Методы и приемы банковского надзора

Основы организации банковского надзора

Необходимость банковского регулирования и надзора

Талдыкорган 2008

Теории развития личности

Теория	Автор	Основная идея теории
Теория развития личности	Ч. Кули (теория «зеркального Я»)	Эффект «зеркального отражения» представлений людей, как их оценивают другие
	Дж. Мид	Развитие личности включает несколько стадий, связанных с принятием на себя роли других людей и с формированием «Я-сам» и «Я-меня».
Психо-аналитические теории	З. Фрейд	В своём развитии личность проходит ряд последовательных стадий, заканчивающихся половой зрелостью; на каждой стадии возникает напряжение между «оно» (id) и сверх «Я» (superego).
	Э. Эриксон	На своём жизненном пути личность проходит стадии развития, связанные с преодолением кризисов.
Теория развития познания	Ж. Пиаже	Способность мыслить развивается по мере прохождения последовательных стадий, каждая из которых способствует овладению новыми познавательными навыками.
Теории нравственного развития	Л. Колберг	Нравственное развитие личности включает несколько последовательных стадий, предполагающих развитие познавательной способности и понимание чувств других людей.

* Рекомендую почитать: Г. Маркузе. Одномерный человек.//Американская социологическая мысль. М., 1994.

* Диффузия – здесь спутанность, смешанность.

Содержание:

Тема 1. Раздел 1. Банковский надзор. Цель и необходимость банковского регулирования и надзора

Тема 2. Национальный банк РК, его роль и значение в регулировании банковской деятельности

Тема 3. Рейтинговая система классификации оценки деятельности банков и анализ его основных показателей

Тема 4. Оценка адекватности капитала

Тема 5. Оценка доходности банка

Тема 6. Раздел 2. Банковский аудит. Организация аудиторских проверок в банках

Тема 7. Внутренний аудит - система внутреннего контроля

Тема 8. Аудиторская проверка соблюдения банком пруденциальных нормативов, установленных НБ

Тема 1. Раздел 1. Банковский надзор. Цель и необходимость банковского регулирования и надзора

1. Главная цель надзора за банковской системой — со­хранение общей стабильности де­нежно-кредитных рынков, предот­вращение системных кризисов пу­тем постоянного наблюдения за всем банковским сообществом и принятия своевременных коррек­тирующих мер. Недостаточная капитализация банков остается серьезной проблемой банковских систем. Для сравнения: соотношение со­вокупного капитала до конца не восстановленной банковской системы России - около 3,3%, банковской системы Казахстана-3,6%. Показатели не только меньше уровня развитых стран, но и многих стран с переходной экономикой (в Чехии капитал бан­ков равняется 21,3% от ВВП, в Германии - 14,5%, во Франции -15,4%)/34/.

Суждения об ограниченности влияния банковского надзора на экономическое развитие - достаточно распространенное яв­ление. Особенно в части того, что банковский надзор выступает внутрикорпоративной стороной деятельности банковского сек­тора и проблемы его развития должны ограничиваться регули­рованием взаимодействия надзорного органа и кредитных учре­ждений. Инструменты банковского надзора могут инициировать банкротство большинства банков. Детальная оценка подобных суждений противоречит реализации основной задачи банковского надзора - формированию финансово устойчивой банков­ской системы, содействующей решению проблем стабилизации. и экономическому развитию страны.

2. Суждения об ограниченности влияния банковского надзора на экономическое развитие - достаточно распространенное яв­ление. Особенно в части того, что банковский надзор выступает внутрикорпоративной стороной деятельности банковского сек­тора и проблемы его развития должны ограничиваться регули­рованием взаимодействия надзорного органа и кредитных учре­ждений. Инструменты банковского надзора могут инициировать банкротство большинства банков. Детальная оценка подобных суждений противоречит реализации основной задачи банков­ского надзора - формированию финансово устойчивой банков­ской системы, содействующей решению проблем стабилизации и экономическому развитию страны.

Методы банковского надзора обеспечивают организацион­ное единство действующих инструментов денежно-кредитной политики по единым нормативно-регуляторным принципам, обеспеченной единых методологией регулирования (системное наблюдение - мониторинг деятельности, выявление отклонений, детальное инспектирование, принятие решений по предупреж­дению сверхнормативных, чрезмерных рисков). Эта политика, осуществляется Национальным банком Казахстана, Цель - обеспечение устойчивости национальной валюты: ее покупа­тельной способности и курса по отношению к ведущим ино­странным валютам..

Надзорный орган и его регламентирующая деятельность со­ставляют систему банковского надзора, предусмотренного За­коном «О банковской деятельности» и Законом «О Националь­ном банке» Республики Казахстан. Системообразующим эле­ментом является центральный орган в лице Национального бан­ка, который осуществляет надзор не только за банковскими, но и небанковскими финансовыми учреждениями и страховыми организациями. Он представляет собой 1 -и уровень банковской системы РК. Действующий механизм надзорной деятельности Национального банка ориентирован на мировые принципы бан­ковского надзора, выработанные Базельским соглашением госу­дарств с развитыми банковскими системами.

3. Существуют прямые (административные) и косвенные (экономические) методы воздействия на деятельность банков.

Реакция банков на административные методы вмешательства более ощутима во времени и пространстве. Использование экономических методов предполагает высокую степень развития процессов саморегуляции на микро уровне, а эффект замедлен и неоднозначен.

К административным методам относятся прямые ограничения или запреты в отношении количественных и качественных параметров деятельности банков. При использовании административных методов широко применяются следующие инструменты:

· квотирование отдельных видов активных и пассивных операций;

· введение лимитов на выдачу ссуд и привлечение кредитных ресурсов;

· ограничение открытий филиалов и отделений;

· лимитирование комиссионных вознаграждений и тарифов за оказание различных видов услуг, процентных ставок;

· определение номенклатуры операций, видов обеспечения, а так же перечня банков, допущенных к отдельным видам операций.

К экономическим методам управления совокупным денежным оборотом и регулирования банковских операций относятся мероприятия использование которых оказывает в основном косвенное воздействие и не предполагает установление прямых запретов или лимитов. К ним относятся три основные группы экономических методов:

· налоговые,

· нормативные

· корректирующие.

К нормативным методам воздействия относится использование таких инструментов, как отчисления в фонд регулирования кредитных ресурсов. коэффициента ликвидности и достаточности банковского капитала, а так же иные формы отчислений и коэффициентов, обязательных к исполнению и устанавливаемых в виде норматива, а к корректирующим - учетная политика и операции на открытом рынке.

Нормативные методы применяются путем установления и периодического просмотра в сторону увеличения или уменьшения контрольных цифр в виде соотношения двух величин, скорость их воздействия невелика и эффект проявляется через определенный промежуток времени.

Корректирующие воздействие осуществляется путем проведения Центральным банком кредитных операций и операций с ценными бумагами, по усмотрению Центрального банка, отчего эффективность достигается более быстро. Эта форма воздействия гибка и эффективна.

В нашей стране используются административные и экономические методы управления банками.

Дата добавления: 2014-01-07