Технология применения пластиковых карт

По способу записи информации

По характеру использования

Использование пластиковых карточек.

Пластиковая карта – машинный носитель, емкостью от 100 до 200 байт, на котором зафиксированы: идентификатор карточки владельца, сроки действия и определена защита информации.

Существует несколько направлений использования пластиковых карточек: через банкометы и о бслуживание клиентов через сферу услуг и торговли.

Пластиковые карточки позволяют решить следующие проблемы:

ü оперативность платежей

ü проблему наличности

ü повышение контроля платежной дисциплины

ü проблема фальшивых денег.

Классификация пластиковых карточек:

1. по виду проводимых расчетов:

ü Дебетовые – являются заменой наличных средств, имеющихся на счетах клиента в банке.

ü Кредитовые – дают возможность получения необеспеченного кредита (без предоплаты), в размере, который клиент может осуществить свои платежи. Но прежде чем предоставить такую карту, банк проверяет и анализирует среднегодовой доход, кредитную истории клиента, семейное положение, род занятий, состояние банковских счетов. В договоре указывается процент, взимаемый за использование карты, объем кредита, сумма залога и процент скидок.

ü Индивидуальные – выдаются отдельным клиента и могут быть: стандартные и золотые ( с высокой кредитоспособностью)

ü Семейные

ü Корпаративные – выдаются организации, которая сама может выдавать карты своим сотрудникам или открывать персональные счета.

ü Графическая

ü Эмбассированная – нанесение данных в виде рельефных знаков

ü Щтрих-кодированная

ü Кодирование на магнитной полосе - хранят информацию не менее 200 байт

ü Микропроцессорная запись – имеется встроенный микропроцессор, который позволяет хранить информацию не только о карте и владельце карты, но и о состоянии его счета.

4. По принадлежности к учреждению выпуска:

ü Банковские

ü Коммерческие, выпускаемые финансовыми учреждениями

ü Карты, выпускаемые организациями.

Существую 2 режима работы с пластиковыми картами:

1. Режим on-line – требует авторизации клиента карты и предусматривает списание денежных средств со счета клиента в момент авторизации (авторизация – это процесс утверждения выдачи по карте)

2. Режим off – line – предусматривает накапливание информации в торговом терминале или в электронной кассе и передачу информации в конце дня.

4. Классификация ЭПС.

Электронная платёжная система — совокупность процедур (ИТ) и связанных с ними компьютерных сетей, используемых для проведения финансовых транзакций на рынке облигаций, валютном рынке, на рынке производных финансовых инструментов (дериватив) и опционов, и для передачи средств между финансовыми организациями.)

Для передачи данных ЭПС могут использовать как сеть Интернет, так и внутренние корпоративные сети финансовых организаций.

Классификация платежных систем:

В основе классификации лежат особенности счетов клиентов, на основании которых осуществляются электронные платежи.

1 класс. Системы электронных расчетов.

Электронные расчеты – одна из форм безналичных расчетов.

Предназначены для исполнения кредитных и платежных операций, а также для контроля за состоянием банковского счета на основе электронных платежных документов.

Осуществляются с помощью компьютерных сетей, в том числе по сети Интернет.

Первые системы электронных расчетов появились в банках развитых стран уже в середине 70-х годов, в РФ практика электронных расчетов начинается с 90-х годов.

К ним относят:

· Система Клиент-Банк

· Система Интернет-Клиент.

· Процессинговые центры. Процессинг — деятельность, включающая в себя сбор, обработку и рассылку участникам расчетов информации по операциям с банковскими картами, осуществляемая процессинговым центром.

Н-р: процессинговые центры бизнес-площадок.

Осуществляются с помощью компьютерных сетей, в том числе по сети Интернет.

Первые системы электронных расчетов появились в банках развитых стран уже в середине 70-х годов, в РФ практика электронных расчетов начинается с 90-х годов.

К ним относят:

· Система Клиент-Банк

· Система Интернет-Клиент.

· Процессинговые центры. Процессинг — деятельность, включающая в себя сбор, обработку и рассылку участникам расчетов информации по операциям с банковскими картами, осуществляемая процессинговым центром.

Н-р: процессинговые центры бизнес-площадок.

2 класс. Системы расчетов электронными деньгами

Электронные деньги (также называемые электронная наличность, электронная валюта, цифровые деньги, цифровая наличность или цифровая валюта) — денежная стоимость, представляющая собой особый вид права требования и соответствующая следующим трем параметрам:

1. Фиксируется и хранится на электронном носителе;

2. Выпускается при получении от иных лиц денежных средств (активов) в объеме не меньшем, чем указанная денежная стоимость;

3. Принимается, как средство платежа другими (помимо эмитента) организациями.

Как правило, обращение электронных денег и электронных суррогатов денег происходит при помощи компьютерных сетей, Интернета, платёжных карт и устройств, работающих с платежными картами (банкоматы, POS-терминалы, платежные киоски и т.д.). Также электронные деньги являются собирательным термином для финансовой криптографии.

Следует различать электронные деньги и электронные суррогаты денег.

· Электронные деньги обязательно выражены в одной из мировых валют и являются разновидностью денежных единиц денежной системы одного из государств. Соответственно, эмиссия, обращение и погашение электронных денег происходит по правилам национальных законодательств, центробанков или других государственных регуляторов.

· Электронные суррогаты денег являются электронными единицами стоимости негосударственных платежных систем. Соответственно, эмиссия, обращение и погашение (обмен на обычные деньги) электронных суррогатов денег, происходят по правилам негосударственных платежных систем. Негосударственные платежные системы привязывают свои электронные суррогаты денег к курсам мировых валют, однако государства никак не обеспечивают надежность и реальную ценность таких суррогатов. Организаторы (учредители) ЭПС должны стоимость электронных суррогатов денег собственными активами (банковские гарантии, облигации, права требования и т.д.)

Российские электронные негосударственные платёжные системы

Платежная система WebMoney

Платежная система Яndex.Деньги

Платежная система Единый кошелёк

Платежная система RBK Money

Платежная система КредитПилот

Платежная система Рапида

Расчеты электронными деньгами осуществляются двумя способами:

На базе смарт-карт (card-based). Смарт-карта представляет собой пластиковые карты со встроенной микросхемой. Она хранит информацию об электронной наличности и позволяет осуществлять соответствующие расчеты.

Смарт-катры широко применяются и в других областях: карты накопительных скидок, студенческие билеты, проездные билеты и т.д..

На базе сетей (network-based).

И первая, и вторая группа подразделяются на анонимные системы, в которых разрешается проводить операции без идентификации пользователя и не анонимные системы, требующие обязательной идентификации.

Дата добавления: 2014-01-07