Первый вопрос: Деньги: сущность и функции

Тема 10: Макроэкономическая нестабильность, инфляция и безработица.

1. Деньги: сущность и функции.

2. Денежное обращение: спрос на деньги, предложение денег. Равновесие на денежном рынке.

3. Инфляция: сущность, причины, виды, последствия.

4. Безработица: сущность, причины, формы.

5. Инфляция и безработица. Кривая А. Филипса.

Общественное разделение труда между земледельцами, скотоводами и ремесленниками привело к необходимости обмениваться продуктами труда. Вследствие этого продукты труда становились товарами, возникла экономическая задача: как правильно, в какой пропорции обменивать товар на товар. Пропорции, в которых один товар обменивался на другой товар, называются меновой стоимостью. Первой формой обмена была простая или случайная форма меновой стоимости: хтА=утВ. Обмен носил нерегулярный характер. Обмен развивался, все больше товаров выстраивалось в ряд. Появилась развернутая форма меновой стоимости: хтА = утВ = zтС = КтМ и так далее. Далее обмен становился более регулярным. В каждой местности выделяется наиболее ходовой товар, на который можно было обменивать другие полезности. Например, у греков и арабов был скот, у славян таким товаром были меха. Развернутая форма стоимости превращается постепенно во всеобщую форму стоимости:

4 мешка зерна =

1 топор = 1 овца, или 1г золота, или 3г серебра, или 1 куница

и т.д. =

Когда обмен расширился, вышел за рамки местного рынка, возникла необходимость закрепления функции всеобщего эквивалента за одним товаром, который стал называться деньгами. Далее деньги представляют собой законченную форму всеобщего эквивалента. Это особый товар, который стал единственным всеобщим эквивалентом. Для этой роли больше всего подошло золото. Золото имеет удобные для всеобщего эквивалента качества: делимость, портативность (в 1г золота заключено много труда). Сами деньги (золото) являются общепринятым воплощением стоимости, поэтому деньги стали выступать своего рода эталоном – измерителем стоимости всех товаров.

С появлением денег простой товарообмен Т–Т стал замещен обращением

Т–Д–Т.

Функции денег при золотом стандарте.

Золотой стандарт – денежная система, при которой роль всеобщего эквивалента играет золото, а в обращении используются золотые монеты, разменные на золото.

Система золотого монометаллизма была установлена в Великобритании в конце XVIII века и широко распространилась в последней четверти XIX века в Германии, Франции, Японии, России. Золотой стандарт существовал в форме золотых монет (классическая форма) в виде слитков драгоценного металла и в золотодевизной форме (неограниченный размен неполноценных денег на золото по их нарицательной стоимости). В условиях золотого стандарта деньги выполняют 5 функций:

1. функция – мера стоимости. Деньги измеряют стоимость всех товаров. Стоимость товара, выраженная в деньгах, – его цена. Продавец устанавливает цену мысленно (идеально). Цены товаров выражаются в известном количестве денежного товара, золота. Количество золота (его масса) измеряются его весом. Определенное весовое количество золота принимается за единицу его массы. Эта единица, устанавливаемая государством в качестве денежной единицы, называется масштабом цен. Масштаб цен и его кратные части служат для измерения массы золота. Все цены товаров выражаются в определенном количестве денежных единиц или, что одно и то же, в определенном количестве весовых единиц золота. Так, в США масштабом цен до 1971 года являлся доллар, который мог обращаться в золото по официальному паритету (соотношению в золоте) для центральных банков и иностранных правительств, равному 0,818513 г чистого золота. В России денежной единицей стал рубль, весовое количество золота которого в 1897 году было определено в 0,774254 г.

2. функция денег как средства обращения. В этой функции деньги выступают в качестве посредника в обращении. Они переходят из рук в руки, от продавцов к покупателям и наоборот, выполняют эту функция мимолетно. Это обстоятельство привело к замене полноценных денег неполноценными.

