Открытие счета в банке

В соответствии с действующим Гражданским кодексом банк не вправе отказать клиенту в открытии счета (за исключением оговоренных случаев). Процедура открытия счета для хозяйственных организаций оди­накова везде — требуется просто собрать и передать в банк комплект документов.

1. Заявление на бланке установленной формы.

2. Устав (нотариально заверенная копия).

3. Учредительный договор (нотариально заверенная копия).

4. Свидетельство о государственной регистрации (нотариально заверенная копия).

5. Протокол № 1 (либо выписка из него) собрания учредителей, на котором было принято решение о создании организации (оригинал либо заверенная копия). Вопрос о назначении директора (генерального директора) — либо в этом же протоколе, либо отдельный протокол о назначении директора.

6. Приказ о назначении главного бухгалтера.

7. Если за время действия организации вносились какие-либо изменения в Устав, то необходимы нотариально заверенные копии документов о внесении этих изменений, а так же протоколы собраний учредителей, на которых принимались решения о внесении изменений.

8. Свидетельство о постановке на учет в налоговом органе или информационное письмо (нотариально заверенная копия).

9. Коды статистики (ксерокопия).

10. Карточка с образцами подписей и оттиска печати в требуемом количестве экземпляров (в том числе и нотариально заверенных).

11. Договор на расчетно-кассовое обслуживание (установленной формы) в двух экземплярах.

Список стандартный — включает в себя уставные документы, копии свидетельств о регистрации, коды статистики, документы, подтверж­дающие компетенцию первых лиц, карточки с образцами их подписей.

Все очень просто, но требуется аккуратность. Наименование предприятия, названия должностей во всех документах должны быть абсолютно одинаковы — как в Уставе. Даты на документах не должны противоречить друг другу: например, генеральный директор не может быть назначен раньше, чем принято решение о создании предприятия, и т. п. Юрист в банке очень тщательно проверяет документы на соответствие положениям Устава, и если будут замечены малейшие несоответствия — документы придется переделывать, что приведет к потере времени.

Особенно внимательно следует отнестись к заполнению карточки с образцами подписей. Самым разумным будет попросить бланки карточек в банке. Это связано с тем, что на руках у юристов и нотариусов имеется большой запас карточек старого образца. Отличия между карточками незначительны, но с юридической точки зрения принципиальны. Лицевые стороны абсолютно идентичны, оборотные практически тоже, но за исключением одной детали: в левом нижнем углу под надписью «Удостоверительная подпись нотариуса» должно быть написано: «я,_ ____________ __, нотариус Санкт-Петербурга, действующий на основании лицензии № __, выданной Управлением юстиции Мэрии СПб «»года, свидетельствую подлинность подписей» и далее по тексту. В старом же бланке написано: «Я, Государственный нотариус ____________________ ________ нот. Конторы ___, свидетельствую самоличность граждан» и далее по тексту. Карточки старого образца примут не везде и поэтому разумно заверять у нотариуса заведомо годные документы. Кстати, в разных банках требуют разное количество заверенных карточек, а так как услуги нотариуса стоят денег, то лучше выяснить их количество заранее.

Простые советы, которые в дальнейшем помогут сохранить нервы:

-потренируйтесь подписываться перед заполнением карточек —все подписи должны быть одинаковы, а в дальнейшем — все банковские документы должны быть подписаны так, как в образце.

-оттиск печати должен быть полным, синего, черного или фиолетового цвета, расположен так, чтобы не пересекать ограничительные линии. Не допускается смазанный оттиск.

Контролируйте это сами — нотариусу такие моменты безразличны, а банковскому юристу — нет.

В завершение еще один совет: заполняйте карточку своей рукой и своей ручкой, которую возьмите и в банк. Вполне возможно, что в процессе оформления придется делать дополнительные надписи вроде: «кассира в штате нет» и т. д., ставить даты. Все это должно быть исполнено той же рукой и теми же чернилами, что и остальные надписи.

