Кредитового и дебетового перевода

В случае кредитового перевода направление движения денежных средств совпадает с направлением перемещения платежной инструкции - от плательщика к получателю платежа.

Дебетовый перевод – банковский перевод, инициатором которого является бенефициар. При осуществлении дебетового перевода платежные инструкции оформляются расчетными документами (платежным требованием), чеком или другими документами, предусмотренными законодательством Республики Беларусь.

При осуществлении дебетового перевода платежная инструкция движется от получателя платежа (бенефициара) к плательщику, а направление движения денежных средств не изменяется.

Соответственно дебетовые и кредитовые переводы требуют особенных платежных соглашений:

– для кредитовых переводов характерно наличие соглашения между плательщиком и банком по обслуживанию его счета – договора текущего (расчетного) банковского счета, и договора между плательщиком и получателем платежа, предусматривающего исполнение обязательства денежной форме. Плательщик самостоятельно определяет условия совершения перевода;

– для дебетовых переводов характерно предварительное заключение договора между плательщиком и получателем платежа, предусматривающее возможность требования бенефициаром, при выполнении условий договора или наступлении определенных обстоятельств, исполнения обязательств в денежной форме. Инициатором данного перевода является бенефициар, который передает платежные инструкции в банк для инициирования денежного перевода.

В современной банковской практике в безналичной форме расчетов доминирует электронный перевод денежных средств, который включает следующие этапы:

1. идентификацию (аутентификацию) вовлеченных в перевод участников;

2. доставку через телекоммуникационные каналы в банк плательщика и подтверждение законной силы платежной инструкции;

3. подтверждение платежеспособности плательщика;

4. авторизацию денежного перевода банком плательщика;

5. обработку транзакции платежной системой, определение требований и обязательств банков и передачу платежной информации банку получателя платежа;

6. осуществление окончательных расчетов между банками - участниками платежной системы.

Электронный перевод денежных средств может осуществляться как со счета плательщика в банке, так и без открытия счета плательщику (при этом, если перевод осуществляется без открытия счета, в ряде случаев законодательство требует идентификации плательщика).

На сегодняшний день в законодательстве Республики Беларусь отсутствует четкое определение электронного перевода денежных средств.

Дата добавления: 2014-01-07