Слитки – монеты – определенная стандартная форма со штампом. Деньги в обращении стирались, содержание золота уменьшалось, но они продолжали ходить как полноценные. Государство стало заменять полноценную золотую монету на отчеканенные неполноценные серебряные и медные знаки. Эта практика в дальнейшем привела к выпуску чисто номинальных знаков стоимости – бумажных денег в качестве заменителей металлических монет. Этим было доказано, что полноценные денежные средства – при выполнении мим функции средства обращения - можно заменять символами стоимости.

Если продавец получал свой товар за деньги, то не обязательно он должен был их сразу тратить. Он их откладывал в качестве сбережения. Деньги выпадали из канала обращения и выполняли тем самым третью функцию.

3. третья функция – средства образования сокровищ. Деньги накапливаются в качестве представителя богатства вообще. Функция сокровища выполняют не только золотые монеты, но и слитки, изделия из золота – сам денежный материал во всех видах.

При продаже товаров в кредит (в долг с отсрочкой платежа) деньги выполняют четвертую функцию.

4. четвертая функция – платежного средства или средства платежа. Деньгами расплачиваются за заранее приобретенный товар, когда наступает срок погашения задолженности, а также, когда выполняются разного рода финансовые обязательства (по займам, по налогам, за аренду земли).

Долговые обязательства порождают новую форму денег – кредитную. Производитель, продавший товар в долг, получает от покупателя вексель (долговое обязательство), который можно использовать вместо денег, чтобы расплатиться за вещь, купленную у третьего лица. Однако векселя используются ограниченно, поскольку они гарантируются лишь имуществом одного собственника. Прочие гарантии стали обеспечивать банки, которые взамен частных векселей – с определенной выгодой для себя – стали выпускать банкноты (или банковские билеты). В отличие от векселей коммерсантов, торговцев банкноты выпускались на крупные суммы, имели золотое обеспечение, обладали широкой способностью к обращению. Наряду с банкнотами в обороте участвуют и другие виды кредитных средств обращения.

5. функция денег – мировые деньги. На мировом рынке деньги сбрасывали свои «национальные мундиры» (монетных, бумажных и кредитных денег отдельных государств) и выступали в натуральной форме, в виде слитков золота. Золото являлось мерой стоимости и использовалось на мировом рынке как всеобщее средство платежа. В торговых сделках между странами товары реализовались крупными оптовыми партиями, и расчеты производились преимущественно путем зачета долговых обязательств через банки. Наличное золото перевозилось из одной страны в другую лишь в том случае, если долг не погашался взаимными расчетами. Такие деньги выступали на мировом рынке в виде всеобщего платежного средства. Когда международная торговая сделка оплачивалась золотом, мировые деньги являлись всеобщим покупательным средством.

Перемещение денег из одной стороны в другую происходит и при переводе предпринимателем своих денежных средств для их хранения за границу. В данном случае деньги выступают как всеобщая материализация общества.

Стало быть, при системе золотого монометаллизма деньги выполняли функции:

a) меры стоимости;

b) средства обращения;

c) средства образования сокровищ;

d) средства платежа;

e) мировых денег.

Современные денежные средства.

Крах золотого стандарта происходил в два этапа.

I этап – мировой экономический кризис 1929–1933 годов. В результате него внутри всех стран обмен бумажных денег был прекращен. Между тем золото в какой-то мере выполняло функцию мировых денег еще примерно четыре десятилетия.

В 1944 году (Бреттно–Вудс) США внедрили доллар в качестве основной валюты в расчетах по платежам между всеми странами. Существовал золотодевизный стандарт (говорилось ранее). При нем центральные банки государств могли получать золото вместо долларов за невыполненные долговые обязательства.

Однако США оказались не в силах поддерживать обмен долларов на золото. В 1971 году цены на товары превысили довоенный уровень более чем в три раза. Между тем золотое содержание доллара искусственно сохранялось на уровне 1934 года. К тому же много золота вместе с долларами утекло в Западную Европу (евродоллары) и на Ближний Восток (нефтедоллары). В итоге в США оказалось очень мало золота для поддержания золотого содержания доллара. И вот в декабре 1971 года был полностью отменен золотой стандарт.

