Порядок регистрации кредитных организаций, лицензирование банковских операций, основания для отзыва лицензии

Порядок регистрации кредитных организаций и лицензирование банковский операций определяется Федеральным законом «О банках и банковской деятельности» и Инструкцией ЦБР «О порядке принятия Банком России решения о государственной регистрации кредитных организаций и выдаче лицензии на осуществление банковских операций» от 14.01.2004 г. № 109-И.

Кредитные организации подлежат государственной регистрации в Банке России. Банк России осуществляет государственную регистрацию кредитных организаций и ведет Книгу государственной регистрации кредитных организа­ций в порядке, установленном федеральными законами и принимаемыми в со­ответствии с ними нормативными актами Банка России.

За регистрацию кредитных организаций взимается лицензионный сбор в размере, опре­деляемом Банком России, но не более 1 процента от объявленного уставного капитала кредитной организации и государственная пошлина в размере 2000 руб. Указанный сбор поступает в доход федераль­ного бюджета. Лицензия на осуществление банковских операций кредитной ор­ганизации выдается после ее государственной регистрации. Кредитные организации приобретают право осуществления банковских операций с момента получения лицензии, выдавае­мой Банком России. Лицензии, выдаваемые Банком России, учитываются в рее­стре выданных лицензий на осуществление банковских операций, который подлежит публикации Банком России в официальном издании Банка России ("Вестнике Банка России") не реже одного раза в год. Изменения и дополнения в указанный реестр публикуются Банком России в месячный срок со дня их внесения в реестр.

В лицензии на осуществление банковских операций указываются банков­ские операции, на проведение которых данная кредитная организация имеет право, а также валюта, в которой эти банковские операции могут осуществ­ляться. Лицензия выдается без ограничения сроков ее действия.

Осуществление юридическим лицом банковских операций без лицензии влечет за собой взыскание с такого юридического лица всей суммы, получен­ной в результате проведения данных операций, а также взыскание штрафа в двукратном размере этой суммы в федеральный бюджет. Взыскание произво­дится в судебном порядке по иску прокурора, соответствующего федерального органа исполнительной власти, уполномоченного на то федеральным законом, или Банка России. Банк России вправе предъявить в арбитражный суд иск о ли­квидации юридического лица, осуществляющего без лицензии банковские опе­рации.

Для государственной регистрации кредитной организации и получения лицензии на осуществление банковских операций представляются следующие документы:

1) заявление с ходатайством о государственной регистрации кредитной организации и выдаче лицензии на осуществление банковских операций;

2) учредительный договор, если его подписание предусмотрено феде­ральным законом;

3) устав;

4) бизнес-план, утвержденный собранием учредителей (участников) кре­дитной организации, протокол собрания учредителей (участников), содержа­щий решения об утверждении устава кредитной организации, а также кандида­тур для назначения на должности руководителя кредитной организации и глав­ного бухгалтера кредитной организации. Порядок составления бизнес-плана кредитной организации и критерии его оценки устанавливаются нормативными актами Банка России;

5) свидетельство об уплате государственной пошлины;

6) копии свидетельств о государственной регистрации учредителей -юридических лиц, аудиторские заключения о достоверностиих финансовой от­четности, а также подтверждения органами Государственной налоговой служ­бы Российской Федерации выполнения учредителями - юридическими лицами обязательств перед федеральным бюджетом, бюджетами субъектов Российской Федерации и местными бюджетами за последние три года;

7) документы (согласно перечню, установленному нормативными актами Банка России), подтверждающие источники происхождения средств, вносимых учредителями - физическими лицами в уставный капитал кредитной организа­ции;

8) анкеты кандидатов на должности руководителя кредитной организа­ции, главного бухгалтера, заместителей главного бухгалтера кредитной органи­зации, а также на должности руководителя, заместителей руководителя, главно­го бухгалтера, заместителей главного бухгалтера филиала кредитной организа­ции. Указанные анкеты заполняются этими кандидатами собственноручно и должны содержать сведения, установленные нормативными актами Банка Рос­сии, а также сведения:

- о наличии у этих лиц высшего юридического или экономического обра­зования (с представлением копии диплома или заменяющего его документа) и опыта руководства отделом или иным подразделением кредитной организации, связанным с осуществлением банковских операций, не менее одного года, а при отсутствии специального образования - опыта руководства таким подразделе­нием не менее двух лет;

- о наличии (отсутствии) судимости.

Принятие решения о государственной регистрации кредитной организа­ции и выдаче лицензии на осуществление банковских операций или об отказе в этом производится в срок, не превышающий шести месяцев с даты представле­ния обозначенных выше документов.

После принятия Банком России решения о государственной регистрации кредитной организации и выдаче лицензии на осуществление банковских опе­раций Банк России в трехдневный срок уведомляет об этом учредителей кре­дитной организации с требованием произвести в месячный срок оплату 100 процентов ее объявленного уставного капитала и выдает учредителям сви­детельство о государственной регистрации кредитной организации.

Неоплата или неполная оплата уставного капитала в установленный срок является основанием для аннулирования решения о государственной регистра­ции кредитной организации.

При предъявлении документов, подтверждающих оплату 100 процентов объявленного уставного капитала кредитной организации, Банк России в трех­дневный срок выдает кредитной организации лицензию на осуществление бан­ковских операций.

