Привлеченные средства коммерческого банка

5.5. «Активные операции коммерческих банков»

Активные операции коммерческого банка — это операции по размещению привлеченных и собственных средств коммерческого банка в целях получения дохода и создания условий для проведения банковских операций.

Активные операции коммерческого банка — это, прежде всего кредитные операции, инвестиционные операции, операции по формированию имущества банка, расчетно-кассовые операции, комиссионно-посреднические (факторинг, лизинг, форфэтинг и пр.). Все кредитные операции можно сгруппировать следующим образом:

Классификация кредитных операций

Активные операции банков — это операции по выдаче (размещению) различного рода кредитов. Наиболее часто встречающимся видом кредита, выдаваемого банками, является краткосрочная ссуда экономическим агентам, обычно для финансирования покупки товарно-материальных ценностей. Эта ссуда может выдаваться под реальное обеспечение или без него, но в любом случае для ее получения необходимо наличие отчетных финансовых документов, характеризующих финансовое положение заемщика, с тем, чтобы банк мог в любой момент оценить вероятность своевременного погашения ссуды.

5.6. «Комиссионно-посреднические операции коммерческих банков»

Комиссионные операции – операции, осуществляемые банками по поручению, от имени и за счет клиентов; приносят банкам доход в виде комиссионного вознаграждения.

К ним относятся: а) операции по инкассированию дебиторской задолженности (получение денег по поручению клиентов на основании различных денежных документов); б) переводные операции; в) торгово-комиссионные (торгово-посреднические) операции (покупка и продажа для клиентов цен. бумаг, драгоценных металлов; факторинговых, лизинговые); г) доверительные (трастовые) операции; д) операции по предоставлению клиентам юридических и иных услуг.

Трастовые услуги – операции по управлению собственностью, другими активами, принадлежащими клиенту. Управление трастовыми операциями может охватывать перечисленные операции по распоряжению активами: хранение; представительство интересов доверителя; распоряжение доходами и инвестированием; купля-продажа активов; привлечение и погашение займов, выпуски первичное размещение ценных бумаг; учреждение, реорганизация и ликвидация юридического лица; передача собственности на имущество (дарение, передача в наследство); ведение личных банковских счетов клиента; временное управление делами предприятия в случае его реорганизации или банкротства. 1) трастовые услуги частным лицам (завещание); 2) трастовых услуг коммерческого предприятия (агентские и попечительские); 3) трастовые услуги некоммерческих.организаций (агентские). Выдача поручительства за третьих лиц, предусматривающих исполнение в денежной форме. Поручительство-соглашение, в котором поручитель принимает на себя обязательство перед кредитором заемщика отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Указанное соглашение оформляется договором поручительства. При неисполнении обязательства должником перед кредитором поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно. Совместная деятельность банков и др. юридических лиц: создание ФПГ; учредительная деятельность; реализация совместных проектов. Многие банки на Западе осуществляют определенную страховую политику в интересах своих клиентов. Этот вид страхования известен под названием страхование кредита. Факторинг- это покупка банком платежных требований поставщика. Факторинговые операции осуществляются банком на доверительной основе. Лизинг – предоставление оборудования в аренду без права перехода собственности. Фирма, получившая оборудование в аренду имеет как бы долгосрочный кредит 5-10 лет в течение, которого вносит определенные платежи.

Дата добавления: 2014-01-20