ВОПРОС 33 (3). Кредитная история: понятие, состав

Федеральный закон РФ «О кредитных историях» от 30 декабря 2004 г. является новым для российской системы законодательства. Законом определяются понятие и состав кредитной истории, основания, порядок формирования, хранения и использования кредитных историй, регулируется связанная с этим деятельность бюро кредитных историй, устанавливаются особенности создания, ликвидации и реорганизации бюро кредитных историй, а также принципы их взаимодействия с источниками формирования кредитной истории, заемщиками, органами государственной власти, органами местного самоуправления и Банком России.

Основные цели:

1. повышается уровень осведомленности кредиторов о потенциальных заемщиках;

2. формируется действенный дисциплинирующий механизм для заемщиков.

Некоторые основные понятия:

Кредитная история – информация, которая характеризует исполнение заемщиком принятых на себя обязательств по договорам займа (кредита) и хранится в бюро кредитных историй (БКИ).

Бюро кредитных историй – юридическое лицо, являющееся коммерческой организацией и оказывающее услуги по формированию, обработке и хранению кредитных историй, а также по предоставлению кредитных отчетов и сопутствующих услуг.

Кредитный отчет – документ, который содержит информацию, входящую в состав кредитной истории, и который БКИ предоставляет по запросу пользователя кредитной истории и иных лиц, имеющих на это право.

Пользователь кредитной истории – индивидуальный предприниматель или юридическое лицо, получившее согласие субъекта кредитной истории на получение кредитного отчета для заключения договора займа (кредита).

Субъект кредитной истории – юридическое или физическое лицо, которое является заемщиком по договору займа (кредита) и в отношении которого формируется кредитная история.

Источник формирования кредитной истории – организация, являющаяся займодавцем (кредитором) по договору займа (кредита) и предоставляющая информацию, входящую в состав кредитной истории, в БКИ.

Кредитная история, согласно закону, состоит из трех частей:

1. В титульной части кредитной истории физического лица содержится информация об основных паспортных данных заемщика, а также о его ИНН и обязательном пенсионном страховании; в титульной части кредитной истории юридического лица – о названии и полных реквизитах (адрес, номер госрегистрации, ИНН, код ОКПО и т.д.) заемщика.

2. В основной части кредитной истории физического лица содержатся сведения об обязательствах заемщика: сумма обязательств, сроки и условия их исполнения, характер погашения задолженности, наличие судебных споров по договору займа (кредита) и иная информация, официально полученная из государственных органов. В основной части кредитной истории юридического лица – информация об обязательствах заемщика и характере их исполнения, о процедурах банкротства, о фактах рассмотрения споров арбитражным судом и иная информация, официально полученная из государственных органов.

3. В дополнительной (закрытой) части кредитной истории как физического, так и юридического лица должны содержаться данные об источниках формирования кредитной истории и о ее пользователях.

Все кредитные организации обязаны заключать договоры как минимум с одним БКИ. Титульная часть каждой кредитной истории хранится в Центральном каталоге Банка России. Регистрацией же БКИ занимается Федеральная служба по финансовым рынкам (ФСФР).

Строгая отчетность. БКИ должны предоставлять кредитные отчеты по запросам, причем это могут быть как запросы пользователей кредитных историй, так и субъектов кредитных историй, если те захотят ознакомиться с тем, что там про них написано (1 раз в год это можно сделать бесплатно, за плату – любое количество раз). При этом за субъектом кредитной истории оставлено право оспорить имеющуюся о нем информацию. По закону кредитные отчеты должны предоставляться в срок, не превышающий 10 дней со дня обращения в БКИ с запросом о его предоставлении.

Основная часть кредитной истории может предоставляться пользователю кредитной истории только по письменному разрешению субъекта кредитной истории. Дополнительная (закрытая) часть кредитной истории может быть предоставлена только субъекту кредитной истории, а также судье по уголовному делу, находящемуся в производстве. За разглашение или незаконное использование информации о кредитных историях предусмотрена ответственность в соответствии с действующим законодательством.

[1] См. мою контрольную на с.4

[2] Виды кредитов смотреть самостоятельно (контрольная работа, где сроки и классификация)

[3] Три дня

Дата добавления: 2014-01-07