Основная информация о ходе конкурсного производства

Содержание информации	Сроки (периоды) опубликования
Информация о решении арбитражного суда о признании кредитной органи­зации банкротом и об открытии конкурсного производства публикуется в «Российской газете», «Вестник Банка России», а также в периодическом пе­чатном издании по месту нахождения кредитной организации	Втечение 15 дней со дня представле­ния конкурсным управляющим в Банк России документов, подтверждающих его право совершать операции по кор­респондентскому счету кредитной организации, признанной банкротом, 1 либо в случае осуществления полно­мочий конкурсного управляющего Агентством по страхованию вкладов со дня открытия основного счета кре­дитной организации в ходе конкурс­ного производства
Содержание информации	Сроки (периоды) опубликования
Сведения о финансовом состоянии кредитной организации и ее имуще­стве на день открытия конкурсного производства Баланс кредитной организации на по­следнюю отчетную дату со счетом при­былей и убытков Сведения о наличии свободных де­нежных средств, которые могут быть направлены на удовлетворение требо­ваний кредиторов по денежным обяза­тельствам Смета текущих расходов кредитной организации	Не позднее 70 дней со дня признания кредитной организации банкротом
Информация о порядке и сроках рас­четов с кредиторами	Не позднее 10 дней до начала расче­тов с кредиторами каждой очереди, включая расчеты в порядке предвари­тельных выплат с кредиторами первой очереди
Отчет об итогах инвентаризации и оценке имущества кредитной органи­зации с указанием объектов стоимо­стью более одного миллиона рублей, а также сведений о структуре и разме­рах предъявленных требований кре­диторов	Одновременно с сообщением о на­чале расчетов с кредиторами первой очереди в порядке предварительных выплат
Текущая информация о ходе конкурс­ного производства	Не реже одного раза в три месяца по­сле начала расчетов с кредиторами первой очереди в порядке предвари­тельных выплат
Сведения об исполнении сметы теку­щих расходов кредитной организации и о стоимости нереализованного иму­щества кредитной организации	Не реже одного раза в шесть месяцев

Опубликование сведений о ходе конкурсного производству осу­ществляется за счет имущества кредитной организации в пределах средств, предусмотренных сметой текущих расходов кредитной орга­низации. При отсутствии средств конкурсный управляющий вправе изменить периодичность опубликования и (или) объем подлежащих опубликованию сведений или отказаться от такого опубликования, что не ограничивает право лиц, участвующих в деле о банкротстве, а так же лиц, участвующих в арбитражном процессе, знакомиться со сведениями, подлежащими опубликованию и (или), получать за свой счет у конкурсного управляющего документы, содержащие указанные сведения.

Кредиторы кредитной организации для защиты своих прав и законных интересов образуют собрание кредиторов и (или) коми­тет кредиторов. Собрание кредиторов и (или) комитет кредиторов вправе обращаться в Банк России с жалобой на действия (бездейст­вие) конкурсного управляющего и ходатайством об аннулировании аккредитации конкурсного управляющего, аккредитованного при Банке России.

Размер денежных обязательств и обязанностей по уплате обяза­тельных платежей кредитной организации, за исключением текущих обязательств, определяется на день отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций (ст. 50.26 Закона о банкротстве кредитных организаций).

Размер денежных обязательств и обязанностей по уплате обяза­тельных платежей, выраженных в иностранной валюте, определяется в рублях по курсу, установленному Банком России на день отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций, за исключением текущих обязательств кредитной организа­ции.

Требования к кредитной организации могут предъявляться кре диторами в любой момент в ходе конкурсного производства, а также в период деятельности в кредитной организации временной админи­страции.

Срок предъявления требований кредиторов, устанавливаемый конкурсным управляющим, не может быть менее 60 дней со дня опубликования сообщения о признании кредитной организации бан­кротом иоб открытии конкурсного производства. По истечении ука­занного срока реестр требований кредиторов считается закрытым.

Срок рассмотрения конкурсным управляющим предъявленных требований и их внесение в реестр требований кредиторов не может составлять более 30 рабочих дней со дня получения такого требова­ния (ст. 50,28 Закона о банкротстве кредитных организаций).