Отказ в государственной регистрации кредитной организации и выдаче ей лицензии на осуществление банковских операций допускается только по сле­дующим основаниям:

1) несоответствие кандидатов, предлагаемых на должности руководителя кредитной организации, главного бухгалтера кредитной организации и его за­местителей, квалификационным требованиям, установленным федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними нормативными актами Банка России. Под несоответствием кандидатов, предлагаемых на указанные должно­сти, этим квалификационным требованиям понимается:

- отсутствие у них высшего юридического или экономического образо­вания и опыта руководства отделом, иным подразделением кредитной органи­зации, деятельность которых связана с осуществлением банковских операций, либо отсутствие двухлетнего опыта руководства таким отделом, подразделени­ем;

- наличие судимости за совершение преступлений в сфере экономики;

- совершение в течение одного года, предшествовавшего дню подачи в Банк России документов для регистрации кредитной организации, администра­тивного правонарушения в области торговли и финансов, установленного всту­пившим в законную силу постановлением органа, уполномоченного рассматри­вать дела об административных правонарушениях;

- наличие в течение двух лет, предшествовавших дню подачи в Банк Рос­сии документов для регистрации кредитной организации, фактов расторжения с указанными лицами трудового договора (контракта) по инициативе админист­рации на основаниях, предусмотренных пунктом 2 статьи 254 Кодекса зако­нов о труде Российской Федерации (сейчас п.7 ст.81 Трудового кодекса РФ);

- предъявление в течение трех лет, предшествовавших дню подачи в Банк России документов для регистрации кредитной организации, к кредитной организации, в которой каждый из указанных кандидатов находился на долж­ности руководителя кредитной организации, требования о замене его в качестве руководителя кредитной организации в порядке, предусмотренном Федераль­ным законом "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)";

- несоответствие деловой репутации указанных кандидатов требованиям федеральных законов и принимаемых в соответствии с ними нормативных ак­тов Банка России;

- наличие иных оснований, установленных федеральными законами;

2) неудовлетворительное финансовое положение учредителей кредитной организации или неисполнение ими своих обязательств перед федеральным бюджетом, бюджетами субъектов Российской Федерации и местными бюдже­тами за последние три года;

3) несоответствие документов, поданных в Банк России для государст­венной регистрации кредитной организации и получения лицензии на осущест­вление банковских операций, требованиям федеральных законов и принимае­мых в соответствии с ними нормативных актов Банка России;

4) несоответствие деловой репутации кандидатов на должности членов совета директоров (наблюдательного совета) квалификационным требованиям федеральных законов и принимаемых в соответствии с ними нормативных ак­тов Банка России, наличие у них судимости за совершение преступления в сфе­ре экономики.

Решение об отказе в государственной регистрации кредитной организа­ции и выдаче ей лицензии на осуществление банковских операций сообщается учредителям кредитной организации в письменной форме и должно быть моти­вировано.

Отказ в государственной регистрации кредитной организации и выдаче ей лицензии на осуществление банковских операций, непринятие Банком России в установленный срок соответствующего решения могут быть обжалованы в ар­битражном суде.

Банк России может отозвать у кредитной организации лицензию на осу­ществление банковских операций в случаях:

1) установления недостоверности сведений, на основании которых выдана указанная лицензия;

2) задержки начала осуществления банковских операций, предусмотрен­ных этой лицензией, более чем на один год со дня ее выдачи;

3) установления фактов существенной недостоверности отчетных данных;

4) задержки более чем на 15 дней представления ежемесячной отчетности (отчетной документации);

5) осуществления, в том числе однократного, банковских операций, не предусмотренных указанной лицензией;

6) неисполнения федеральных законов, регулирующих банковскую дея­тельность, а также нормативных актов Банка России, если в течение одного го­да к кредитной организации неоднократно применялись меры, предусмотрен­ные Федеральным законом "О Центральном банке Российской Федерации (Бан­ке России)" (о мерах сказано в ст. 74 Федерального закона «О ЦБР»), а также неоднократного нарушения в течение одного года требований, предусмотренных ст.6 и 7 (за искл. п.3 ст.7) Федерального закона «О противодействии легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем» от 7.08.2001 г. № 115-ФЗ;

7) неоднократно в течение одного года виновного в неисполнении содер­жащихся в исполнительных документах судов, требований о взыскании денеж­ных средств со счетов (вкладов) клиентов кредитной организации при наличии денежных средств на счетах (во вкладах) указанных лиц;

8) наличия ходатайства временной администрации, если к моменту окон­чания срока деятельности указанной администрации, установленного Феде­ральным законом "О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций", имеются основания для ее назначения, предусмотренные указанным Федераль­ным законом.

Банк России обязан отозвать лицензию на осуществление банковских операций в случаях:

1) если достаточность капитала кредитной организации становится ниже 2 процентов.

Если в течение последних 12 месяцев, предшествующих моменту, когда у кредитной организации должна быть отозвана лицензия. Банк России изменял методику расчета достаточности капитала кредитных организаций, то для рас­четов применяется та методика, в соответствии с которой достаточность капи­тала кредитной организации достигает максимального значения;

2) если размер собственных средств (капитала) кредитной организации ниже минимального значения уставного капитала, установленного Банком России на дату регистрации кредитной организации;

3) если кредитная организация не исполняет в срок, установленный Феде­ральным законом "О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций", требования Банка России о приведении в соответствие величины уставного ка­питала и размера собственных средств (капитала);

4) если кредитная организация не способна удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам и (или) исполнить обязанность по уп­лате обязательных платежей в течение одного месяца с наступления датыих удовлетворения и (или) исполнения. При этом указанные требования в сово­купности должны составлять не менее 1000-кратного размера минимального размера оплаты труда, установленного федеральным законом.

Дата добавления: 2014-01-20