Кредитная система РФ. Кредитная система – совокупность кредитных отношений форм и методов кредитования и организаций, осуществляющих эти отношения

Кредитная система – совокупность кредитных отношений форм и методов кредитования и организаций, осуществляющих эти отношения.

Кредитная организация – юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Центрального банка Российской Федерации (Банка России) имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные настоящим Федеральным законом. Кредитная организация образуется на основе любой формы собственности как хозяйственное общество.

Коммерческий банк – это организация, созданная для привлечения денежных средств и размещения их от своего имени на условиях платежности, срочности и возвратности с целью получения прибыли; также коммерческий банк выполняет комиссионные, расчетные и другие операции.

Филиалами банка считаются обособленные структурные подразделения, расположенные вне места его нахождения и осуществляющие все или часть его функций. Филиал не является юридическим лицом и совершает делегированные ему головным банком операции в пределах, предусмотренных лицензий ЦБ РФ. Он заключает договоры и ведет иную хозяйственную деятельность от имени коммерческого банка, его создавшего.

Представительство является обособленным подразделением коммерческого банка, расположенным вне места его нахождения, не обладающим правами юридического лица и не имеющим самостоятельного баланса. Оно создается для обеспечения представительских функций банка, совершения сделок и иных правовых действий. Представительство не занимается расчетно-кредитным обслуживанием клиентов и не имеет корреспондентского счета. Для осуществления хозяйственных расходов ему открывается текущий счет.

Банк – кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции:

ü привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц

ü размещение указанных средств от своего имени за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности

ü открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

Небанковская кредитная организация – кредитная организация, имеющая право осуществлять отдельные банковские операции, предусмотренные настоящим Федеральным законом. Допустимые сочетания банковских операций для небанковских кредитных организаций устанавливаются Банком России.

Иностранный банк – банк, признанный таковым по законодательству иностранного государства, на территории которого он зарегистрирован.

Банковской группой признается не являющееся юридическим лицом объединение кредитных организаций, в котором одна (головная) кредитная организация оказывает прямо или косвенно (через третье лицо) существенное влияние на решения, принимаемые органами управления другой (других) кредитной организации (кредитных организаций).

Банковским холдингом признается не являющееся юридическим лицом объединение юридических лиц с участием кредитной организации (кредитных организаций), в котором юридическое лицо, не являющееся кредитной организацией (головная организация банковского холдинга), имеет возможность прямо или косвенно (через третье лицо) оказывать существенное влияние на решения, принимаемые органами управления кредитной организации (кредитных организаций).

Схема кредитной системы РФ:

Статья 3. Целями деятельности Банка России являются:

ü защита и обеспечение устойчивости рубля;

ü развитие и укрепление банковской системы Российской Федерации;

ü обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования платежной системы.

Получение прибыли не является целью деятельности Банка России.

Статья 4. Банк России выполняет следующие функции:

1. Во взаимодействии с Правительством Российской Федерации разрабатывает и проводит единую государственную денежно-кредитную политику;

2. Монопольно осуществляет эмиссию наличных денег и организует наличное денежное обращение;

3. Является кредитором последней инстанции для кредитных организаций, организует систему их рефинансирования;

4. Устанавливает правила осуществления расчетов в Российской Федерации;

5. Устанавливает правила проведения банковских операций;

6. Осуществляет обслуживание счетов бюджетов всех уровней бюджетной системы Российской Федерации, если иное не установлено федеральными законами, посредством проведения расчетов по поручению уполномоченных органов исполнительной власти и государственных внебюджетных фондов, на которые возлагаются организация исполнения и исполнение бюджетов;

7. Осуществляет эффективное управление золотовалютными резервами Банка России;

8. Принимает решение о государственной регистрации кредитных организаций, выдает кредитным организациям лицензии на осуществление банковских операций, приостанавливает их действие и отзывает их;

9. Осуществляет надзор за деятельностью кредитных организаций и банковских групп (далее - банковский надзор);

10. Регистрирует эмиссию ценных бумаг кредитными организациями в соответствии с федеральными законами;

11. Осуществляет самостоятельно или по поручению Правительства Российской Федерации все виды банковских операций и иных сделок, необходимых для выполнения функций Банка России;

12. Организует и осуществляет валютное регулирование и валютный контроль в соответствии с законодательством Российской Федерации;

13. Определяет порядок осуществления расчетов с международными организациями, иностранными государствами, а также с юридическими и физическими лицами;

14. Устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы Российской Федерации;

15. Устанавливает и публикует официальные курсы иностранных валют по отношению к рублю;

16. Принимает участие в разработке прогноза платежного баланса Российской Федерации и организует составление платежного баланса Российской Федерации;

17. Устанавливает порядок и условия осуществления валютными биржами деятельности по организации проведения операций по покупке и продаже иностранной валюты, осуществляет выдачу, приостановление и отзыв разрешений валютным биржам на организацию проведения операций по покупке и продаже иностранной валюты;

18. Проводит анализ и прогнозирование состояния экономики Российской Федерации в целом и по регионам, прежде всего денежно-кредитных, валютно-финансовых и ценовых отношений, публикует соответствующие материалы и статистические данные;

19. Осуществляет иные функции в соответствии с федеральными законами.