В указанный срок конкурсный управляющий также уведомляет соответствующего кредитора о включении его требования в реестр требований кредиторов, либо об отказе в таком включении в указан­ный реестр, либо о включении в этот реестр требования в неполном объеме.

Возражения по результатам рассмотрения конкурсным управляющим требования кредитора могут быть заявлены в арбитражный суд кредитором не позднее 15 календарных дней со дня получения кредитором уведомления конкурсного управляющего о результатах рассмотрения этого требования.

Определение арбитражного суда о включении или об отказе во включении указанных требований в реестр требований кредиторов направляется заявителю и конкурсному управляющему. В определе­нии арбитражного суда о включении таких требований в реестр тре­бований кредиторов указываются размер и очередность удовлетворе­ния этих требований.

На основании указанного определения конкурсный управляю­щий обязан включить данное требование в реестр требований кре­диторов не позднее дня, следующего за днем получения копии оп­ределения арбитражного суда конкурсным управляющим, о чем кредитор уведомляется конкурсным управляющим в течение 3 дней со дня внесения соответствующей записи в реестр требований кре­диторов.

Требование кредитора, предъявленное кредитной организации в период деятельности в ней временной администрации и внесенное в реестр требований кредиторов, считается установленным, если в те­чение 60 рабочих дней со дня опубликования сообщения о призна­нии кредитной организации банкротом и об открытии конкурсного производства конкурсный управляющий не направит кредитору уве­домление о полном или частичном исключении указанного требова­ния из реестра требований кредиторов.

Требования кредиторов, предъявленные к кредитной организа­ции в период деятельности в ней временной администрации, но не рассмотренные временной администрацией на день истечения ее полномочий, считаются предъявленными в день опубликования све­дений о признании кредитной организации банкротом и об открытии конкурсного производства и рассматриваются конкурсным управ­ляющим в общем порядке.

Учредители (участники) кредитной организации или третьи лица в любое время до завершения конкурсного производства вправе исполнить все обязательства кредитной организации или предоставить кредитной организации денежные средства, достаточные для исполнения всех обязательств кредит­ной организации, возникших на день отзыва лицензии на осуществление банковских операций (ст. 50.37 Закона о банкротстве кредитных организа­ций).

Реестр требований кредиторов - документ, содержащий све­дения о требованиях, предъявленных к кредитной организации, обязанность по ведению которого возложена на конкурсного управляющего.

Требования кредитора включаются конкурсным управляющим в реестр требований кредиторов по письменному заявлению кредитора на основании вступившего в законную силу решения суда, арбитраж­ного суда, определения о выдаче исполнительного листа на принуди­тельное исполнение решения третейского суда или иного судебного акта, а также на основании иных документов, подтверждающих обос­нованность этих требований.

Требование кредитора исключается конкурсным управляющим из реестра требований кредиторов на основании определения арбит­ражного суда, за исключением следующих случаев:

1) в случае направления конкурсным управляющим кредитору уведомления о полном или частичном исключении указанного тре­бования из реестра требований кредиторов, установленного времен­ной администрацией;

2) в случае, когда кредитор представил письменное согласие на исключение его требования из реестра требований кредиторов.

Реестр требований кредиторов содержит информацию о каждом кредиторе, о размере его требований к кредитной организации, об очередности удовлетворения каждого требования кредитора, а также основания возникновения требований кредитора. В реестр требова­ний кредиторов конкурсным управляющим могут быть также вклю­чены иные сведения, имеющие значение для установления размера требований кредиторов, для соразмерного удовлетворения требова­ний кредиторов, а также для осуществления кредиторами иных прав, предусмотренных Законом о банкротстве кредитных организаций.

Кредитор обязан уведомлять конкурсного управляющего об из­менении сведений под страхом убытков, понесенных в результате ис­пользования неактуальной информации. В свою очередь, по требова­нию кредитора конкурсный управляющий обязан за счет кредитора направить ему выписку из реестра требований кредиторов о размере, составе и об очередности удовлетворения этих; требований.