На смену золотому монометаллизму пришла искусственная денежная система. Это связано с тем, что деньги утратили свое прежнее экономическое содержание. Бумажные деньги перестали размениваться на золото и другие драгоценные металлы. В отличие же от золота бумажные деньги сейчас не имеют внутренней стоимости. Это номинальный (существующий только по названию, на бумаге) знак стоимости никак не соответствует затратам на его изготовление. Например, создание купюры в 10000 рублей нашему государству обходится в 25 рублей.

Отмена золотого стандарта привела к тому, что отпали две функции, которые не могут осуществляться без золота в качестве денег: а) средство накопления сокровищ, б) мировые деньги.

В современных условиях в определенной мере выполняются три функции: а) мера стоимости, б) средство обращения, в) средство платежа.

Итак, современные бумажные деньги не имеют золотого обеспечения, которое было характерно для большинства валют еще в начале и середине нашего века. С практической точки зрения деньги – определенная материальная субстанция, используемая людьми в качестве оплаты товаров, услуг, погашения долгов. В настоящее время совершенно иначе определяется стоимость денег. Под стоимостью денег подразумевается то количество товаров и услуг, которое можно обменять на денежную единицу.

Современные монеты и банкноты – декретированные деньги. Это значит, что данная денежная единица обладает принудительным курсом, то есть, назначена правительством в качестве законного платежного средства. Никто не в праве отказываться от этих денег в качестве оплаты за товар и требовать иных денег. Однако для этого необходимы следующие условия:

Эффективность государственного денежного регулирования, обеспечение твердости и надежности национальной валюты.

Доверие населения к данной денежной единице, то есть необходимо, чтобы население приняло правила игры, и было уверено в беспроигрышном варианте. (В нашей стране в первые годы «пути к рынку» по доверию к рублю ударила не только инфляция, но и «обменно-реформенные» эксперименты г. Павлова).

Эти условия особенно важны в период инфляции. При нестабильной национальной валюте, нестабильности экономики необходима определенная государственная политика.

второй вопрос: Денежное обращение: измерение денежной массы. Предложение денег. Спрос на деньги.

Деньги, сменяя форму стоимости, находятся в постоянном движении между тремя субъектами: физическими лицами (домохозяйствами), хозяйственными субъектами (фирмами) и государством. Движение денег при выполнении ими своих функция в наличной и безличной формах представляет собой денежное обращение. Денежная система – кровеносная система экономики. От ее успешного функционирования зависят хозяйственная активность, экономический рост, благополучие общества.

Денежное обращение осуществляется в двух формах: наличной и безналичной.

Налично-денежное обращение – движение наличных денег в сфере обращения и выполнение ими своих функций (средства платежа и средства обращения). Наличные деньги используются для: кругооборота товаров и услуг; для расчетов, не связанных непосредственно с движением товаров и услуг, а именно расчетов по выплате заработной платы, премий, пособий, пенсий; по платежам населения за коммунальные услуги; при оплате ценных бумаг и выплат по ним дохода; по выплате страховых возмещений по договорам страхования.

Под наличными деньгами понимаются монеты, банковские билеты (банкноты) и казначейские билеты. Монеты служат в качестве разменных денег и позволяют совершать любые мелкие покупки. Монеты в обращении вводит центральный банк.

Первоначально банкноты выпускались всеми банками как векселя вместо обычных денег. Впоследствии они приобрели силу законного и единственного платежного средства с принудительно устанавливаемым государственным курсом, то есть стали национальными деньгами. Их эмиссию (выпуск) осуществляет центральный банк.

Казначейские билеты – те же бумажные деньги, но выпускаемые непосредственно государственным казначейством – министерством финансов или специальным государственным финансовым органом, ведающим кассовым исполнением государственного бюджета. В России казначейские билеты не выпускаются.

Безналичное обращение – движение стоимости без участия наличных денег: перечисление денежных средств по счетам кредитных учреждений, зачет взаимных требований. Развитие кредитной системы и появление средств клиентов на счетах в банках и других кредитных учреждениях привели к возникновению такого обращения.

