Функции коммерческих банков. Тема 11 Коммерческие банки и их операции

Тема 11 Коммерческие банки и их операции

Банк – это кредитная организация, наделенная исключительным правом привлекать свободные денежные ресурсы субъектов хозяйствования и населения и размещать их от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, срочности, платности, а также осуществления иных банковских операций. Коммерческие банки привлекают свободные денежные ресурсы и размещают их от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, срочности, платности.

1. Посредничество в кредите проявляется в способности банков выступать посредниками между теми хозяйствующими субъектами и населением, которые обладают временно свободными денежными ресурсами и теми, кто в них нуждается. Высвобождаемые в процессе кругооборота средства предприятия, сбережения и накопления населения аккумулируются банками в виде ссудного капитала.

2. Посредничество в платежах между клиентами. Коммерческий банк осуществляет по поручению своих клиентов операции, связанные с проведением расчетов и платежей в безналичной форме.

3. Выпуск кредитных денег посредством денежно-чековой эмиссии. Суть ее сводится к тому, что коммерческие банки, выдавая кредит, зачисляют его на счет субъекта хозяйствования, представляющий собой счет до востребования. При этом происходит наращивание обязательств банка. В свою очередь владелец счета вправе получить наличные деньги в пределах установленных лимитов и величины вклада. Таким образом, создаются условия для увеличения денежной массы, а при возврате ее величина уменьшается. Выпуск кредитных денег в обращение сводится к эмитированию векселей, чеков, пластиковых карт, которые замещают действительные деньги кредитными, снижая при этом издержки обращения по выпуску бумажных денег.

Банки классифицируются в зависимости от признаков структуризации:

Различают универсальные банки и специальные кредитные институты.

- Универсальные банки оказывают весь комплекс банковских услуг, к ним относятся крупнейшие банки.

- К специальным кредитным институтам относятся: ипотечные банки; сберегательные банки; инвестиционные банки; сельскохозяйственные банки; кредитная кооперация.

Ипотечные банки – выдают ссуды под залог недвижимости (земля, строения, сооружения, здания). Они осуществляют кредитование под залог (предмет залога у получателя кредита) и под заклад ( право собственности на то или иное имущество на время предоставления кредита переходит к кредитору).

Сберегательные банки- производят прием вкладов на небольшие суммы. Сбербанки вкладывают средства в облигации государственных займов, закладные листы, а свободные остатки хранят на счетах в банке. Сбербанк РФ – акционерный коммерческий банк, 51% акций которого принадлежит ЦБР. Он соучредитель или участвует своим капиталом в деятельности более 100 КБ, страховых и финансовых компаний, инвестиционных фондов. Имеет генеральную лицензию на проведение международных валютных операций.

Инвестиционные банки занимают основное место в торговле акциями, облигациями и другими видами ценных бумаг. Их главная функция – размещение собственных и привлеченных средств в ценные бумаги. Некоторые из них занимаются андеррайтингом то есть, реализацией всего выпуска ценных бумаг клиентуре. За проводимую операцию банк взимает определенную комиссию.

Дата добавления: 2014-01-20