При осуществлении расчетов с использованием корреспон­дентских счетов кредитной организации конкурсный управляю­щий обязан использовать в ходе конкурсного производства только иди и корреспондентский счет кредитной организации, признанной банкротом, для денежных средств в валюте Российской Федерации основной счет кредитной организации, открываемый в Банке России, а также в зависимости от количества имеющихся у кредит­ной организации видов иностранной валюты — необходимое коли­чество счетов кредитной организации для денежных средств в ино­странной валюте.

При осуществлении Агентством по страхованию вкладов полно­мочий конкурсного управляющего счета кредитной организации в ходе конкурсного производства открываются в Агентстве по страхо­ванию вкладов. В свою очередь Банк России открывает Агентству по страхованию вкладов счета для денежных средств в валюте Россий­ской Федерации.

Все иные счета кредитной организации, выявленные в ходе кон­курсного производства, за исключением счетов, связанных с довери­тельным управлением, и специальных брокерских счетов, подлежат закрытию.

Все переводы денежных средств, как по зачислению, так и по спи­санию денежных средств в ходе конкурсного производства осуществ­ляются с основного счета кредитное организации.

Инвентаризация и оценка имущества кредитной организа­ции в целях установления конкурсной массы кредитной организации осуществляется конкурсным управляющим в течение 6 месяцев со дня признания кредитной организации банкротом и открытия кон­курсного производства, если иное не определено комитетом креди­торов.

Конкурсная масса кредитной организации -все имущество кредитной организации, имеющееся на день открытия конкурс­ного гфоизводства и выявленное в ходе конкурсного производ­ства, за исключением имущества, составляющего ипотечное по­крытие. После проведения инвентаризации и оценки имущества кредит­ной организации продажа имущества кредитной организации осуще­ствляется конкурсным управляющим на открытых торгах.

Очередность удовлетворение требований кредиторов в ходе конкурсного производства предполагает, что вне очереди за счет конкурсной массы исполняются текущие обязательства кредитной организации, осуществляемые на основании сметы текущих расхо­дов кредитной организации, утвержденной конкурсным управляю­щим и собранием кредиторов (комитетом кредиторов) после их из­брания (см. схему 12).

Очередность исполнения текущих обязательств кредитной организации определяется в соответствии со статьей 855 ГК РФ.

В первую очередь осуществляется удовлетворение следующих требований:

1) требования физических лиц, перед которыми кредитная орга­низация несёт ответственность за причинение вреда их жизни или здоровью, путем капитализации соответствующих повременных пла­тежей, а также требования по компенсации морального вреда;

2) требования физических лиц, являющихся кредиторами кре­дитной организации по заключенным с ними договорам банковского вклада и (или) договорам банковского счета (за исключением лиц, за­нимающихся предпринимательской деятельностью без образования юридические лица, если такие счета (вклады) открыты для осущест­вления предусмотренной федеральным законом предприниматель­ской деятельности, а также адвокатов, нотариусов и иных лиц, если такие счета (вклады) открыты для осуществления предусмотренной федеральным законом профессиональной деятельности, а также фи­зических лиц, являющихся кредиторами кредитной организации по заключенным с ними договорам банковского вклада и (или) догово­рам банковского счета, по возмещению убытков в форме упущенной выгоды, а также по уплате сумм финансовых санкций);

3) требования Агентства по страхованию вкладов по договорам банковского вклада и договорам банковского счета, перешедшие к нему в результате осуществления выплат физическим лицам в рам­ках системе страхования вкладов физических лиц в банках Россий­ской Федерации;

4) требования Банка России, перешедшие к нему в результате осуществления выплат Банка России по вкладам физических лиц в признанные банкротами банках, не участвующих в системе обяза­тельного страхования вкладов физических лиц в банках Российской Федерации.

требования кредиторов по обязательствам, обеспеченным залогом имущества кредитной организации, удовлетворяются за счет стоимости предмета залога имущественно перед иными кредиторами, за исключением обяза­тельств перед кредиторами первой и второй очереди.

Требования физических лиц, являющихся кредиторами кредитной организации по заключенным с ними договорам банковского вклада и (или) догово­рам банковского счета возмещению убытков в форме упущенной выгоды, а также по уплате сумм финансовых санкций включаются в состав требований кредиторов, удовлетворяемых в третью очередь.

