Розділ № 3. Банківські системи розвинених країн світу

Банківська система є невід'ємною частиною сучасного фінансового ринку, їх діяльність тісно пов'язана з потребами розширеного відтворення. Перебуваючи в центрі економічного життя, обслуговуючи інтереси виробників, банки опосередковують зв'язки між промисловістю і торгівлею, сільським господарством і населенням.

Традиційно в США, Великобританії і Франції домінували спеціалізовані, а у ФРН, Швейцарії і Австрії - універсальні банки. Сьогодні інституційна структура більшості банківських систем зазнає трансформації - обидві системи починають зближуватися. Основними каталізаторами стали глобалізація і загострення міжнародної конкуренції, географічні і поведінкові зміни у клієнтській базі, інтенсивний розвиток ринку цінних паперів, злиття і поглинання, олігополізація банківської системи, укрупнення банків і банківських груп. Ці зміни викликають у політиці банків своєрідний ефект доміно. Позначаються і зміни в законодавстві. Так, ухвалення в США нових норм регулювання банківських холдингів значно розширює спектр операцій банків. У країнах ЄС процес пов'язаний з гармонізацією банківського права і лібералізацією фінансових ринків, що поступово витісняють банківські кредити. Свою роль повинні відіграти і нові норми покриття ризиків (угоди Базеля II).

Зростає значення іноземних банків у розвинених країнах, у зв'язку з чим в законодавстві багатьох з них уточнюються положення з регулювання діяльності нерезидентів. Йде становлення єдиного банківського простору в ЄС, усе більш популярними стають офшори і податкові гавані.

Формуються інтернет-банки - нова група банківських інститутів. Незважаючи на значні перспективи, сьогодні цей ринок досить обмежений: наприклад у Німеччині, за деякими оцінками, можуть одночасно працювати, залишаючись прибутковими, не більше шести інтернет-банків. Багато послуг вимагають особистого контакту з клієнтом і детальної перевірки його кредитоспроможності. Тому оптимальний варіант, коли у складі банківської метакорпорації є як інтернет-банки, так і стандартні філіальні, але з більш активним використанням електронних систем.

Особливої ролі набувають money shops - автоматизовані банківські філії у великих торгових центрах, що мають однаковий з ними режим роботи. Але у цьому випадку виникає ситуація, коли клієнти вважають за краще отримати консультацію в банківській філії, а операції проводити через мережу Інтернет. У результаті прибутковість інтернет-банків різко зростає за рахунок прибутку філіальних, що створює диспропорції в банківській групі.

Банківська діяльність є найбільш характерним індикатором стану фінансової системи, руху грошових потоків, рівня розрахункових операцій, ступеня захищеності інтересів вкладників, стійкості фінансового ринку.

Дата добавления: 2014-01-07