Деятельность банков в РФ

Задачи и функции ЦБ РФ

ЦБ РФ – единственный банк РФ, наделенный правом выпуска денег и который выполняет роль главного координирующего и регулирующего органа денежно – кредитной системы страны.

Банк – кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции:

Основные цели деятельности ЦБ:

1. Защита и обеспечение устойчивости рубля, в том числе его покупательской способности и курса по отношению к иностранным валютам;

2. Развитие и укрепление банковской системы РФ;

3. Обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования системы расчетов.

ЦБ в пределах полномочий, представленных ему конституцией РФ и федеральными законам, независим в своей деятельности.

Высшим органом ЦБ является совет директоров - коллегиальный орган, определяющий основные направления деятельности ЦБ и осуществляющий руководство ЦБ. В совет директоров входят председатель ЦБ и 12 членов директоров. ЦБ участвует в разработке экономической политике Правительства РФ. Председатель ЦБ или по его поручению один из его заместителей участвует в заседании Правительства РФ. Правительство и ЦБ информируют друг друга о предполагаемых действиях, имеющих общегосударственное значение, координируют свою политику, проводят консультации.

Коммерческие банки — важнейший компонент кредитной системы. Они аккумулируют основную долю кредитных ресурсов, предоставляют клиентам ПОЛНЫЙ комплекс финансового обслуживания, включая выдачу ссуд, прием депозитов, расчеты, покупку-продажу и хранение ценных бумаг, иностранной валюты и т.д.

В книге «Общая теория денег и кредита» приводится следующее определение коммерческого банка: коммерческий банк — ЭТО предприятие, организующее движение ссудного капитала с целью получения прибыли.

Общепринято считать функциями коммерческого банка следующее:

— аккумуляция и мобилизация денежного капитала;

— посредничество в кредите;

— создание кредитных денег;

— проведение расчетов и платежей;

— организация выпуска и размещения ценных бумаг;

— оказание консультационных услуг.

Рассмотрим более подробно сущность каждой из них.

Одна из старейших функций банков — аккумуляция и мобилизация денежного капитала. Мобилизуемьте банком свободные денежные средства предприятий и населения приносят их владельцам доходы в виде процента и создают базу для проведения ссудных операций.

Не менее важной функцией коммерческих банков является посредничество в кредите, так как прямым кредилтьтм отношениям между владельцами свободных денежных средств и заемщиками препятствует несовпадекие объема капитала, предлагаемого для ссудьт, с потребностью в нем. Пе совпадает и срок вьсвобождепгл этого капитала со сроком, на который он требуется заемщкку. йепоредственные кредшткые связи между владельцами капитала и заемщiтками затрудняют также риск неплатежеспособности заемщика. Коммерческие банки, выполняя роль финансового посредника, устраняют эти затруднения.

Специфическая функция банков созданио кредитных денег (банковских депоаетов, которые используются с помощью чеков, карточек, электронных переводов). Коммерческие банки образуют депозиты принимая наличные деньги от своих клиентов. При этом происходит замена одного вида кредитных денег (банкнот) другим (депозiiтами). Кроме того, банк создает депозиты на основе выдачи банковских ссуд, приобретсния у клиентов ценных бумаг, иностранной валюты и золота. При этом происходит увеличение объема денежной массы в обращении.

Проведение расчетов и платежей осуществляется банками в режиме посредничества. Они осуществляют платежи по поручению клиентов, принимают деньги на счета и ведут учет всех денежных поступлений и выдач. Эффективное функционирование платежной системы в странах с развитой банков- ской структурой вызывает совершенствование технологии расчетных операций. В этих странах создаются новые расчетные системы.

Коммерческие банки активно участвуют в формировании первичяого и вторичного рыпков ценнь х бумаг, организул выпуск и размешечие цепных бумаг. Осуществляя для своих н лз:ечтов выпуск и размещение акций и облигетдй, коммерческие банки имеют возможность направлять капитал для производственных целей, для фчлачсирования государственных расходов. Рынок ценных бумаг дополняет систему кредита и взаимодействует с ней.

Консультацпонные услуги коммерческих банков заключаются в консультировании клиентов по таким вопросам, как повышение их кредитоспособно сти, получение лизинговых и иннозационных кредитов, применение новых форм расчетов, использование пластиковых карточек, составление отчетности и др.

По способу формирования уставного капитала банки подразделяются на акционерные, государственные, частные, кооперативные, смешанные. Во всех странах преобладают акционерные банки, Органiiзационная структура банка включает функциональные подразделения и службы, число которых опоеделястся экономическим содержанием и объемом выполняемых им операций. Iiодразделсвия (отделы) банка формируются по функциональному на значению,,для коммерческих банков наиболее характерны отделы:

— депозитных операций;

—— кредгiтiтьте; трастовые.

Кроме этого в банках часто создаются структурные подразделения, которые занимаются вопросами текущей деятельности банка, оказывают организующее воздействие на его работу в целом. В их числе отдел разработки коммерческой деятельности банка; отдел организации хозрасчетной деятельности и отдел по управлению ликвидностью банка.

Дата добавления: 2014-01-20