Требования кредиторов по субординированным кредитам (депозитам, займам облигационным займам), а также по финансовым санкциям за неисполнение обязательств по субординированным кредитам (депозитам, зай­мам, облигационным займам) удовлетворяются после удовлетворения тре­бований всех иных кредиторов.

Расчеты с кредиторами первой очереди осуществляются в два этапа: в порядке предварительных выплат и в порядке окончатель­ных выплат.

В рамках предварительных выплат удовлетворяются требования кредиторов первой очереди той кредитной организации, которая на день отзыва у нее Банком России лицензии на осуществление бан­ковских операций не являлась участником системы обязательного страхования вкладов. В порядке окончательных выплат удовлетво­ряются требования кредиторов первой очереди, оставшиеся не удов­летворенными в порядке предварительных выплат.

В порядке предварительных выплат удовлетворяются требо­вания кредиторов первой очереди, которые предъявлены в течение двух месяцев со дня первого опубликования сообщения о признании кредитной организации банкротом и об открытии конкурсного про­изводства.

Предварительные выплаты кредиторам первой очереди начина­ются не позднее чем через 30 дней со дня истечения срока предъяв­ления требований кредиторов для целей предварительных выплат и не ранее чем через 10 дней со дня опубликования объявления о по­рядке и об условиях проведения предварительных выплат кредито­рам первой очереди и осуществляются в течение 3 месяцев с указан­ной даты.

На осуществление предварительных выплат кредиторам первой очереди направляется 70% денежных средств, находящихся на сче­тах кредитной организации на день истечения срока предъявления требований кредиторов первой очереди для целей предварительных выплат.

При недостаточности денежных средств для удовлетворения в порядке предварительных выплат требований кредиторов первой очереди в полном объеме эти денежные средства распределяются пропорционально суммам требований, подлежащих удовлетворению.

Отчет о проведении предварительных выплат кредиторам первой очереди представляется конкурсным управляющим в арбитражный суд и в Банк России не позднее чем через 10 дней со дня истечения срока для осуществления предварительных выплат.

Сумма требований кредиторов первой очереди подлежит умень­шению на сумму, выплаченную им в порядке предварительных выплат, а также на сумму произведенных Агентством страховых выплат в рамках системы страхования вкладов физических лиц в банках Российской Федерации и выплат Банка России, осуществленных по вкладам физических лиц в признанных банкротами банках, не уча­ствующих в системе обязательного страхования вкладов физических лиц в банках Российской Федерации, и отражается в реестре требо­ваний кредиторов кредитной организации, признанной банкротом.

Требования кредиторов первой очереди в размере, превышающем размер осуществленных предварительных выплат, а также требова­ния, предъявленные после окончания срока предъявления требова­ний кредиторов первой очереди для целей предварительных выплат, удовлетворяются в порядке окончательных выплат.

Определение размера требований граждан, перед которыми кре­дитная организация несет ответственность за причинение вреда их жизни или здоровью, осуществляется путем капитализации соответ­ствующих повременных платежей, установленных на день отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских опе­раций и подлежащих выплате этим гражданам до достижения ими возраста 70 лет, но не менее чем за 10 лет. В случае если возраст гра­жданина превышает 70 лет, период капитализации соответствующих: повременных платежей составляет 10 лет.

Требования о компенсации морального вреда удовлетворяются в размере, установленном судебным актом.

Расчеты с кредиторами осуществляются конкурсным управ­ляющим на основании реестра требований кредиторов.

Требования кредиторов каждой последующей очереди удовле­творяются после полного удовлетворения требований кредиторов предыдущей очереди.

При недостаточности денежных средств кредитной организации для удовлетворения требований кредиторов одной очереди денеж­ные средства распределяются между кредиторами соответствующей очереди пропорционально суммам их требований, включенных в ре­естр требований кредиторов.

Требования кредиторов, предъявленные после закрытия реестра требований кредиторов, удовлетворяются за счет имущества кредит­ной организации, оставшегося после удовлетворения требований кредиторов, предъявленных в установленный срок и включенных в реестр требований кредиторов.