Под безналичными деньгами понимаются средства на счетах в банках, различные депозиты (вклады) в банках, депозитные сертификаты и государственные ценные бумаги. Эти вклады называются также банковскими деньгами. Хранение денег на текущих счетах получило в странах с развитой рыночной экономикой наибольшее распространение, функционирование этих счетов обеспечивается через чековое обращение.

Чек – это переводной вексель, выставленный в банк и оплачиваемый по предъявлению. Чеки появились в обращении на рубеже хvi–хvii вв. одновременно в Великобритании и Голландии.

В начале XX века экономисты считали деньгами лишь монеты и банкноты. Чековое обращение только формировалось. И лишь гений Дж. Кейнса позволил увидеть во вкладах (депозитах) до востребования (чековых вкладах), предназначенных для использования в качестве средства платежа, реальные деньги («Трактат о деньгах», 1930 год).

Безналичные деньги в отличие от наличных, по существу не являются платежными средствами, но в любую минуту могут превратиться в наличные, гарантированные кредитными институтами. Практически же безналичные деньги выступают наравне с наличными и даже имеют некоторые преимущества перед последними. Действительно, наличные деньги связаны с бумагой и металлом. Они имеют реальные издержки хранения и транспортировки, а также могут быть утеряны или подделаны.

Таким образом, совокупность наличных и безналичных денег, обслуживающая экономические связи и принадлежащая физическим лицам, юридическим лицам, а также государству, называется денежной массой.

Деньги, составляющие денежную массу, имеют различную степень ликвидности, то есть способность быть обращенными в наличные деньги и истраченными на покупку товаров и услуг. Так, наличные деньги ликвидны на 100%. Менее ликвидны срочные вклады в Сбербанке. Степень ликвидности положена в основу деления денежной массы на связанные между собой агрегаты.

Для эффективной организации денежного обращения важно умение определять количество денег. В любой из современных экономических систем статическое количество денег, то есть предложение денег находится под контролем правительства, а точнее, центрального банка.

Итак, рассмотрим возможный размер денежной массы со стороны предложения денег. Под разными видами денег понимаются известные денежные агрегаты М₀, М₁, М₂, М₃, М₄. Рассмотрим подробнее их содержание.

М₀ – банкноты в обращении (находящиеся за пределами центрального банка), монеты в обращении и средства на расчетных счетах коммерческих банков в центральном банке. Это так называемая денежная база или деньги центрального банка.

М₁ = М₀ + депозиты до востребования юридических и физических лиц в коммерческих банках.

М₂ = М₁ + срочные депозиты населения.

Если М₁ предназначен для измерения объема фактических средств обращения, (относится к денежной массе в узком смысле слова), то М₂ – это денежная масса в широком смысле слова. При помощи М₂ пытаются измерить запас высоколиквидного имущества, которым владеет население и которое при определенных условиях может превратиться в деньги.

М₃ = М₂ + депозиты юридических и физических лиц со смешанным режимом использования + срочные вклады населения, предприятий. Учреждений, организаций, банковские сберегательные сертификаты + резервы банков.

М₄ = М₃ + средства в иностранной валюте, принадлежащие населению, предприятиям и организациям.

Спрос на деньги. Различают три вида спроса на деньги:

1. спрос на деньги со стороны сделок,

2. спрос на деньги со стороны активов,

3. общий спрос на деньги.

Спрос на деньги со стороны сделок. Прежде всего, люди нуждаются в деньгах как в средстве обращения, то есть для приобретения товаров и услуг. Домашним хозяйствам нужны деньги, чтобы купить товары, заплатить долги и оплатить коммунальные услуги. Предприятиям нужны деньги для оплаты труда, материалов и энергии. Необходимые для всех этих целей деньги называются спросом на деньги со стороны сделок.

Количество денег, нужное для выполнения функции средства обращения зависит от трех факторов:

- количества проданных товаров и услуг (связь прямая);

- уровня цен товаров (связь прямая);

- скорости обращения денег (связь обратная).

Эта зависимость выражается формулой:

Сумма цен товаров

Количество денег = ----------------------------

Дата добавления: 2014-01-07