Принципы деятельности коммерческого банка и ее правовые основы

1.Работа в пределах реально имеющихся ресурсов.

Это означает, что коммерческий банк должен обеспечивать не только количественное соответствие между своими ресурсами, кредитными вложениями и другими активами, но и добиваться соответствия характера банковских активов специфике мобилизованных им ресурсов. Прежде всего это относится к срокам. Так, если банк привлекает средства главным образом на короткие сроки, а вкладывает их преимущественно в долгосрочные ссуды, то его способность отвечать по обязательствам оказывается под угрозой.

2.Экономическая самостоятельность. Данный принцип предполагает:

-свободу распоряжения собственными средствами банка и привлеченными ресурсами;

-свободный выбор клиентов и вкладчиков;

-свободное распоряжение доходами банка.

3.Взаимоотношения коммерческого банка со своими клиентами строятся как обычные рыночные отношения.

4.Государство может осуществлять регулирование его деятельности только косвенными экономическими методами, а не прямыми приказами, то есть без вмешательства в оперативную деятельность.

Правовое регулирование банковской деятельности осуществляется:

- Конституцией Российской Федерации;

- Федеральным законом «О банках и банковской деятельности» №395-1 от 02.12.1990;

- Федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» №86-ФЗ от 10.07.2002;

- нормативными актами Банка России.

Операции коммерческих банков

Пассивные операции - это совокупность операций, обеспечивающих формирование ресурсов коммерческого банка. Ресурсы коммерческого банка могут формироваться за счет собственных и привлеченных средств.

К собственным ресурсам коммерческого банка относятся:

- уставный капитал. Минимальный размер уставного капитала вновь регистрируемого банка устанавливается в сумме 180 миллионов рублей;

- фонды: резервный (до 15% от величины уставного капитала) и специальные (экономического стимулирования, износа ОФ, производственного назначения;

- обязательные резервы для покрытия возможных потерь по ссудам и от операций с ценными бумагами;

- нераспределенная прибыль.

Привлеченные средства формируются посредством следующих банковских операций:

- кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства, полученные банком от Банка России;

- кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства, полученные банком от других кредитных организаций;

- счета кредитных организаций;

- средства клиентов – бюджетов, внебюджетных фондов, юридических лиц (в расчетах и депозитах), вклады физических лиц, средства по факторинговым и форфейтинговым операциям;

- выпуск облигаций;

- векселя и банковские акцепты.

Активные операции - операции по размещению собственных и привлеченных средств банка для получения прибыли.

Активные операции банка делятся на:

-кредитные (ссудные) –основа активных операций;

-инвестиционные (в ценные бумаги и паи небанковских структур);

-гарантийные (поручительство уплаты долга клиента третьему лицу при наступлении определенных условий);

-операции с ценными бумагами.

Комиссионные операции - это такие операции, которые банк выполняет по поручению своих клиентов и взимает с них плату в виде комиссионных.

К числу основных комиссионных операций относятся:

-расчетно- кассовые операции (связаны с ведением счетов в рублях и иностранной валюте, осуществлением расчетов и платежей клиентов);

-трастовые операции;

-операции с иностранной валютой;

-информационные услуги, когда банки за определенную плату предоставляют клиенту информацию как коммерческого, так и некоммерческого характера.

Дата добавления: 2014-01-06