Требования кредиторов первой очереди, предъявленные после закрытия реестра требований кредиторов, но до завершения расче­тов со всеми кредиторами, после завершения расчетов с кредиторами первой очереди, предъявившими свои требования в установленный срок, подлежат удовлетворению до удовлетворения требований кредиторов последующей очереди. До полного удовлетворения указан­ных требований кредиторов первой очереди удовлетворение требований кредиторов последующей очереди приостанавливается.

В случае, если такие требования были предъявлены до заверше­ния расчетов с кредиторами первой очереди, они подлежат удовле­творению после завершения расчетов с кредиторами первой очереди, предъявившими свои требования в установленный срок, при нали­чии денежных средств на их удовлетворение.

Аналогичный порядок устанавливается для кредиторов второй очереди.

В случае наличия рассматриваемых в арбитражном суде на день начала расчетов с кредиторами соответствующей очереди споров ме­жду конкурсным управляющим и кредитором по требованию креди­тора, предъявленному до закрытия реестра требований кредиторов, конкурсный управляющий обязан зарезервировать денежные сред­ства в размере, достаточном для пропорционального удовлетворения требований соответствующего кредитора.

Погашенными требованиями кредиторов считаются удовлетворенные требования кредиторов, требования, в отношении ко­торых имеются иные основания для прекращения обязательств, а также требования кредиторов, не удовлетворенные по причине недостаточности имущества кредитной организации.

Погашение требований кредиторов путем заключения соглашения об от­ступном, о новации обязательства, а также путем зачета требований в ходе конкурсного производства при банкротстве кредитных организаций не допус­кается (ст. 50.40 Закона о банкротстве кредитных организаций).

Сведения о погашении требований кредиторов подлежат отраже­нию в реестре требований кредиторов и направлению в Банк России в течение 5 дней со дня завершения расчетов с кредиторами соответ­ствующей очереди.

Кредитор, требования которого не были удовлетворены в полном объеме из-за недостаточности имущества кредитной организации, имеет право обратиться в суд, арбитражный суд, третейский суд с иском об истребовании у третьего лица незаконно полученного имущества кредитной организации и обращении взыскания на указанное имущество в размере требований, ос­тавшихся непогашенными в ходе конкурсного производства. Подобные иски предъявляются в течение 10 лет со дня завершения производства по делу о банкротстве (ст. 50.40 Закона о банкротстве кредитных организаций).

Завершение конкурсного производства начинается после за­крытия реестра требований кредиторов. Конкурсный управляющий в срок не позднее 6 месяцев со дня открытия конкурсного производства составляет промежуточный ликвидационный баланс. Срок со­ставления промежуточного ликвидационного баланса может быть продлен арбитражным судом по заявлению конкурсного управляю­щего.

Банк России обязан в течение 30 дней со дня его получения со­гласовать промежуточный Ликвидационный баланс и ликвидацион­ный баланс.

Отчет о результатах конкурсного производства предоставляется в арбитражный суд после завершения расчетов с кредиторами, согла­сования ликвидационного баланса, а также после прекращения про­изводства по делу о банкротстве. К отчету прилагаются:

1) ликвидационный баланс;

2) документы, подтверждающие реализацию имущества кредит­ной организации и основания для списания имущества;

3) реестр требований кредиторов с указанием размера погашен­ных требований кредиторов.

Арбитражный суд по итогам рассмотрения отчета конкурсного управляющего о результатах проведения конкурсного производства выносит определение о завершении конкурсного производства, а в случае погашения требований кредиторов участниками кредитной организации - определение о прекращении производства по делу о банкротстве.

Данные определения подлежат немедленному исполнению и на­правляются конкурсному управляющему и в Банк России. На осно­вании указанных документов ФНС России вносит в ЕГРЮЛ соот­ветствующую запись о кредитной организации в связи с ее ликвида­цией.

КОНТРОЛЬНЫЕ ВОПРОСЫ

1. Дайте определение несостоятельности кредитной организации.

2. Дайте характеристику любой из мер по предупреждению банкрот­ства кредитной организации.

3. Дайте общую характеристику производству по делу о банкрот­стве.

4. Дайте определение конкурсному производству.

5. Перечислите основное функции конкурсного управляющего.

6. Опишите процедуру расчетов с кредиторами.

Дата добавления: 2014-01-20