Статья 46. Банк России имеет право осуществлять следующие банковские операции и сделки с российскими и иностранными кредитными организациями, Правительством Российской Федерации для достижения целей, предусмотренных настоящим Федеральным законом:

1. Предоставлять кредиты на срок не более одного года под обеспечение ценными бумагами и другими активами, если иное не установлено федеральным законом о федеральном бюджете;

2. Покупать и продавать государственные ценные бумаги на открытом рынке;

3. Покупать и продавать облигации, эмитированные Банком России, и депозитные сертификаты;

4. Покупать и продавать иностранную валюту, а также платежные документы и обязательства, номинированные в иностранной валюте, выставленные российскими и иностранными кредитными организациями;

5. Покупать, хранить, продавать драгоценные металлы и иные виды валютных ценностей;

6. Проводить расчетные, кассовые и депозитные операции, принимать на хранение и в управление ценные бумаги и другие активы;

7. Выдавать поручительства и банковские гарантии;

8. Осуществлять операции с финансовыми инструментами, используемыми для управления финансовыми рисками;

9. Открывать счета в российских и иностранных кредитных организациях на территории Российской Федерации и территориях иностранных государств;

10. Выставлять чеки и векселя в любой валюте;

11. Осуществлять другие банковские операции и сделки от своего имени в соответствии с обычаями делового оборота, принятыми в международной банковской практике.

К банковским операциям относятся:

1. Привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок);

2. Размещение указанных в пункте 1 части первой настоящей статьи привлеченных средств от своего имени и за свой счет;

3. Открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;

4. Осуществление расчетов по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам;

5. Инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц;

6. Купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах;

7. Привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов;

8. Выдача банковских гарантий;

9. Осуществление переводов денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов (за исключением почтовых переводов)

10. Выдачу поручительств за третьих лиц, предусматривающих исполнение обязательств в денежной форме;

11. Приобретение права требования от третьих лиц исполнения обязательств в денежной форме;

12. Доверительное управление денежными средствами и иным имуществом по договору с физическими и юридическими лицами;

13. Осуществление операций с драгоценными металлами и драгоценными камнями в соответствии с законодательством Российской Федерации;

14. Предоставление в аренду физическим и юридическим лицам специальных помещений или находящихся в них сейфов для хранения документов и ценностей;

15. Лизинговые операции;

16. Оказание консультационных и информационных услуг.

Кредитная организация вправе осуществлять иные сделки в соответствии с законодательством Российской Федерации.
Функции Центральных банков:

ü эмиссии банкнот;

ü охранение государственных золотовалютных резервов;

ü хранение резервного фонда других кредитных учреждений;

ü денежно-кредитное регулирование экономики;

ü кредитование коммерческих банков и осуществление кассового обслуживания государственных учреждений;

ü проведение расчетов и переводных операций;

ü контроль за деятельностью кредитных учреждений.

Рестрикция – ограничение кредитной активности коммерческих банков с помощью инструментов кредитно-денежной политики.

Структура ЦБ:

1. Центральный аппарат

2. Территориальные учреждения

3. РКЦ

4. Вычислительные центры

5. Хранилища

6. Учебные заведения

7. Полевые учреждения – воинские учреждения, которые руководствуются в своей деятельности воинскими уставами и предназначены для банковского обслуживания воинских частей, учреждений и организаций Министерства обороны, а также иных государственных органов и юридических лиц, обеспечивающих безопасность РФ и физических лиц, проживающих на территории объектов, обслуживаемых полевыми учреждениями; и места с неблагоприятными климатическими условиями.

8. Наблюдательный Совет (представители президента, Государственной Думы) – предназначен для анализа и наблюдения за деятельностью ЦБ.

9. Национальные банки Республик – территориальные учреждения Банка России, не имеющие статуса юридического лица, прав принимать нормативные документы, выдавать гарантии и поручительства и другие обязательства без разрешения ЦБР

Функции коммерческого банка:

ü аккумуляция и мобилизация денежного капитала;

ü посредничество в кредите;

ü создание кредитных денег;

ü проведение расчетов и платежей в хозяйстве;

ü организация выпуска и размещения ценных бумаг;

ü оказание консультационных услуг.

По организационным формам коммерческие банки делятся на:

ü Государственные

ü Частные

ü Смешанные формы

По капиталу:

ü С Российским

ü Со смешанным капиталом

ü С иностранным капиталом:

1. полностью иностранный капитал

2. частично иностранный капитал

Классификация коммерческих банков:

ü универсальные

ü специализированные

ü инвестиционные (нужны дополнительные лицензии)

ü ипотечные банки

ü сберегательные банки

ü банки потребительского кредита

ü отраслевые банки

ü оптовые

ü розничные

ü филиальные

ü единичные

Дата добавления: 2014-01-20