Тема 2.1. Понятие банковской системы и ее элементы

Вопрос 1. Банковская система: сущность, структура, функции отдельных звеньев.

Банковская система – совокупность кредитных отношений и кредитно-финансовых учреждений, реализующих эти отношения.

Элементами банковской системы являются:

1. Банк;
2. Небанковская кредитная организация – имеет право осуществлять только отдельные банковские операции, которые устанавливаются ЦБ;
3. Филиал – обособленное подразделение кредитной организации, расположенное вне места ее нахождения, осуществляет от ее имени все или часть банковских операций;
4. Представительство – обособленное подразделение кредитной организации, расположенное вне места ее нахождения, представляющее интересы данной кредитной организации, но не имеет права осуществлять банковские операции.

Каждой кредитной организации для осуществления расчетов в обязательном порядке открываются корреспондентский счет в учреждении ЦБ.

Межбанковские расчеты между кредитными организациями совершаются через корреспондентские счета, открываемые друг у друга.

В расчетах небанковских кредитных организаций участником расчетов открываются счета для осуществления расчетов по клирингу.

Клиентам – физическим и юридическим лицам, для осуществления безналичных расчетов открываются счета в кредитных организациях.

Банковская система бывает 2-х типов:

1. Одноуровневая банковская система – предусматривает наличие только горизонтальных связей между кредитными организациями;
2. Двухуровневая банковская система – имеет связи по горизонтали и вертикали.

Вертикальные отношения – отношения подчинения между управляющими центром (ЦБ) и низовыми звеньями (КБ).

Горизонтальные отношения – характеризуют равноправное партнерство между субъектами низового уровня.

В условиях двухуровневой банковской системы происходит дифференциация функций на административно-управленческие (выполняются ЦБ) и по обслуживанию хозяйства (выполняются КБ).

Вопрос 2. Формы организации и функции ЦБ.

ЦБ является центром кредитной системы.

С точки зрения собственности на капитал ЦБ подразделяются на:

1. Государственные – капитал, который принадлежит государству (Великобритания, Германия, Франция, Канада, РФ);
2. Акционерные (США);
3. Смешанные – АО, часть капитала которых принадлежит государству (Япония, Бельгия).

Функции ЦБ:

1. Монопольная эмиссия банкнот – за ЦБ, как представителем государства, законодательно закреплена эмиссионная монополия только в отношении банкнот;
2. Банк банков – клиентурой ЦБ являются КБ, выступающие посредниками между экономикой и ЦБ, который хранит свободную денежную наличность КБ, т.е. их кассовые резервы, которые называются обязательными банковскими резервами;
3. Банкир правительства – ЦБ тесно связан с государством, он выступает как его кассир, в нем открыты счета правительства и правительственных ведомств, ЦБ кредитует государство, консультирует Минфин по вопросам размещения и погашения займов, управляет государственным долгом;
4. Внешнеэкономическая функция – от имени правительства ЦБ регулирует резервы иностранной валюты и золота, являясь традиционным хранителем государственных золотовалютных резервов, является органом валютного регулирования и контроля. Он осуществляет регулирование международных расчетов, платежных балансов, участвует в операциях мирового рынка ссудных капиталов и золота;
5. Функция по организации и регулированию денежного обращения – ЦБ в сфере регулирования денежного обращения осуществляет:

1) Прогнозирование и организацию правительства, перевозку и хранение банкнот и монет, создание их резервных фондов;

2) Установление правил хранения, перевозки и инкассации наличных денег для кредитных организаций;

3) Установление признаков платежеспособности денежных знаков и порядка замены поврежденных банкнот и монет, а также их уничтожения;

4) Определение порядка ведения кассовых операций для всех организаций;

5) Разработка и проведение во взаимодействии с правительством РФ единой денежно-кредитной политики государства;

6) Установление правил осуществления как наличных, так и безналичных расчетов в РФ;

1. Кредитование кредитных организаций и организация системы рефинансирования;
2. Осуществление государственной регистрации кредитных организаций, выдача и отзыв лицензий кредитных организаций и организаций, занимающихся аудитом;
3. Надзор за деятельностью кредитных организаций;
4. Регистрация эмиссии ЦБ кредитным организациям.

Дата добавления: 2014-01-06