Характеристика активных, пассивных и комиссионно-посреднических операций ком. банков

Содержание и сущность банковских операций, осуществляемых в ком. банке.

Классификация банковских операций.

Признак	Виды
1. по природе	Банковские и небанковские
2. по содержанию	Эконом-е, технические, юридические, обеспечивающие внутреннюю безопасность банка
3. по правовому аспекту	Лицензируемые и нелицензируемые
4. по отношению к клиенту	Основные и дополнительные
5. по планированию деятельности	Стратегические и тактические
6. по этапам проведения	Первоочередные и последующие
7. по степени приоритетности	Основные и впомогательные
8. по сложности	Простые, сложные
9. по характеру выполняемой работы	Аналитические, контрольные, управленческие, бухгалтерские, маркетинговые
10. по периодичности совершения	Единовременные, многоразовые
11. по доходности	Доходные, убыточные
12. по себестоимости	Высокозатратные, низкозатратные
13. по риску	Малорисковые, высокорисковые
14. по отношению к балансу	Активные, пассивные и забалансовые
15. по числу участников	Индивидуальные и коллективные
16. по регламенту совершения	Регламентированные ЦБ и регламентированные КБ
17. по отношению к рынку	Внутренние и международные

Основные банковские операции включают в себя:

1) привлечение денежных средств юр. и физ. лиц

2) размещение привлеченных средств от своего имени и за свой счет

3) открытие и ведение банковских счетов юр. и физ. лиц.

4) расчетные операции по поручению юр. и физ. лиц, а также банков-корреспондентов

5) инкассация денежных средств, расчетных и платежных документов.

6) проведение кассовых операций

7) купля-продажа иностранной валюты

8) выдача банковских гарантий.

Дополнительные банковские операции:

1) выдача поручительств за 3х лиц

2) факторинговые операции, чаще всего направлены на сокращение дебиторской задолженности

3) трастовые операции, т.е. операции доверительного управления с юр. и физ. лицами

4) осуществление операций с драгоценными металлами

5) лизинговые операции

6) предоставление в аренду юр. и физ. лицам специальных помещений и находящихся в них сейфов

7) оказание консультационных и информационных услуг.

К активным операциям ком. банков относятся:

· кратко- и долгосрочное кредитование

· приобретение ценных бумаг

· инвестиционное финансирование и кредитование

· лизинговые и факторинговые операции

· предоставление потребительских кредитов населению

· долевое участие банка в хозяйственной деятельности, а также займы, предоставленные другим банкам.

Все активы делятся на рабочие и неработающие. Все активные операции вторичны по отношению к пассивным, их размеры и сроки зависят от тех же параметров, что и пассивные. Все активные операции делятся:

Признак	Виды
1. по виду	Ссудные, кассовые, инвестиционные, фондовые, комиссионные, гарантийные
2. по степени рискованности	Стандартные(0%), нестандартные(1-20%), проблемные(21-50%), сомнительные(51-99%), безнадежные(100%)
3. по характеру размещения	Первичные, вторичные, инвестиционные
4. по уровню доходности	Приносящие доход(высоко-, низкодоходные, приносящие стабильный доход); неприносящие доход(вексельные, операции по беспроцентным ссудам, кассовые)
5. по уровню ликвидности	Мгновенной, текущей, долгосрочной, неликвидные
6. по виду валюты	В рублях, в иностранной валюте
7. в зависимости от движения денег	Балансовые, внебалансовые
8. по регулярности проведения	Регулярные, эпизодические

Пассивные операции представляют собой формирование банковских ресурсов. Существует 4 формы пассивных операций:

· первичная эмиссия ценных бумаг ком. банков

· формирование и увеличение фондов за счет прибыли

· депозитные операции

· кредитные операции

Все пассивные операции можно разделить:

а. управляемые ресурсы: срочные депозиты и межбанковские кредиты

б. текущие пассивные операции: остатки средств на расчетных, текущих и корреспондентских счетах и их движение.

В структуре пассивных операций привлеченные средства занимают 80-85%. К ним относятся:

1) прием вкладов физ. лиц

2) привлечение средств предприятий на текущие и расчетные счета

3) привлечение денежных средств на депозитные счета юр. лиц

4) получение межбанковских кредитов

5) выпуск собственных ценных бумаг

6) операции РЕПО (продажа ценных бумаг с правом обратного выкупа)

7) привлечение бюджетных средств на счета

8) кредиты на международном рынке кредитных ресурсов.

Комиссионно-посреднические операции ком. банков не связаны с формированием банковских ресурсов и их размещением. Позволяют получить доход от посреднических операций виде финансовых и биржевых услуг. Круг операций:

§ расчетные операции: инкассовые, аккредитивные

§ торгово-комиссионные: покупка-продажа для клиентов ценных бумаг, драгоценных металлов

§ доверительные операции

§ консультационные операции

§ конвертационные (обменные) операции.

Дата добавления: 2014-01-07