Документы следует приносить пакетом — не ставьте юриста банка в неловкое положение: он при самом хорошем к вам отношении не вправе сформировать юридическое дело и открыть счет без предоставления всех необходимых документов.

Центральным банком РФ установлено правило, исключающее возможность осуществления банковских операций по всем видам вновь открываемых счетов до формирования юридического дела клиента и регистрации счета в налоговом органе. Поэтому, открывая счет, следует отдавать себе отчет в том, что списание сумм со счета вы сможете осуществлять только через некоторое время: при открытии банковско­го счета предприятия банк или иная кредитная организация обязаны незамедлительно известить об открытии счета налоговый орган, в котором предприятие состоит на учете. Операции по снятию (перечислению) денежных средств со счета начинают производиться только после получения банком от налогового органа подтверждения о получении указанного извещения. На все это уходит около месяца. Зачисления же могут проводиться сразу. Для ускорения процедуры справку об открытии счета можно получить в банке на руки и самостоятельно отвезти налоговикам. При этом ответ они, как правило, направляют сами по своим каналам, но могут дать на руки его ксерокопию, по которой банк может снять блокировку счета.

Номер счета клиента.

Уникальный номер счета, присваиваемый клиенту при его открытии. Собственно говоря, именно это и является номером счета, все остальное — «информация о клиенте». Банк может использовать первые знаки слева в порядковом номере лицевого счета (разряды 14,15 и т. д.) для обозначения признака счета (например, транзитный) и на другие цели для внутренних потребностей (на что конкретно — зависит только от банка).

У банков (в номерах их корреспондентских счетов в ЦБ) последние три цифры совпадают с аналогичными в номере БИК.[1]

Из вышеизложенного следует, что, проанализировав номер счета, можно получить информацию о его владельце. Поэтому, решая вопрос о доверии незнакомым людям, посмотрите лишний раз на номер их счета и подумайте о целесообразности взаимодействия, например, с каким-нибудь «ГП ЦКБ "Энергия", у которого расчетный счет начинается с 40802...

3.2. Что зашифровано в «коде операции» выписки

Всякая операция по расчетному счету оформляется совершением определенных записей в лицевом счете клиента. Как подтверждение этого клиенту выдается документ под названием «выписка из лицевого счета», обычно называемая просто выпиской. Выписка выдается не позднее следующего за совершением операции по счету клиента рабочего дня. Кроме того, выписка в обязательном порядке выдается по состоянию счета на 1 января. В ней есть графа «код операции» — цифровое, без расшифровки, обозначение того, по какому документу была проведена та или иная операция. Вот расшифровка этих кодов.

01— Списано, зачислено по платежному поручению.

02— Оплачено, зачислено по платежному требованию.

03— Оплачен наличными денежный чек.

04— Поступило наличными по объявлению на взнос наличными.

05— Оплачено, зачислено по требованию-поручению.

06— Оплачено, зачислено по инкассовому поручению.

07— Оплачено, поступило по расчетному чеку.

08— Открытие аккредитива, зачисление сумм неиспользованного,

аннулированного аккредитива.

09— Списано, зачислено по мемориальному (расходному, приходному кассовому) ордеру.

10— Документы по погашению кредита, кроме поименованных выше.

11— Документы по выдаче кредита, зачислению кредита на счет, кроме поименованных выше

12 — Зачислено на основании авизо

13 — Расчеты с применением банковских карт.

Обратите внимание на то, что в выписке поступление средств на ваш счет отражается по кредиту, а расход по дебету. Вы в своей повседневной практике привыкли к тому, что дело обстоит как раз наоборот. Однако никакого противоречия здесь нет, так как в балансе предприятия расчетный счет – активный и имеет дебетовое сальдо, а для банка расчетный счет клиента – пассивный и имеет кредитовое сальдо. Для банка увеличение средств на вашем счете – пассивная операция и обозначает рост его ресурсов.

Глава 4

Дата добавления: 2014-01-20