История банковской системы в России

В России в дореволюционный период существовала двухуровневая банковская система, Государственным банком и акционерными коммерческими банками, которые можно подразделить на три категории по территориальному принципу:

- петербургские - представленные преимущественно крупными банками, на долю которых приходилось около 64% банковского капитала,

- московские - представленные средними банками (Соединенный банк),

- провинциальные.

На 1 января 1913 года насчитывалось 45 коммерческих банков. Помимо них в стране действовали отделение банка Лионский кредит и четыре банка, действующих на особых основаниях: Либавский биржевой, Рижский биржевой, Городской учетный и Юрьевский.

Накануне Октябрьской революции в России сложилась следующая кредитная система:

- Государственный банк;

- Банки краткосрочного коммерческого кредита (акционерные и городские банки, общества взаимного кредита);

- Банки долгосрочного кредита (государственные дворянские земельные банки, городские кредитные общества);

- Сберегательные кассы, кассы городского и земского кредита, учреждения мелкого кредита.

После революции произошла национализация (декабрь 1917 г.) коммерческих банков и их объединение с Госбанком Российской Империи в единый Народный банк РСФСР. В 1920 году Народный банк был расформирован, его отделения – реорганизованы в подотделы губернских финансовых управлений. Отдельные операции (международные кредиты, кредитование промышленной кооперации и д.р.) были переданы Центральному бюджетно-расчетному управлению Наркомфина. С целью восстановления кредитной системы в 1921 г. были созданы Государственный банк РСФСР, другие банки, специализированные по отраслевому принципу: Банк потребительской кооперации, Торгово-промышленный банк, Центральный сельхозбанк, Центральный банк коммунального хозяйства и жилищного строительства, Территориальные банки (Дальневосточный банк, Среднеазиатский коммерчесикй банк). Помимо этого, на территории страны функционировали 2 смешанных государственно-капиталистических банка:

Российский коммерческий банк (1922г), созданный в форме акционерного общества с участием шведского капитала для кредитования внешней торговли (в 1924 г. акции, принадлежащие иностранным держателям были выкуплены советскими организациями). Юго-восточный коммерческий банк (1922) – половина его акций принадлежала Госбанку РСФСР, остальная часть - частным держателям.

Наметившаяся централизация управления промышленностью повлияиа на деятельность банков, поскольку это означало ликвидацию специфических кредитных функций банков и превращение банковского кредитования в разновидность государственного финансирования.

В результате кредитной реформы 1930г. Госбанку были переданы краткосрочные операции кооперативных банков, преобразованных в банки долгосрочных вложений. Госбанк превратился в институт краткосрочного кредитования, расчетный и кассовый центр. С мая 1932г. финансирование и кредитование капитальных затрат стали осуществляться четырьмя всесоюзными банками долгосрочных вложений: Всекобанком, Промбанком, Сельхозбанком, Цекомбанком. Образованная в 30-е годы кредитная система, претерпев некоторые изменения, просуществовала до 1998 года.

В 50-е годы в соответствии с политикой централизации кредитной системы Сельхозбанк, Цекомбанк и местные коммунальные банки были ликвидированы, а их функции распределены между Госбанком и Промстройбанком (впоследствии он был переименован во Всесоюзный банк финансирования капитальных вложений (Стройбанк СССР).

В связи с перестройкой экономических отношений во второй половине 80-х гг., была проведена реорганизация банковской системы страны, заключавшаяся в изменении функций Госбанка и создании с 1 января 1988 г. специализированных банков для обслуживания отдельных отраслей народнохозяйственного комплекса: Банк внешнеэкономической деятельности СССР, Промышленно-строительный банк, Банк жилищно-коммунального хозяйства и социального развития, Банка трудовых сбережений и кредитования населения (в дальнейшем – Сбербанк СССР). После реорганизации Госбанк СССР остался главным банком и единым эмисионным центром страны, в компетенцию которого входили:

- централизованное плановое управление денежно-кредитной системой страны и проведение единой кредитной политики;

- координация деятельности банков СССР и организация расчетов между ними;

- обеспечение организации денежного обращения;

- кассовое исполнение бюджета;

- участие в формировании сводного валютного плана;

- обеспечение проведения единой политики в области валютных операций;

- установление официальных курсов иностранных валют к рублю;

- осуществление связи с центральными банками других стран и прочие операции.

С 1989 года были образованы первые коммерческие банки. Окончательное формирование существующей банковской системы произошло после принятия законов Российской Федерации “О Центральном Банке РСФСР (Банке России" и "О банках и банковской деятельности". В настоящее время Банк России руководствуется в своей деятельности Федеральными законами “О Центральном Банке Российской Федерации” (май 1995г.), "О банках и банковской деятельности в Российской Федерации" (февраль 1996 г.).

На протяжении текущего десятилетия отмечался быстрый рост коммерческих банков (2600 в мае 1996г.). Для обеспечения надежности российских банков Банк России предпринимал меры по капитализации банков.

За вторую половину 90-х годов многие мелкие и средние банки стали испытывать серьезные финансовые трудности и за 2 года 1994-1996 гг. у 360 банков были отозваны лицензии.

В августе 1997 года кризис национальной экономики перешел в открытую фазу, одной из форм проявления которой стал масштабный финансового и фондового рынков, девальвация рубля и кризис всей банковской системы. Последствия этого кризиса полностью не преодолены по настоящее время, хотя по большинству показателей банковская система по состоянию на 01.01.02 г. восстановила свой докризисный уровень. Подробнее о современном состоянии банковской системы – в соответствующей лекции.

