервного фонда предприятия кредитора

- не может быть использован для выплаты зарплаты

- может быть предоставлен только предприятиям производящих средства производства, тем предприятиям, которые их потребляют.

2. БАНКОВСКИЙ - предоставляется банками и другими финансово-кредитными организациями юридическим лицам, населению, государству, иностранным клиентам в виде денежных ссуд. Банковские кредиты делятся на краткосрочные до 1 года, среднесрочные от 1 - 5 лет, долгосрочные более 5 лет.

3. МЕЖХОЗЯЙСТВЕННЫЙ, ДЕНЕЖНЫЙ - предоставляется хозяйственными субъектами друг другу путем выпуска ценных бумаг.

4. ПОТРЕБИТЕЛЬСКИЙ - предоставляется торговыми компаниями, банками и специализированными кредитными финансовыми учреждениями для приобретения населением товаров и услуг с рассрочкой. Обычно с помощью него реализуются товары длительного пользования.(бытовая техника)

5. ИПОТЕЧНЫЙ - предоставляется в виде долгосрочных ссуд под залог недвижимости (выдается на приобретение жилья, строительство, либо покупки земли)

6. ГОСУДАРСТВЕННЫЙ - здесь следует различать собственный государственный кредит и государственный долг. В первом кредитные институты государства кредитуют различные сектора экономики. Во втором случае государство заимствует денежные средства у банков и других финансово-кредитных институтов для финансирования бюджетного дефицита и государственного долга. При этом кроме кредитных институтов государственные облигации покупают физические лица, компании, население, предприятия, а так же иностранные инвесторы.

7. МЕЖДУНАРОДНЫЙ - отражает движение ссудного капитала в сфере международных, экономических и валютно-финансовых отношений. Данный кредит предоставляется в товарной или денежной формах. Кредиторами и заемщиками являются банки, частные фирмы, государства, международные и религиозные организации.

Тема 5. Виды банков и банковские операции

1. Активные операции банков

2. Пассивные операции банков

3. Активно-пассивные операции банков (посреднические)

Дата добавления: 2014-01-06