Отдельные специфические формы кредита

Ломбардный кредит – это краткосрочный потребительский кредит, который обеспечивается закладом имеющих хождение на рынке и потому легко реализуемых товарных ценностей (движимого имущества) или прав.

Физическое лицо вправе использовать ломбардный кредит по своему усмотрению. Любое ограничение данного положения является необоснованным. По просьбе сдатчика имущества ломбард может продлить срок возврата ссуды, но под более высокие проценты.

При невозврате в установленный срок кредита, обеспеченного залогом имущества, ломбард реализует это имущество на комиссионных началах через торговые организации либо продает его самостоятельно.

Отдельно стоящий вид ломбардного кредита – это краткосрочный (в РБ до 30 дней) кредит, выдаваемый центральным банком коммерческому под обеспечение высоколиквидными ценными бумагами. Одним из условий выдачи такого кредита служит предварительное перечисление ценных бумаг со счета коммерческого банка на счет центрального банка.

Факторинг является одной из форм прогрессивного банковского обслуживание. Факторинг – это разновидность торгово-комиссионной деятельности, сочетающейся с кредитованием оборотного капитала клиента и связанной в любой своей форме с переуступкой факторинговой компании (банку) неоплаченных платежный требований (счетов-фактур), возникающих между хозяйствующими субъектами в процессе реализации товаров и услуг. Целью факторингового обслуживания является своевременное инкассирование долгов для минимизации потерь от просрочки платежа и предотвращения появления безнадежных долгов.

В операции факторинга обычно участвуют 3 участника сделки:

- фактор (банк) – покупатель требования;

- первоначальный кредитор (клиент);

- должник, получивший от клиента товары с отсрочкой платежа.

Факторинговое обслуживание наиболее эффективно для впервые входящих на рынок субъектов хозяйствования, а также для малых и средних предприятий, которые не всегда располагают необходимой информацией о платежеспособности своих покупателей и имеют ограниченный доступ к получению кредитов. Банк также заинтересован в проведении факторинговых операций, поскольку он получает вознаграждение в виде комиссионных платежей за управление счетами клиента, включая кредитный риск и факторинговый сбор. Плата за факторинговый кредит является достаточно высокой. Однако предприятия идут на заключение факторинговых договоров вследствие того, что это позволяет ускорить оборачиваемость оборотных средств и, следовательно, появляется возможность получить дополнительную прибыль, которая покроет затраты на оплату факторинга.

Факторинговому обслуживанию не подлежат:

- предприятия с большим числом дебиторов, задолженность каждого из которых представлена небольшой суммой;

- предприятия, занимающиеся производством нестандартной узкоспециализированной продукции;

- строительные и другие компании, работающие с субподрядчиками;

- предприятия, реализующие свою продукции на условиях послепродажного обслуживания и практикующие компенсационные (бартерные) сделки.

Факторинг может быть как открытым (с уведомлением должника о заключении сделки), так и закрытым (конфиденциальным). В договоре факторинга также определяется, имеет ли фактор право регресса к поставщику.

Ростовщический кредит – это специфическая форма кредита. В зарубежных источниках рассматривается лишь в историческом плане, но в современных российско-белорусских условиях получил определенное распространение. Как совокупность кредитных отношений для большинства стран в настоящее время имеет однозначно нелегальный характер, т.е. прямо запрещен действующим законодательством. На практике ростовщический кредит реализуется путем выдачи ссуд физическими лицами, а также хозяйствующими субъектами, не имеющими соответствующей лицензии от центрального банка. Характеризуется сверхвысокими ставками ссудного процента и зачастую криминальными методами взыскания с неплательщика. По мере развития инфраструктуры национальной кредитной системы и обеспечения доступности кредитных ресурсов для всех категорий потенциальных заемщиков ростовщический кредит исчезает с рынка ссудных капиталов.

Дата добавления: 2014-01-20