Специфика страхования

Экономическая цель страхования состоит в воз­мещении убытков, возникающих в хозяйственной сфере тех или иных лиц, путем разложения убытков между многими субъектами, что достигается по­средством создания централизованного страхового фонда за счет децентрализованных источников, ка­ковыми являются взносы лиц, участвующих в его об­разовании.

Черты страхового обязательства - обязанность страховщика по возмещению убытков, которые мо­гут возникнуть в хозяйственной сфере страхователя от действия определенных причин, обязанность стра­хователя вносить страховые платежи.

Экономическая специфика страхования на­кладывает отпечаток и на структуру страховых пра­воотношений. Всякое относительное правоотноше­ние представляет собой связь по типу «прямых проводов», протянутых между известными точками пространства, тогда как для абсолютного правоот­ношения характерна «беспроволочная связь», со­единяющая данную точку с абсолютно не определен­ным числом всех прочих точек.

Структуру страховых правоотношений с уча­стием одного и того же страховщика можно услов­но изобразить в виде проводов, расходящихся, по­добно лучам, из одной точки и соединяющих данную точку с большим, но в то же время абсолютно опре­деленным числом других точек. Именно благодаря этому становится достижимой экономическая цель страхования - разложение убытков между самими страхователями. Договор страхования вообще мо­жет быть заключен только с крупным, планомерно организованным страховым предприятием. Приведенное положение, правильное для нашей страны, не является универсальным. Позднее авторы отка­зались от включения «крупного, планомерно органи­зованного страхового предприятия» в число юриди­ческих признаков страхования.

Специфика страхования заключается в том, что оно одновременно является и объектом, и субъек­том государственного регулирования. Это означа­ет, что, с одной стороны, страхование регулируется государством, функционирует в рамках как общих, так и специфических, относящихся только к страховой индустрии правил. С другой стороны, страхование является элементом государственного регулирова­ния социально-экономических процессов и обеспе­чения устойчивости производства и потребления.

Эти явления - две стороны одного процесса, тесно связанные между собой: государственное регулиро­вание страховой деятельности направляет развитие страхования таким образом, который представляет­ся государству наиболее целесообразным с точки зрения его влияния на другие макроэкономические и социальные явления.

И, напротив, для эффективного использования страхования в регулировании социально-экономи­ческих процессов необходим хорошо отлаженный механизм воздействия на само страхование. Любое решение, принимаемое государством в области стра­хования, должно оцениваться как с позиции страхо­вого рынка (т. е. в соответствии с его непосред­ственным результатом в области регулирования страховой деятельности), так и с учетом его даль­нейшего влияния на экономику в целом, а также его социального эффекта.

Дата добавления: 2014-01-07