Студопедия

КАТЕГОРИИ:


Архитектура-(3434)Астрономия-(809)Биология-(7483)Биотехнологии-(1457)Военное дело-(14632)Высокие технологии-(1363)География-(913)Геология-(1438)Государство-(451)Демография-(1065)Дом-(47672)Журналистика и СМИ-(912)Изобретательство-(14524)Иностранные языки-(4268)Информатика-(17799)Искусство-(1338)История-(13644)Компьютеры-(11121)Косметика-(55)Кулинария-(373)Культура-(8427)Лингвистика-(374)Литература-(1642)Маркетинг-(23702)Математика-(16968)Машиностроение-(1700)Медицина-(12668)Менеджмент-(24684)Механика-(15423)Науковедение-(506)Образование-(11852)Охрана труда-(3308)Педагогика-(5571)Полиграфия-(1312)Политика-(7869)Право-(5454)Приборостроение-(1369)Программирование-(2801)Производство-(97182)Промышленность-(8706)Психология-(18388)Религия-(3217)Связь-(10668)Сельское хозяйство-(299)Социология-(6455)Спорт-(42831)Строительство-(4793)Торговля-(5050)Транспорт-(2929)Туризм-(1568)Физика-(3942)Философия-(17015)Финансы-(26596)Химия-(22929)Экология-(12095)Экономика-(9961)Электроника-(8441)Электротехника-(4623)Энергетика-(12629)Юриспруденция-(1492)Ядерная техника-(1748)

Понятие банковской тайны. Состав информации, которая может быть отнесена к банковской тайне




Рекомендации по охране коммерческой тайны

1. Информацию, если она представляет собой действительную или потенциальную ценность, необходимо охранять в режиме коммерческой тайны. Коммерческая тайна может принести реальную выгоду её владельцу только в случае надежной её защиты.

2. К определению коммерческой ценности информации следует подходить всесторонне, реально оценивать возможные пути извлечения выгоды.

3. Пренебрежение к сохранности деловых секретов, коммерческой тайны влечет за собой их утечку и убытки (реальный ущерб и упущенную выгоду), чрезмерное засекречивание неценной информации также приводит к убыткам.

4. Своевременное оформление обязательных отношений с работниками договорами и контрактами позволяет перекрыть каналы утечки информации. В случае нарушения обязательства о неразглашении коммерческой тайны эти документы будут являться основанием для обращения в суд.

5. Реальную помощь в решении вопросов, возникающих в связи с созданием и защитой коммерческой тайны, могут оказать патентные поверенные, официально зарегистрированные в государственном реестре и являющиеся специалистами в области урегулирования правовых отношений, связанных с интеллектуальной собственностью, в том числе и с информацией, составляющей коммерческую тайну.

Одной из специфических разновидностей коммерческой тайны является банковская тайна.

Банковская тайна имеет давнюю историю и традиции, берущие начало в период возникновения первых кредитных учреждений. Одно из первых упоминаний о ней содержится в учредительных документах «Банка св. Амброзиуса», основанного в Милане в 1593 году.

Служащим этого банка запрещалось предоставлять кому-либо информацию о клиентах, исключая случаи, когда сведения запрашиваются клиентами, их уполномоченными лицами или наследниками. Нарушение установленного порядка влекло за собой увольнение работника банка с наложением крупного штрафа по заключению викария.

В Германии XVIII в. прусским королем Фридрихом Великим было издано специальное циркулярное письмо, по которому лица, ведущие банковские операции, обязывались пожизненно сохранять о них тайну.

В уголовных кодексах отдельных германских государств XIX в. предусматривались суровые наказания для лиц, разглашающих личные секреты, к которым относилась и банковская тайна.

Банковская тайна - тайна об операциях, о счетах и вкладах клиентов и корреспондентов, то есть информация, доступ к которой банк, в соответствии с законом, имеет право ограничивать.

Банки, как правило, работают с многочисленными клиентами, вкладчиками, корреспондентами, интересы которых могут пострадать при разглашении информации об их операциях, сделках, счетах и пр. Причем угрозы могут исходить как от конкурентов, так и от преступных сообществ.