В России наблюдается весьма ограниченное присутствие иностранного банковского капитала. В настоящее время в России функционируют около 20 банков, доля иностранного капитала в уставном капитале которых составляет свыше 50%, и около 150 банков с долей иностранного капитала менее 50%. В значительной степени это является результатом протекционистской политики государства, направленной на защиту национальной банковской системы.

Ключевым институциональным элементом кредитной системы государства является центральный банк. Основные понятия, предпосылки и принципы работы центральных банков вообще и Банка России в частности, а также цели, задачи и механизм функционирования центральных банков мы рассмотрим на следующей лекции.

Тема №19: Место и роль ЦБ в экономике страны.

Функционирование денежно-кредитной системы страны определяется теми условиями, в которых находится центральный банк в данный исторический период.

Факторы, определяющие условия деятельности ЦБ:

Внешние:

- система действующих законов;

- степень независимости ЦБ от органов государственной власти;

- уровень взаимодействия ЦБ с банковской системой страны.

Внутренние:

- распределение ответственности у руководства ЦБ;

- кадровый состав;

- организационная структура;

- сеть и статус филиалов.

Основные права и обязанности кредитных институтов и ЦБ РФ регулируются Законом о Центральном банке и Законом о банковской деятельности, а также иными нормативными актами.

Законы о Центральных Банках можно дифференцировать по следующим признакам:

- по степени регламентации функций ЦБ;

- по степени конкретизации задач и исполнительных инструментов (наиболее выделяется Германия и Австрия);

- по формулировке положений о взаимоотношениях с органами управления (наибольшая независимость по законодательству – Германия).

Направления деятельности ЦБ:

- осуществление денежно - кредитной политики в соответствии с основными направлениями национальной экономической политики;

- осуществление политики регулирования денежной массы и банковской системы.

Таким образом, основными факторами, определяющими место ЦБ в экономике кокретной страны являются:

- система действующих законов;

- согласованность политики ЦБ и политики правительства;

- принципы взаимодействия ЦБ с банковской системой.

Задачи ЦБ, требующие мобилизации его функциональных возможностей:

1) Единый эмиссионный центр (эмиссия национальной валюты, хранение и учет золотовалютных резервов страны).

2) Банк правительства (обслуживание текущих и инвестиционных операций правительства, поддержка государственных экономических программ, размещение государственных ценных бумаг, кредитование дефицита государственного бюджета).

3) Орган стабильности национальной денежной системы (обеспечение стабильного внутреннего и внешнего денежного оборота, осуществление антиинфляционных мероприятий).

4) Банк банков (кредитор последней инстанции: обслуживание коммерческих банков и рефинансирование коммерческих банков).

5) Орган банковского надзора (обеспечение необходимого уровня стандартизации и профессионализма в банковской среде).

Функции ЦБ:

- регулирующая (регулирование денежного обращения);

- контролирующая;

- информационно-исследовательская.

В обычных условиях центральный банк влияет на экономическое положение страны опосредованно, рыночными методами, в частности, путем проведение кредитной политики. Однако, мировая практика показала, что одних чисто рыночных мер регулирования, осуществляемых ЦБ, недостаточно, особенно в периоды экономических кризисов и преобразований. Поэтому в настоящее время практически во всех странах ЦБ наделены правом применения административных методов (например, введения валютных ограничений).

Действенность исполнения функций ЦБ во многом зависит от того, насколько он независим в своей оперативной деятельности.

Факторы, регламентирующие степень независимости ЦБ:

q Участие государства в капитале ЦБ и распределении прибыли (таблица 1).

q Процедура назначения руководства ЦБ (таблица 2).

q Степень регламентации целей и задач ЦБ действующим законодательством.

q Право государства на вмешательство в денежно-кредитную политику (таблица 3).

q Правила, регулирующие возможность финансирования ЦБ-ом государственных расходов страны.

Практика функционирования большинства зарубежных ЦБ показывает, что основные факторы – второй, четвертый и пятый.

Основные задачи ЦБ РФ согласно действующего законодательства:

¨ Регулирование денежного обращения в стране.

¨ Обеспечение устойчивости рубля.

¨ Проведение единой федеральной денежно-кредитной политики

¨ Организация расчетов и кассового обслуживания.

¨ Надзор за коммерческими банками и другими кредитными учреждениями.

¨ Осуществление операций по внешнеэкономической деятельности.

¨ Развитие и укрепление банковской системы страны.

Основные инструменты денежно-кредитной политики, используемые ЦБ:

· Регулирование процентных ставок по активным операциям ЦБ (рефинансирование).

· Установление нормы обязательных резервов.

· Операции на открытом рынке.

· Административное регулирование (прямые ограничения, лицензирование, экономическое нормирование и т.д.).

· Валютное регулирование (допуск нерезидентов и т.д.).

· Установление ориентировочного роста денежной массы.

Аспекты взаимодействия ЦБ и банковской системы:

§ ЦБ осуществляет банковский надзор.

§ ЦБ является кредитором КБ.

§ ЦБ обменивается с КБ информацией.

§ ЦБ взаимодействие с коммерческими банками на организационном уровне:

- посредством филиальной сети.

- через группу универсальных и специальных банков.

- на уровне контакта руководства.

Таким образом, рассмотренные факторы существенно влияют на деятельность центрального банка страны. Система законов, функциональная структура и статус центрального банка, а также его взаимоотношения с банковской системой в значительной степени определяют роль и место ЦБ в экономике страны и в процессе экономического регулирования. Под влиянием данных факторов складывается стратегия ЦБ и происходит выбор основных инструментов его денежно-кредитной политики.

Таблица 1.

Дата добавления: 2014-01-20