В связи с этим возникает необходимость в защите информации, которой обладают банки, в том числе и информации о деятельности лиц, пользующихся разнообразными услугами банков.

Особенность правового режима банковской тайны заключается в том, что перечень сведений, включаемых в нее, устанавливается не только законодательно, но и самими банками. Законодательное регулирование осуществляется в основном Гражданским кодексом Российской Федерации (ст. 857) и Федеральным законом от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» (ст. 26), которыми предусмотрено, что кредитная организация, Банк России гарантируют тайну об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов. Все служащие кредитной организации обязаны хранить тайну об операциях, счетах и вкладах ее клиентов и корреспондентов, а также об иных сведениях, устанавливаемых

об операциях из отчетов кредитных организаций, полученных им в результате исполнения лицензионных, надзорных и контрольных функций, за исключением случаев, предусмотренных федеральными законами.

Кроме того, аудиторские организации, осуществляющие обязательные ежегодные проверки кредитных организаций, также не вправе раскрывать третьим лицам сведения об операциях, о счетах и вкладах кредитных организаций, их клиентов и корреспондентов, полученные в ходе проводимых ими проверок, за исключением случаев, предусмотренных федеральными законами.

Перечень сведений, которые могут быть отнесены к банковской тайне, а также порядок предоставления этих сведений (в виде справок) различен для граждан и юридических лиц и определен ст. 857 Гражданского кодекса Российской Федерации и ст. 26 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» (табл. 1).

Таблица 1

Справки, выдаваемые кредитной организацией___________________________________

По операциям и счетам юридических лиц, предпринимателей без образования юридического лица По счетам и вкладам физических лиц
1. Юридическому лицу 2. Судам и арбитражным судам (судьям) 3. Счетной палате Российской Федерации 4. Органам государственной налоговой службы 5. Таможенным органам Российской Федерации в случаях, предусмотренных законодательными актами об их деятельности 6. Органам предварительного следствия по делам, находящимся в их производстве при наличии согласия прокурора 7. Органам внутренних дел при осуществлении ими функций по выявлению, предупреждению и пресечению налоговых преступлений 8. Уполномоченному органу внутренних дел, осуществляющему меры по противодействию легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, в случаях, порядке и объеме, которые предусмотрены Федеральным законом 1. Физическому лицу 2. Судам 3. Органам предварительного следствия (при наличии согласия прокурора) 4. Наследникам по завещанию 5. Нотариальным конторам по находящимся в их производстве наследственным делам 6. Иностранным консульским учреждениям по счетам умерших иностранных граждан 7. Уполномоченному органу, осуществляющему меры по противодействию легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, в случаях, порядке и объеме, которые предусмотрены Федеральным законом 8. Агентству по обязательному страхованию вкладов при наступлении страхового случая  

На сегодняшний день ситуация с предоставлением информации, относящейся к банковской тайне, в России находится в постоянно изменяющейся ситуации.

Законодательством Российской Федерации установлено, что за разглашение банковской тайны Банк России, кредитные, аудиторские и иные организации могут быть привлечены к ответственности в форме возмещения убытков. Их должностные лица и иные работники несут уголовную ответственность (ст. 183 Уголовного кодекса Российской Федерации).

Кроме того, клиент вправе потребовать возмещения морального вреда в порядке, предусмотренном ст. 151 и ст. 152 Гражданского кодекса Российской Федерации.




Поделиться с друзьями:


Дата добавления: 2014-01-07; Просмотров: 581; Нарушение авторских прав?; Мы поможем в написании вашей работы!


Нам важно ваше мнение! Был ли полезен опубликованный материал? Да | Нет



studopedia.su - Студопедия (2013 - 2024) год. Все материалы представленные на сайте исключительно с целью ознакомления читателями и не преследуют коммерческих целей или нарушение авторских прав! Последнее добавление




Генерация страницы за: 0.008 сек.